Качественная характеристика и свойства кредитного продукта. Инвестиционные продукты банков Формы и условия кредитования

• Что такое структурный продукт?

  Структурный продукт (производный финансовый инструмент, срочный внебиржевой контракт) — это готовая инвестиционная стратегия, комплексный финансовый инструмент с заранее определенным сроком. Он дает возможность инвестировать в определенный актив и при этом полностью или частично защитить вложения от возможных убытков. Инвесторам стоит учитывать, что структурные финансовые продукты не являются банковскими вкладами и инвестиции в них не застрахованы АСВ.

• Почему продукт назван структурным?

  Структурный (иногда — структурированный) продукт основан на более простых финансовых активах и состоит из нескольких частей, каждая из которых выполняет свою функцию, защитную или инвестиционную. В структуру продукта могут входить депозиты, ценные бумаги, валюта, драгметаллы, сырье и другие активы, а также производные на них.

• Кому подходят структурные продукты?

  Довольно большому кругу инвесторов, в частности тем, кто желает инвестировать в рыночные инструменты и при этом иметь гарантии полной или частичной сохранности средств. К примеру, вы хотите инвестировать в успешные компании (Google, Apple, Лукойл, Газпром, Сбербанк и пр.), получать прибыль, но пока не готовы самостоятельно выходить на фондовый рынок, покупая акции.

• Каковы плюсы структурных продуктов?

  экономия времени инвестора — одним вложением размещаются средства в разных активах;гибкость — выбор сроков, суммы, уровня риска;доступность — специальные знания и умения не требуются.Дополнительное преимущество Премьер БКС — выбор из более чем 100 вариантов готовых структурных продуктов или возможность разработки индивидуального продукта.

• Какие существуют виды структурных продуктов?

  Структурные продукты подразделяются на несколько категорий:защитные продукты с полной защитой капитала — подходят для консервативных инвесторов, так как исключают риск или четко его ограничивают;доходные продукты с частичной защитой капитала и агрессивные — имеют высокий потенциал доходности при повышенном уровне риска;продукты с индивидуальными условиями.

• С какой суммы можно начинать инвестировать с помощью структурных продуктов?

  Минимальная сумма — 80 000 рублей. Рекомендованная Премьер БКС минимальная сумма — 300 000 рублей. Она позволит сформировать простой инвестиционный портфель с определенными целями, к примеру, средства для резервного фонда или стартовой базы будущих накоплений. Для получения регулярного дохода или достижения серьезных финансовых целей стоит рассматривать суммы от 1-3 млн рублей. При этом максимальная сумма не ограничена.

• Каковы сроки инвестирования?

  От 3 месяцев до нескольких лет.

• С чего начать?

  Прежде чем инвестировать с помощью структурных продуктов, важно определить свои финансовые цели в ближайшем и отдаленном будущем. От этого во многом будет зависеть выбор категории структурного продукта. Стратегию достижения цели вам поможет бесплатно составить личный финансовый советник Премьер БКС.

Уже более 10 лет Сбербанк России участвует в финансировании долгосрочных инвестиционных проектов во всех отраслях российской экономики, являясь лидером рынка по объему предоставленного финансирования, по степени отраслевой и продуктовой диверсификации.

Банком накоплен обширный опыт как в части предоставления классических услуг инвестиционного кредитования и проектного финансирования, так и в части реализации нестандартных комплексных финансовых продуктов.

Банк предлагает следующие услуги для корпоративных клиентов

• Средне- и долгосрочное финансирование инвестиционных проектов
• Финансирование сделок слияния и поглощения (M&A)
• Финансирование лизинговых сделок
• Организация размещения облигационных займов
• Предоставление банковских гарантий в рамках финансируемых проектов
• Кредитование в рамках экспортного финансирования под страховку экспортного агентства

Формы и условия кредитования

Кредитование осуществляется в виде разового кредита или путем открытия кредитной линии как в рамках лимитов, устанавливаемых на предприятие, так и на основе рассмотрения отдельных инвестиционных проектов.

Кредит может быть предоставлен в рублях или в иностранной валюте на срок до 10-15 лет под различные формы обеспечения.

С более подробной информацией о финансировании контрактов по импорту товаров и услуг капитального характера за счет средств иностранных банков под покрытие экспортного кредитного агентства.

На сегодняшний день кредитные организации предоставляют широкий спектр услуг, даже на самый взыскательный, вкус.

Чаще всего население пользуется кредитами и , но для утонченных ценителей найдутся еще несколько полезных инструментов.

На рынке существует любопытная услуга, многие при общении с банком обходят ее стороной. Вы можете заняться инвестициями, заручившись поддержкой кредитной организации.

Широкие возможности

Продукты, которые предлагают банки своим клиентам можно разделить на три большие категории.

Продукты, нацеленные на рост стоимости. К таким можно отнести фондовые индексы, ПИФы на акции, сырье и валюты. Они обычно повторяют движения лежащих в их основе базовых активов или являются стратегией управляющего упакованной в пай.

К ней относятся инвестиционные продукты, генерирующие процентный доход. В первую очередь это наименее рискованные продукты — паи облигационных фондов. Потому как основной объем активов направлен на покупку корпоративных либо государственных облигаций. Минусом является низкая доходность, очень часто даже ниже инфляции. Так же часть дохода уходит на вознаграждение управляющего.

Это структурированные продукты. На данный момент существует достаточное количество типов данных продуктов. Барьерные продукты и продукты с защитой капитала, можно отнести к наиболее распространенным.

Барьерные продукты представляют фиксированное вознаграждение в случае, если группа активов или базовый актив не снизится более чем, на 30%. Даже при снижении активов, инвестор все равно заработает фиксированный купон. Но получит не инвестированную сумму, а сам актив, по цене на момент покупки, либо эквивалент в деньгах.

Продукты с защитой капитала , действуют так же. Однако при снижении индексов сырья или акций, лежащих в основе продукта, инвестор получит 100% инвестированной суммы, но не получит доход.

Самый простой из интересных инвестпродуктов — . Подходят тем, кто не обладает объемными финансовыми знаниями и опытом. Фонды разделены на три большие категории — классические, отраслевые и специализированные. Деньги можно вложить в один из фондов. Минимальный первоначальный взнос может составлять — 5 тыс. руб.

Кроме того, можно воспользоваться индивидуальным инструментом инвестирования, называется «корзина ценных бумаг». Минимальный порог вхождения вполне сравним с крупным депозитом — 500 тыс. руб. Инвестору необходимо выбрать одну из предлагаемых программ (например, цветные металлы или строительство) и представить специалистам банка управление вашими средствами.

Так же можно выбрать несколько фондов, которые позволят не только переждать инфляционный шторм, но и даже заработать.

Возможны следующие варианты действий:

1)вложиться в фонд облигаций

2)в фонд инвестиций в золото.

Первый вариант предполагает стабильность, низкий уровень риска и небольшую доходность. Второй вариант для тех, кто хорошо понимает, что собой представляет инвестирование в металлы и готов к высокому риску с соответствующим уровнем доходности.

Помимо ПИФов классических, есть услуга доверительного управления средствами. Расставить приоритеты и выяснить насколько вы готовы к риску помогут специалисты. Так же вам предложат подходящую инвестиционную стратегию. После выбора программы и вложения денег вы можете расслабиться и наблюдать за тем, как они себя ведут.

Кроме этого, существует консервативное инвестирование, которое позволяет передать средства общим фондам банковского управления. Умеренный риск и умеренный доход сочетает в себе — ОФБУ смешанных инвестиций. Высокий риск и потенциально высокую доходность сочетает — ОФБУ акций.

Рискованное дело

В вопросе инвестирования всегда существует риск, поэтому рекомендую взвесить все за и против, прежде чем идти в банк с деньгами. Сегодня в законодательстве, которое регулирует две смежные области — деятельность управляющих компаний и банковскую деятельность существуют пробелы. Поэтому данная категория продуктов, пока защищена недостаточно хорошо.

100% гарантии сохранности ваших средств, на сегодняшний день ни кто не дает. Потому как, есть много непонятных моментов в проведении средств на биржу и выводе с нее, нет и достаточного сопровождения по инвестированию в ценные бумаги, выдачу средств кредиторам и так далее.

На данный момент времени получить гарантии возможно только на .

Образование

В 1997 году закончила Воронежский Государственный Университет по специальности «Бухгалтерский учет и аудит». Свободно владеет английским языком.

Карьера в СДМ-БАНКе

История Аллы Владимировны и СДМ-Банка – это больше чем просто история успешной карьеры топ-менеджера. По словам Аллы Владимировны, филиал в Воронеже – это не просто работа, служба, карьера. Это часть жизни, часть семьи, второй дом. Причем сейчас уже можно с уверенностью говорить о трудовой династии: Алла Владимировна стала директором филиала после своего отца Владимира Андреевича Воронова. Именно он был первым руководителем филиала, создавшим его в 1995 году и обеспечивавшим устойчивое развитие бизнеса до 2012 года.

К моменту назначения на должность директора Алла Владимировна проработала в СДМ-Банке уже более 15 лет. Начинала, как и полагается вчерашней студентке, с должности экономиста.

Сейчас Алла Владимировна с улыбкой вспоминает, что делать приходилось практически все, не ограничиваясь только своими прямыми обязанностями, «разве что водителем или IT-специалистом я не работала – а так была везде на подхвате». Отношение к филиалу было сформировано именно отцовским руководством: никогда не подходить к задачам формально, жить на работе, относиться к филиалу как к своему детищу – вот основные принципы, по которым строилась работа Аллы Владимировны в течение всей трудовой деятельности.

Перечень должностей Аллы Владимировны красноречиво подтверждает, что именно такое отношение – залог успеха и бизнеса, и человека в нем.

• 1997 год – экономист;
• В 2000 году была переведена на должность инспектора внутреннего контроля;
• В 2003 году была назначена на должность кредитного инспектора;
• В 2004 году была переведена на должность начальника кредитного отдела;
• В 2008 году была назначена на должность заместителя директора филиала СДМ-Банка г. Воронеже;
• В 2012 года – стала директором филиала.

Личные качества

Еще до того, когда Алла Владимировна стала «правой рукой» своего отца в банке, ее личные достижения впечатляли. Закончила математическую школу, с красным дипломом и без единой четверки закончила Университет, была одной из лучших студенток курса. Алла Владимировна признается, что математика и цифры не только не пугают ее, наоборот, в этой области у нее «поет душа». Поэтому и работу именно в кредитном отделе вспоминает с особой теплотой. «Из всех отделов именно кредитный – самый любимый, - это мое» - признается Алла Владимировна.

Секрет успешной карьеры

Это всегда достойно восхищения, когда видно, что человек находится на своем месте и занимается тем, что ему нравится и что у него получается. Алла Владимировна признается, что ее много раз приглашали на работу в другие банки, но оставить свой родной банк она бы не смогла.

Сейчас в филиале СДМ-Банка в Воронеже работает 28 человек, и Алла Владимировна прикладывает все усилия к тому, чтобы всем сотрудникам в банке было интересно и чтобы работа, как бы много ее ни было, доставляла удовольствие. «в нашем филиале – очень небольшая текучка кадров. И мы этим очень гордимся. Стараюсь передавать свой позитивный настрой и ответственное отношение к делу всем своим сотрудникам» - замечает Алла Владимировна.

Основная команда филиала работает вместе уже больше 10 лет. Причем всем, и сотрудникам, и что очень важно, клиентам – очень нравится наш микроклимат и атмосфера. Отсюда и большое количество постоянных клиентов, которые обслуживаются у нас вот уже около 19 лет. Клиенты остаются верны банку, и команда филиала этим также очень гордится.