Что такое кредитные каникулы и как их получить? Как и в каких банках РФ можно воспользоваться кредитными каникулами? Как оформить каникулы по кредиту в банке

Отложить платежи по кредиту на пару месяцев банк может позволить заемщику при возникновении определенных трудностей и только после документального подтверждения этого факта. Но некоторые кредитные организации выбрали иной путь – и стали предоставлять эту услугу за отдельную плату. Сравни.ру выяснил, какие банки и в какой форме готовы пойти навстречу клиентам, которым требуется кредитная пауза.

Временные перестановки

В большинстве случаев под кредитными каникулами подразумевается одна из , в рамках которой заемщик может платить только проценты по займу, а выплаты самого долга откладываются на некоторый срок.
«Это довольно востребованный способ избежать просрочки в ситуации, когда, например, заемщик потерял работу и ему нужно время на поиск нового места, а накоплений и иных источников погашения задолженности у него нет», – пояснила Сравни.ру директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина.

Отметим, что в данной кредитной организации можно реструктуризировать автокредит и ипотеку. Общая продолжительность кредитных каникул в Абсолют Банке не может превышать 12 месяцев.

По всем кредитным продуктам рассчитывать на такое сочувствие со стороны кредитора могут клиенты Алтайэнергобанка. Правда, на срок не более 3-х месяцев, в исключительных ситуациях – до 6 месяцев. «Ежедневно поступает порядка 5-7 подобных заявлений, из которых 50% как правило отклоняются из-за необоснованности просьбы. Например, клиент просит поменять дату платежа или не вносить один платеж, т.к. на работе изменилась дата получения зарплаты. Автокредит, к примеру, выдается на срок 3-7 лет, за это время дата получения денег может измениться не один раз. Это не является основанием для переноса даты платежа. Клиенту предлагается один раз внести два платежа, а затем платить заблаговременно», – рассказали в пресс-службе банка.

Еще одно кредитное учреждение, которое готово отправить выплаты по любым кредитам в отпуск на 2-12 месяцев, – это банк Петрокоммерц. Но как предупреждает директор департамента розничных продуктов банка Елена Шустова, при предоставлении отсрочки платежей возможно увеличение процентной ставки.

С пониманием к заемщикам относятся и в Банке Хоум Кредит. «Если заемщик не будет прятаться и сообщит, что у него возникли финансовые трудности, банк не станет мгновенно выставлять требование к полному погашению кредита и обращаться в суд. Мы предоставим возможность вернуться в график платежей. Однако в период просрочки заемщику придется заплатить штраф. Как правило, небольшие финансовые трудности преодолеваются в течение месяца. А в течение 3-4 месяцев заемщики могут преодолеть и более значительные финансовые проблемы, связанные с потерей работы и источника дохода», – говорит Нино Кодуа, заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка.

При этом если в течение 4-5 месяцев заемщик все же не смог урегулировать свои проблемы, и требование к полному погашению кредита все-таки было выставлено, то банк может предложить рассрочку по выплате долга: внести 20% от общей суммы сразу, а оставшиеся средства по индивидуальному графику.

На самом деле продолжать список финансовых учреждений, готовых предоставить заемщикам можно еще долго. Как Сравни.ру неоднократно писал, банкам также как и самим клиентам выгодней решать такие ситуации в мирном порядке.

Но это все относится к случаям, когда у заемщика реально возникают финансовые затруднения проблемы. А что делать, если клиент просто хочет съездить в отпуск и отдохнуть не только от повседневной суеты, но и от ежемесячных выплат? Большинство кредитных учреждений не поймут такого желания. Однако есть и те, кто отнесется к этому весьма лояльно, хотя и за отдельную плату.

Услуга за отдельную плату

В таком случае кредитные каникулы не рассматриваются как часть реструктуризации кредита, а предоставляются в качестве дополнительной опции. Например, любой заемщик Промсвязьбанка, оформивший потребительский кредит с сентября 2011 года и добросовестно без просрочек погашающий его в течение минимум шести месяцев, может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Правда, до полного погашения кредита должно оставаться как минимум три ежемесячных платежа и задолженность по кредиту не должна быть реструктуризирована.

Для оформления услуги заемщику необходимо написать соответствующее заявление в любом отделении банка. Стоимость подключения этой опции составит 10% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 тыс. рублей, срок действия – два ежемесячных платежа, то есть два месяца. Пользоваться такими кредитными каникулами можно многократно, но не чаще 1 раза в год.

«При запуске услуги планировалось, что освободившиеся средства наши заемщики, в первую очередь, смогут потратить на себя и своих близких – отправиться в путешествие, достроить дачный дом, сменить автомобиль и прочее. Оценка востребованности услуги показала, что спрос на кредитные каникулы активизировался как раз с приближением летнего периода», – поделился с Сравни.ру директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Другая вариация кредитных каникул предложена банком Траст. По новому продукту кредитной организации под названием «Летние каникулы» заемщик может оформить экспресс-кредит в размере 50 тыс. рублей на 20 месяцев и два платежа подряд вносить по кредиту в два раза меньше. «Продукт «Летние каникулы» введен в начале июня. Ожидаем высокую заинтересованность со стороны клиентов, т.к. опция кредитные каникулы очень удобна», – комментирует Павел Пицик, директор по инновациям и реинжинирингу бизнес-процессов банка.

До конца этого года к списку финансовых учреждений, предоставляющих кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги, может присоединиться банк ВТБ 24. «В настоящий момент услуга «Кредитные каникулы» нашим клиентам недоступна. Надеемся предложить ее ближе к окончанию года», – сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Все вышеизложенное касается потребительского кредитования. Но не забывают кредиторы и о более длинных кредитах. Так, в конце прошлого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках пилотного проекта ввело новую услугу «Лояльная ипотека», которая дает возможность воспользоваться платежными каникулами при кредитовании по программам «Стандарт» и «Новостройка». При этом подключать опцию надо еще при оформлении займа. Ее стоимость составляет 0,3 процентных пункта к ежегодной ставке. За эту плату заемщик при возникновении финансовых затруднений может рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на 45-60% .

Воспользоваться лояльной ипотекой возможно несколько раз, главное чтобы общая продолжительность каникул не превышала двух лет. Минимальный разовый срок, на который может предоставляться уменьшенный платеж – 6 месяцев, максимальный – 1 год.

После возвращения к обычному графику выплат, ежемесячный платеж по кредиту не изменится. Это будет возможно за счет увеличения срока кредитования. Однако, такое условие, скорее исключение, чем правило. Поэтому, по словам директора департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилена Ли, при принятии решения об оформлении кредитных каникул, заемщику следует оценить свою платежеспособность после окончания срока отсрочки.

«Чем больше период отсрочки, тем вероятнее, что плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы. После окончания каникул ежемесячная сумма платежа по кредиту возрастает, чтобы нагнать упущенное, и прибавляется плата за отсрочку платежей», – предупреждает эксперт.

Запасной выход

В случае если банк отказал в реструктуризации кредита, и кредитная организация не предоставляет услугу «кредитные каникулы», у заемщика остается еще как минимум один выход из сложившейся ситуации. Речь идет о рефинансировании займа в другом банке на более выгодных условиях или на более длительный срок, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.

Не всегда оформленные займы получается возвращать вовремя. Связано это с разными причинами. Это может быть потеря работы, болезнь, финансовые сложности в семье. Заемщику можно оформить кредитные каникулы, которые предполагают отсрочку внесения платежей. Пользоваться такой привилегией может клиент, у которого белая кредитная история. Лучше сразу оформить отсрочку, чем потом сталкиваться с множеством разных проблем.

Определение

Кредитные каникулы предполагают изменение условий договора, так как устанавливается новый срок займа. Заемщик будет оплачивать долг банку, срокии сдвигаются на некоторое время. С каждым заемщиком оговариваются и прописываются индивидуальные условия. Он может какое-то время не платить или вносить только проценты.

Банки рассматривают заявки индивидуально, поэтому каждому клиенту предлагаются особые условия решения проблемы. В банках действуют специальные правила получения кредитных каникул.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы оформляются практически в каждом банке. Обычно такая привилегия действует не больше 3 месяцев. За этот период у заемщика есть возможность найти работу и получить заработную плату. Заемщик самостоятельно решает подобные проблемы, оплачивая долг.

Такую услугу можно оформить в банке после подачи заявки. При этом кредитные каникулы бывают следующих видов:

С отсрочкой платежей. График оплаты передвигается. Например, у плательщика есть отсрочка на 3 месяца. В это время ему не нужно будет вносить платежи, а срок действия договора по кредиту продлевается на данный период.
С частичной отсрочкой. Проценты оплачиваются, а общая сумма переносится на конкретный период. Сроки рассматриваются индивидуально.
Пересчет размера выплат со сменой валюты. Этот вариант применяется редко.

Правила оформления

Как оформить кредитные каникулы? Для этого необходимо обратиться в банк, рассказать о своих сложностях. Отсрочка платежей считается законной процедурой. Потом надо предоставить подтверждение сложного финансового положения. Например, это может быть справка из больницы, трудовая книжка. Как получить кредитные каникулы? Необходимо написать заявление четко и грамотно, его смысл должен быть понятным. Его составляют на имя руководителя финансового учреждения.

Потом необходимо оформить собственно кредитные каникулы. Условия должны быть уже известны. Прежде чем подписать договор, должно быть понятно, нет ли начислений процентов за это время, не повышается ли ставка, есть ли штрафы и прочие санкции. Если по заявке вынесено положительное решение, необходимо посетить банк, а также подписать документы. Будет выдан новый график платежей.

Документы

Заемщик должен предоставить следующие копии документов об ухудшении финансового положения. К ним относят:

Копию трудовой книжки.
Справку от работодателя о снижении доходов.
Медицинскую справку о болезни.
Копию справки об инвалидности.

Рассмотрение заявки занимает 30 дней. Если банк выносит положительное решение, между сторонами заключается соглашение с новыми условиями. Финансовые организации обычно одобряют кредитные каникулы добросовестным клиентам. Поэтому желательно обращаться в банк до того, как появились просрочки.

Случаи отказа

Банки отказывают в оформлении услуги тогда, когда месяц не вносился платеж по кредиту. Даже если клиент после этого решил воспользоваться услугой, ему вряд ли разрешат. Поэтому подавать заявку на оформление услуги надо в тех случаях, когда еще нет просрочек. Тогда, вероятнее всего, заявка будет одобрена.

Отказ последует при нормальном состоянии здоровья и наличии работы. Например, клиент не предоставил официальное подтверждение. Это же относится к тем случаям, если кредит был выдан меньше 90 суток назад, или если была несвоевременная оплата. Клиент не сможет воспользоваться выгодными условиями предоставления отсрочки.

Плюсы программы

Оформление кредитных каникул имеет следующие плюсы:

Отсрочка предоставляется на 3 месяца. Этого времени хватает для отдыха, поиска работы, лечения.
В этот период не начисляются штрафы. Получается, что долг не будет увеличиваться.
Кредитная история не портится, поэтому и в дальнейшем можно оформлять займы без затруднений.

Минусы кредитных каникул

Из-за этого срок кредита увеличивается. Иногда выбирается и другой вариант: сумма, которой не хватает на оплату, делится на оставшиеся месяцы. Тогда период погашения не изменяется, только увеличиваются платежи.

Некоторые банки оформляют каникулы на долг, а проценты следует платить без отсрочек. Не все организации предлагают подобные услуги. Есть банки, которые берут комиссии. У такой услуги есть и психологический недостаток: заемщик расслабляется за период отсрочки по вопросам своих финансов.

Какие банки оформляют такие услуги?

Такие услуги предлагаются следующим банками:

Сбербанк.
Промсвязьбанк.
ВТБ 24.
Хоум Кредит.
Альфа Банк.
Ренессанс.
Райффайзенбанк.

Подробную информацию можно узнать в офисе банка или через консультанта по телефону. В каждом учреждении предлагаются свои условия предоставления услуги.

Сбербанк

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются по реструктуризации долга со снижением суммы платежа. Для этого требуется обратиться в банк с заявлением. Также следует предоставить документальное подтверждение, что есть финансовые проблемы. Иногда предлагается продление периода действия договора с увеличением ставки.

Клиент, желающий оформить отсрочку, должен иметь положительную кредитную историю. Каникулы оформляются до 1 года. Срок договора увеличивается на 2 года. Получается, что снижается сумма ежемесячного взноса. Когда не следует оформлять отсрочку? Если заемщику сложно платить по счетам, то из-за кредитных каникул усложнится сложное положение. Тогда лучше заняться продажей имущества, обремененного займом.

ВТБ

Такая услуга предоставляется в ВТБ. Кредитные каникулы не отменяют очередные платежи. Они только отодвигаются до следующей оплаты. Размер кредита не увеличивается, а продлевается период. Пока не закончатся кредитные каникулы, заемщик оплачивает кредит на основе нового графика.

Для многих клиентов очень выгодны кредитные каникулы в ВТБ. Как оформить их? Необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документальным подтверждением.

К условиям такой услуги относят:

Отсутствие просрочек за полгода.
Услуга оформляется только 1 раз в 6 месяцев.
Документальное подтверждение неплатежеспособности.
До окончания договора должно оставаться не больше 3 месяцев.
Услуга стоит 10% от платежа, но не меньше 1199 рублей.

Заявка рассматривается около 5 дней, после чего клиент узнает о решении. Иногда следует отказ, если для получения отсрочки нет оснований. Обращаться за оформлением услуги нужно при появлении непредвиденных обстоятельств. В качестве доказательств может быть предъявена трудовая книжка, справка с работы, из центра занятости, документ о болезни. Также банком могут учитываться и другие обстоятельства.

Не следует оттягивать получение кредитных каникул. Если есть вероятность, что платеж будет внесен невовремя, надо срочно оформлять эту услугу. Обычно банк идет навстречу заемщикам, поскольку заинтересован в полной выплате кредита. Это будет выгоднее для клиента, чем оплата штрафов за просрочки. Не следует обращаться в банк тогда, когда кредит под залогом. Лучшим выходом будет продажа имущества и оплата кредита.

Перед оформлением надо изучить более подробные условия. Если появились временные финансовые трудности, такая услуга выручит. Причем пени не будут начисляться. Также это нужно для сохранения кредитной истории. Банком все ситуации рассматриваются индивидуально. Каждому заемщику предлагается оптимальное решение проблемы.

Стоит ли оформлять услугу?

Необходимо учитывать, что любая отсрочка по кредиту увеличивает переплату. В течение действия отсрочки сумма долга не уменьшается, поэтому не снижается и ставка. Чем больше будут длиться каникулы, тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому оформлять услугу надо только в крайних случаях.

Если не платить долг и не оформлять отсрочку, появится другая проблема. Будут начисляться штрафы. При неоплате кредита могут беспокоить коллекторы. А когда просрочка составляет больше 90 дней, то инициируется судебное дело. Когда принимается решение в пользу финансового учреждения, заемщик лишается залогового имущества. Поэтому оформлять такую услугу надо своевременно.

За последние годы банковское кредитование активно развивается. При стабильном доходе получить ссуду несложно. Однако неустойчивая экономическая ситуация в стране и неумение некоторых граждан трезво оценить свои финансовые возможности приводят к росту числа должников.

Бывает, что в затруднительное положение по разным причинам попадают и порядочные заемщики, длительное время стабильно уплачивающие ежемесячные платежи. Один из вариантов решения этой проблемы – оформить в банке кредитные каникулы.

Он, конечно, не панацея, но лучше чем просто перестать платить кредит и потом ходить по судам.

Что это за услуга

Исходя из названия нетрудно догадаться, что кредитные каникулы – это временная пауза в платежах по кредиту, то есть «передышка» для клиента.

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм . Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется. А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

В законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка . Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих. Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко. Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.

Для чего они нужны

Главная цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

за время «передышки» клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
кредитная история клиента остается «без черных пятен», что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж. Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы «спишут долг». Это не так. Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением , которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Виды данной услуги

Реструктуризация ссуды путем предоставления отсрочки разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы :

В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Условия предоставления

Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю . То есть у него не должно быть просрочек по платежам и начисленных штрафов. А также у клиента должны быть на руках все подтверждающие документы. Простая формулировка «не хватает денег» Сбербанк не устроит. Будет отказано и в случае уменьшения дохода при смене рабочего места.

Если заемщик претендует на увеличение срока кредита , то продлить его могут на 2 года. Кроме того, с момента оформления ссуды перед подачей заявления на кредитные каникулы должно пройти хотя бы 3 месяца.

При наличии залоговой ссуды банк в первую очередь предложит вариант реализации этого имущества, особенно если сумма основного долга большая. Ведь отсрочка платежей чаще всего в таких случаях лишь ухудшит финансовое положение заемщика. Как бы ни хотелось клиенту продавать приобретенное имущество, но такой способ сразу снимет с него долговое бремя и поможет вернуть часть вложенных средств. Конечно, если у заемщика залог – единственная квартира или машина, на которой он работает, то предлагать продать эту собственность банк не будет.

Иногда Сбербанк проводит акции и тогда предоставление кредитных каникул возможно для постоянных клиентов и без документального обоснования.

Порядок оформления

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк .

В Сбербанке порядок оформления следующий :

На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

Перечень необходимых документов

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности , а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

К ним относится:

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

В истории банковского кредитования не раз бывало, что ухудшение материального положения заемщиков приводило к невыплатам по кредитам, наложению штрафов и другим всевозможным санкциям. Неприятности не нужны никому, но что же делать в такой ситуации? Законом предусмотрена вероятность предоставления кредитных каникул (отсрочки платежей) для заемщика на какое-то конкретное время.

Что такое кредитные каникулы и как их получить по Закону РФ?

Причины для оформления отсрочки платежа могут быть самыми разными:

потеря работы,
серьезная болезнь,
рождение ребенка,
пожар,
смена местожительства и др.

От подобных случаев никто не застрахован. Наилучшим выходом из этой ситуации могут стать кредитные каникулы . Они предоставляются банком либо по заранее означенному пункту в кредитном договоре, либо по соглашению обеих сторон .

Как могут оформляться кредитные каникулы?

С полным отсрочиванием платежей по кредиту

В этом случае клиент не выплачивает в оговоренный период времени ни тело кредита, ни ежемесячно начисляемые проценты. Основанием для оформления отсрочки является только уважительная причина , подтверждаемая документально (справка с места работы, больничный лист и т. д.).

С частичным отсрочиванием платежей по кредиту

Банк предлагает клиенту выплачивать только проценты по займу или продлить срок его погашения с уменьшением ежемесячных выплат.

В виде изменения вида валюты

Изменение валюты кредита на время (к примеру, валютный заем переводится в рублевый и т. п.), а также пересчет суммы платежей может стать выгодным решением в затруднительной ситуации. Такой вариант наиболее приемлем, когда происходит падение курса доллара при рублевом кредите или, наоборот, его рост при займе в валюте.

Для получения отсрочки следует своевременно уведомить банк об имеющихся финансовых затруднениях. Что касается сроков кредитных каникул , то на законодательном уровне они строго не регламентируются . Все происходит на основе договоренностей между заемщиком и кредитором , в результате чего может быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся документу или составлен новый договор .

Если банк отказывает заемщику в оформлении кредитных каникул, то он вправе обратиться в суд с иском о перезаключении договора займа на более приемлемых условиях. Но обычно дело до суда не доходит, поскольку финансовые учреждения, учитывая положение граждан, предпочитают мирное решение проблемы.

Тем не менее, все возникающие спорные вопросы по кредитам рассматриваются судом на основе Законов о кредитах в Российской Федерации, и это:

Гражданский кодекс РФ, ч. 2, гл. 42. Заем и кредит,
Федеральный закон «О кредитных историях»,
Федеральный закон «Об ипотеке».

Как оформить кредитные каникулы: документы и порядок оформления

Для одобрения банком заявления на кредитные каникулы заемщику необходимо приложить к нему всю документацию, подтверждающую наличие у него неблагоприятных обстоятельств и их временный характер:

ксерокопию трудовой книжки с записью об увольнении с последнего места работы;
выписку из истории болезни с указанием диагноза и сроков лечения;
справку о перемене места жительства в связи с переездом;
подтверждение форс-мажорных обстоятельств (пожара, наводнения и т. п.).

Как оформить кредитные каникулы?

Подойти (или позвонить) в отделение банка, где оформлялся заем, и предупредить о своих финансовых затруднениях.
Узнать, какие документы могут потребоваться для подтверждения факта неплатежеспособности.
Собрать все необходимые справки, и вместе с заявлением отнести их в банк.
После получения положительного ответа и составления нового договора забрать свой экземпляр.

Заявление заемщиком пишется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены надлежащие сведения :

паспортные данные клиента,
номер кредитного документа,
причины невозможности внесения ежемесячной оплаты,
уверение во временном характере указанных обстоятельств,
обещание исполнения взятых на себя договоренностей в полном объеме,
дата, ФИО, подпись.

Заявление на предоставление кредитных каникул может рассматриваться банком в течение 10-30 дней . Важным условием для положительного ответа является отсутствие просрочек по кредиту или штрафных санкций. Срок кредитных каникул может составлять от 2 до 12 месяцев .

В каких банках предоставляют кредитные каникулы?

В Сбербанке

Кредитные каникулы Сбербанк предоставляет только тем заемщикам, у кого на момент обращения за подобной услугой не имеется просрочки по платежам. Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена на срок до 12 месяцев с продлением срока договора до 24 месяцев.

Отсрочка платежей может быть предоставлена не ранее, чем через 6 месяцев после оформления кредита при отсутствии просрочек и задолженностей. До окончания действия договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Банк предоставляет кредитные каникулы с частичной отсрочкой платежа.

В Промсвязьбанке

Оформить в Промсвязьбанке кредитные каникулы сроком до 2-х месяцев могут те заемщики, у которых нет задолженностей по кредиту и кто погасил не менее 6 ежемесячных платежей с момента подписания договора. До окончания выплат по займу должно оставаться больше 3-х месяцев.

В банке Восточный экспресс

Получить отсрочку платежей в банке можно на срок от одного до 3-х месяцев . На столько же может увеличиться и срок выплат по кредиту. С момента оформления займа должно пройти не менее трех месяцев без задолженностей по оплате. Каникулы могут предоставляться не более 2-х раз за весь срок займа.

В Альфа-банке

Банк допускает только частичное отсрочивание платежей сроком не более 12 месяцев . Клиенту разрешается не выплачивать только тело кредита. Рассмотрение заявки производится в течение месяца. Необходимо представить все требующиеся документы, включая справки об отсутствии задолженности из других банков, где у заемщика имеются кредиты.

Предоставление кредитных каникул не предусматривается условиями заключаемых в банке договоров.

В Хоум Кредите

Заявление на кредитные каникулы рассматривается в течение 5 дней. Получить частичную отсрочку можно сроком до 6 месяцев . Соответственно увеличивается и срок выплат по кредиту.

В банке Ренессанс

Отсрочка платежей или какие-либо льготы по снижению кредитной нагрузки для заемщика условиями банка не предусмотрены .

Как вариант, банк предлагает всем клиентам, желающим оформить наличный кредит в декабре 2014 года, отсрочку первого платежа до февраля 2015 года.

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы и проч.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Читайте также:
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте.

C 1 августа 2019 года начал действовать закон о ипотечных каникулах. Можно получить кредитные каникулы, если ипотека на единственное жилье и есть определенные причины в отсрочке выплаты

Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Рассмотрим кредитные каникулы на примере Сбербанка.

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

Возможность сохранить положительную кредитную историю.
Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось. При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно). Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга. Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле. С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления
Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

КАТЕГОРИИ