Кредитная карта мир сбербанк для пенсионеров. Особенности начисления процентов по пенсионной карте мир в сбербанке

Карта «Мир» Сбербанка для пенсионеров – лучший выбор в соответствии с государственной политикой перехода на независимую национальную платёжную систему. Необходимость в организации данной системы возникла в результате появления антироссийских санкций, ограничивающих использование международных аналогов Visa и Mastercard в некоторых частях РФ.

Система «Мир» берёт своё начало с середины 2015 года, где были разработаны несколько вариантов карт. С середины 2016 года к производству карт подключился Сбербанк – крупнейший банк на территории России.

По состоянию на 2019 год, выпуском таких карт занимаются более 50 банков, а обслуживанием – более 300. Снятие средств осуществляется без комиссии, а система предлагает необычные возможности как для работников бюджетной сферы, так и для пенсионеров. Согласно вышедшему 21 апреля указу, все пенсионеры должны заменить действующие Про100 или Mastercard решения до 1 июля 2020 года.

Замена производится бесплатно, а обслуживание таких карт значительно дешевле, чем у зарубежных аналогов.

Пенсионная карта получила следующие преимущества:

• бесплатная замена и обслуживание;
• отсутствие процентов при снятии средств;
• остаток средств обладает процентом в 3.5% годовых.

Сбербанк предлагает и другие дополнительные услуги, связанные с личным кабинетом и возможностью произведения электронных платежей. Вы можете подключить:

1. автоматическую оплату услуг связи, ЖКХ и других ежемесячных платежей;
2. функцию «Копилка», которая автоматически переведёт ваши средства на сберегательный счёт;
3. мобильный кабинет, оповещающий об остатке средств и платёжных операциях.

Получить карту бесплатно могут все пенсионеры, написавшие заявление на замену старой карты на отечественную в банковском отделении. Для осуществления замены вам понадобится письменное заявление, пенсионное удостоверение и старая карта. Переход не сказывается на размере пенсионных выплат, а начисление процентов для остатка средств позволит увеличить доходы по пенсионному пособию.

Стандартный срок действия карты – 36 месяцев, об окончании которого вы будете оповещены в личном кабинете или SMS-сообщением.

Зачем нужна пенсионная программа в системе «Мир»?

На территории России проживает множество пенсионерам, которым производятся ежемесячные выплаты. Внедрение единой карты позволит:

• создать удобные условия для вывода пенсии и выполнения платежей пенсионерам;
• избавиться от очереди в банках во время выдачи пенсии;
• сократить не только расходы банка на обслуживание разных систем, но и избавить от дополнительных платежей держателей карты;
• организовать единую системы взаимодействия с картами «Мир» и внутренними платежами.

Не все участники национальной платёжной системы имеют возможность добраться до банкомата. Некоторые пенсионеры живут в десятках километров от ближайшего пункта, где можно снять средства. В таком случае сохраняется возможность выдачи пенсии наличными или в банковском окне по пенсионному удостоверению. Правила для организации таких выплат имеются на официальном сайте Сбербанка. Также вы можете найти ближайший банкомат на удобной карте с отображением участников ННПС.

Пластиковая карта «Мир» Сбербанка: преимущества и недостатки системы

Кроме уникальных электронных возможностей и дополнительных начислений, «Мир» предлагает дополнительную защиту при использовании. В современное решение встроен специальный чип, предотвращающий считывание данных и произведение махинаций с вашими средствами.

Существуют и недостатки:

1. не поддержка работы за рубежом. Проблема решается интеграцией с Mastercard или JCB во внутреннем кабинете системы;
2. в качестве валюты используются только российские рубли;
3. высокая стоимость карты при выпуске для банков;
4. малая база электронных ресурсов, поддерживающих оплату.

База электронных магазинов, доступных для оплаты карты постоянно увеличивается, позволяя приобретать товары не выходя из дома всего за несколько нажатий. Взаимодействие с другими международными платёжными системами постепенно развиваются.

Государственная платёжная система «Мир» стремится выйти на международный рынок и стать полноценной платёжной единицей.

Полученные клиентские отзывы говорят о востребованности такого решения. Бесплатная стоимость обслуживанияможет стать одним из ключевых факторов при выборе карты.

Как получить карту «Мир» Сбербанка для пенсионеров: обязательно менять?

Национальная программа предусматривает обязательную замену международных карт на отечественное решение до 2020 года. Однако, получающие пенсию через почтальона могут оставить себе такую возможность и не регистрировать банковскую карту. Массовый переход в соответствии с политикой ННПС поможет организовать единую экосистему, способствующую расширению способов оплаты и возможностей использования платёжных средств.

В данном материале вы узнали, что такоекарта «Мир» и как её использовать.

Хоть выпуском отечественного аналога занимаются более 50 банков, рекомендуется использовать Сбербанк – лидер России в данной сфере.

Большое количество банкоматов и банковский отделений на всей территории РФ упрощают возможности пополнения и вывода средств. Продуманный электронный кабинет с интуитивной навигацией позволит подключить требуемую услугу даже начинающим пользователям компьютера.

Если вы задумались о том, где и каким образом лучше получать пенсионные начисления вам или вашим близким, советуем внимательно прочитать эту статью. Рекомендации, приведенные в ней, помогут узнать, как и какой процент на остаток начисляет Сбербанк в рамках своих социальных продуктов, а также ознакомиться с их типами.

Итак, специально для пенсионеров Сбербанк выпускает пенсионные карты двух видов: «Маэстро» и «Мир».

Рассмотрим подробнее условия пользования, требования к получателю, предъявляемые банком при оформлении этих продуктов, а также порядок начисления процентов по ним.

Карта «Мир»

Пенсионная карта Мир предоставляет ее обладателю возможность пользования всеми основными услугами банка. Для продукта предусмотрено начисление 3,5% годовых на остаток по счету.

Проценты на карту начисляются спустя три месяца после её открытия и происходит эта процедура каждый квартал. Карточка обслуживается бесплатно. Она действительна в течение трех лет. Валюта – российский рубль.

Пластиком можно рассчитываться в магазинах через терминалы, а также совершать покупки в режиме онлайн. За движением средств по карточке можно следить посредством интернет-банкинга. Пополнять ее можно через терминалы наличными средствами или путем безналичного перевода с одной карточки на другую.

По продукту доступно подключение автоматических регулярных платежей за коммунальные услуги, мобильной телефон, интернет и т.д.

Для оформления платежного средства получатель должен соответствовать следующим требованиям:

• Быть пенсионером России или другого государства.
• Иметь постоянную или временную российскую прописку.

Карта «Маэстро»

Еще один вариант получения пенсии на пластик – карточный продукт под названием « ». Его единственное отличие от описанного выше заключается лишь в том, что к нему может быть привязана дополнительная карта. Причем минимальный требуемый возраст получателя дополнительного пластика – от 7 лет.

Объем предоставляемых услуг по карте и требования к получателю те же самые, что и у карточки «МИР» Сбербанка. Аналогичным будет и порядок получения.

Оба платежных инструмента позволяют осуществлять безналичные переводы, которые можно проводить:

• с помощью интернет-банкинга,
• используя мобильное приложение,
• по СМС,
• через банкоматы и терминалы, а также в кассе.

Пенсионеры все еще остаются той категорий потребителей, которые плохо разбираются в актуальных банковских продуктах и технологиях. Но в то же время являются ответственными клиентами, которых любят банки и активно к себе привлекают. Одно из наиболее востребованных предложений для лиц пенсионного возраста – это дебетовые банковские карты.

Эти продукты также, как и карты для других клиентов обладают многими доступными на сегодня преимуществами: бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк, подключение к интернет-банкингу, начисление процентов на остаток, бонусные программы. Но в то же время для пенсионеров все эти условия выгоднее и привлекательнее.

Таблица условий (для быстрого перехода пользуйтесь ссылками):

Банк	Карта	Платежная система	% по счету	Годовое обслуживание	Cashback	Бонусы	Особенности
		МИР	от 3,5% до 4%	0 руб.	3%	нет	снятие наличных в пределах ежемесячного лимита в любых банкоматах на территории РФ бесплатно
	Пенсионная	Мир/ Мир Классическая	6,00%	0 руб.	нет	1,5 бонуса за 100 рублей из чека в рамках программы «Урожай» для оплаты товаров из специального каталога	только для клиентов, имеющих право на получение пенсии. Бесплатное смс-информирование о зачислении средств
	Пенсионная	МИР	3,50%	0 руб.	нет	0,5% от суммы чека бонусов «Спасибо» от Сбербанка	бесплатное снятие наличных только в банкоматах Сбербанка
	Пенсионная	МИР/ Классическая	5,00%	0 руб.	нет	нет	льготное получение наличных у партнеров банка
		Премиальная				1 балл за каждые 100 рублей
	Пенсионная	МИР	4,00%	0 руб.	нет	нет	оплата ЖКХ без комиссии
	Пенсионная	МИР	5,00%	0 руб.	1%	нет	сниженная плата за снятие наличных в банкоматах партнеров
	Пенсионная	МИР	5,00%	0 руб.	нет	нет	получение скидок на товары по специальным предложениям партнеров банка
	Пенсионная Мультикарта	МИР	до 8,5%	от 0 до 2241 руб.	нет	от 1% до 4%	бесплатное смс-информирование и льгота на снятие наличных у партнеров банка
	Тарифный План Пенсионный	МИР	от 4% до 6%	0 руб.	3%	нет	выпуск именного пластика 300 рублей
	Пенсионная	МИР Классическая	до 6%	0 руб.	5%	нет	бесплатная оплата ЖКХ

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

• удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
• минимизация рисков кражи или утери денег;
• экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение. Бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий;
• доходность. По подавляющему большинству дебетовых карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
• оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
• комфорт. Доступ для пенсионера или его детей в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж.
• завещание денег, хранящихся на счету.

Недостатки у дебетовых банковских карт также имеются:

• зачастую это пластик невысокой категории Маэстро, Стандарт или Классик;
• валюта карты ограничена только рублями;
• отсутствие специальных защитных кодов CVV2 или CVC2.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

МИР для пенсионеров

Начиная с 1 июля 2017 года всех российских пенсионеров плавно переводят на банковские карты МИР. Как обещают в ПФР это повлечет за собой только положительные изменения и улучшение комфорта для держателей. Сегодня получить дебетовую карту МИР для зачисления пенсии могут новые пенсионеры, а также самостоятельно изъявившие это желание и обратившиеся в банк. Остальных переведут, как только у них закончится срок действия текущих платежных карт.

Актуальные предложение по дебетовым карточкам МИР есть в десятках российских банках, например, в Примсоцбанке, АО «Россельхозбанке», РНКБ, Сбербанке, Почта Банке, ВТБ и других.

Условия по карте весьма привлекательные:

• все они являются доходными;
• выдаются по предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения;
• подключены к одной или нескольким выгодным функциям кэшбэку, начислению бонусов.

Пенсионная карта МИР позволяет:

• расплатиться в офлайн торговых точка по стране и в интернете;
• перевести деньги;
• снять наличные;
• подключиться к кэшбэк сервису «Привет МИР» и получать до 25% возврата с покупок.

Надежность банков

Большую часть пенсионеров сложно назвать состоятельными людьми. Поэтому для них жизненно важна надежность банка, в котором хранятся средства, находящиеся на карточном счете дебетовой карты.

С этой точки зрения можно быть относительно спокойным: на дебетовые карты распространяется действие Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Дебетовые карты для пенсионеров

Пробежимся по условиям

ФК Открытие

Предлагает две карты платежной системы МИР. Условия обслуживания практически одинаковы, разница лишь в лимите на снятие наличных. В Классической – он выше и равен 200 000 рублей. Карта может быть моментального выпуска или же именной. Бесплатно:

• выпуск и обслуживание;
• смс-информирование;
• снятие наличных во всех банкоматах не зависимо от банка;
• интернет и мобильное предложение.

Оформить карту можно с 18 лет, в том числе и с целью получения на нее пенсии.

Со всех покупок, совершенных картой, предусмотрен 3% кэшбэк на траты в Аптеках, но не более 3 000 рублей в месяц.

Доходность пенсионной карты:

• 4% на остаток от 3 000,01 до 10 000 рублей;
• 3,5% на остаток от 10 000, 01 до 49 999,99 рублей.

На сумму от 50 000 рублей годовой процент средств не начисляется.

Россельхозбанк

Пенсионную карту моментальной выдачи платежной системы МИР предлагают в Россельхозбанке. Она бесплатна в выпуске и обслуживании. Оформление карты подразумевает перевод пенсии на карточный счет РСХБ. Валюта счета рубли. Оформление с 18 лет, при условии наличия права на пенсионное или социальное пособие.

Есть возможность получения процентов на остаток:

• 4% на сумму от 100 рублей;
• 4,5% на сумму от 50 000 рублей;
• 5% на сумму от 100 000 рублей;
• 6% на сумму остатка на счету от полумиллиона рублей.

Кэшбэк работает в рамках программы «Урожай». За покупки по карте держатель получает бонусы, которые можно использовать на оплату товаров из каталога банка. Начислят 1,5 балла за 100 рублей, но не более 10 000 баллов в месяц.

Сбербанк

Здесь на смену карте Маэстро «Активный возраст» выпускают карту МИР «Пенсионная».

Оформление в офисе банка, выпуск и обслуживание бесплатные. Валюта – рубли. МИР можно получить с 18 лет, но только при условии зачисления на нее пенсии или иных социальных выплат, выплачиваемых в РФ.

Карта доходная: 3,5% годовых на остаток. Участвует в программе «Спасибо».

Связь-Банк

Для получения пенсионных выплат здесь бесплатно выдают карты платежной системы МИР Классической и Премиум версий. При оформлении карты автоматически подключат к пакету услуг «Пенсионный». По мнению эмитента, главное преимущество этого пакета – отсутствие необходимости переводить в Связь-Банк, пенсию и при этом получать все преимущества продукта.

Помимо этого, предусматривается:

• бесплатное годовое обслуживание;
• доходность в 5% годовых на сумму до 300 000 рублей.

Премиальная пенсионная карта МИР является участницей программы лояльности банка «Признание». За покупки по карте начисляются бонусы: 1 балл за 100 потраченных рублей. Собранные баллы тратятся на оплату ж/д билетов, авиабилетов, бронирование отелей, покупку товаров и оплату услуг у Партнеров Связь-Банка. Конвертация по курсу 1 балл = 1 рублю.

Получить карту можно с 18 лет, при условии, что клиенту начислена пенсия или осталось менее 12 месяцев до наступления пенсионного возраста.

БинБанк

Карта МИР для пенсионеров выпускается моментально, с последующей возможностью ее бесплатной замены на именной пластик. Получить ее можно с 18 лет, причем не обязательно быть гражданином РФ, главное иметь право на получение пенсии.

Годовое обслуживание без комиссии. Есть начисление на остаток собственных средств – 4% годовых.

Бесплатно:

• снятие наличных в любых банкоматах;
• оплата ЖКХ через терминалы и банкоматы эмитента.

Банк Возрождение

Получить карту МИР этого банка может любой гражданин, достигший 14 лет и, имеющий право на получение пенсии или иных социальных выплат. Выпуск пластика 100 рублей, обслуживание бесплатное. Карта приносит 5% дохода в год на сумму от 5 000 до 100 000 рублей. Кэшбэк на оплату товаров и услуг равен 1%, но не более 500 рублей в месяц.

Промсвязьбанк

Здесь можно оформить карту мгновенной выдачи одной из платежных систем МИР Классическая. Для получения карты необходимо быть пенсионного возраста (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет) или если до наступления пенсии осталось не более 1 года. Основное преимущество карты – это до 40% скидок на товары от партнеров банка, которые представлены на сайте эмитента, а также накопление средств на остаток в размере 5% на сумму от 3 000 рублей.

ВТБ

В ВТБ пенсионерам выдают Мультикарту МИР. Ее выпуск бесплатный. Обслуживание 249 рублей в месяц, начиная с третьего месяца пользования. Однако, оплату не будут взимать, если клиент выполнит одно из условий: переведет пенсию в ВТБ или будет держать на счетах в банке сумму от 15 000 рублей, или потратит не менее 5 000 рублей в месяц.

По карте можно подключать опции для получения дополнительных преимуществ:

• Сбережение, для начисления повышенной ставки на остаток по счету;
• Коллекция, в рамках которой за расчеты картой начисляются бонусы, которые после обмениваются на товары и/или услуг от Партнеров банка;
• Путешествия, начисление миль для последующего приобретения билетов на самолеты или ж/д транспорт, бронирование отелей, аренду автомобилей.

В первый месяц использования карты за каждые 100 рублей вернут 4% бонусами или милями. Далее от 1% до 4% в зависимости от суммы трат по карте. Для участия в бонусной программе минимально нужно за месяц тратить 5 000 рублей.

Почта Банк

Карта МИР с тарифным планом Пенсионный выпускается в двух видах: бесплатно моментальная и именная за 300 рублей. Подключить тариф можно только, переведя в банк свою пенсию и открыв Сберегательный счет.

Держатель получит:

• 3% кэшбэка на категории Аптеки, Транспорт и Топливо;
• начисление на остаток своих средств: 4% на сумму до 50 000 рублей, 6% на сумму от 50 000 рублей (включительно).

МИнБанк

Классическая карта МИР для пенсионеров в МИнБанке выпускается только в именном варианте. Клиенты уже ее прозвали за дизайн, напоминающий бабушкино вязание.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Предусмотрен кэшбэк 5% на две категории Аптеки и Супермаркеты. На остаток начисляется годовой процент:

• 4% на сумму от 1 000 до 50 000 рублей;
• 6% на сумму от 50 000 рублей.

Рейтинг дебетовых карт для пенсионеров

Банковские карточки для пенсионеров не отличаются разнообразием, повышенными возможностями для экономии или льготами. Эмитенты прекратили выдачу Визы и Мастеркард, сконцентрировались на выпуске МИРа. Для пенсионеров такое решение пока что не несет ощутимых плюсов. Правда, банки обещают в ближайшее время улучшение условий обслуживания по картам, например, повышенный кэшбэк до 10%. Но на сегодня это все на словах, по факту лучшими картами являются предложения от:

• МИнБанк по карте «Варежка». И это благодаря кэшбэку 5% на популярные у пенсионеров категории Аптеки и Супермаркеты, также доходности до 6% в год;
• Почта Банка с картой МИР и включенным тарифом Пенсионный. Размер кэшбэка меньше, чем в предыдущем варианте, зато на большее число категорий;
• Банка Возрождение, благодаря кэшбэку 1% на все, чего пенсионерам не предлагает ни один другой банк;
• Россельхозбанк вернет 1,5%, а Связь-Банке 1% возврата, но бонусами, которые имеют ограниченное использование. Это понижает привлекательность этих карт.

Лидер российского банковского рынке Сбербанк выдает пенсионерам низкодоходную карту, в сравнении с конкурентами это всего 3,5% годовых на остаток и с недавно урезанной программой «Большое Спасибо» равное всего 0,5% от суммы покупки. Также эмитент сузил возможности клиента, предоставив возможность снять наличные только в своих банкоматах. Это не критичное, так как покрытие у Сбербанка хорошее, но все же ограничение.

Банк	Карта	Проценты по счету	Годовое обслуживание	Наличие cashback	Наличие бонусных программ	Итог
Открытие	Пенсионная/Пенсионная Мир Классическая	4	5	1	0	10
Россельхозбанк	Пенсионная	5	5	0	1	11
Сбербанк	Пенсионная	2	5	0	1	8
Связь-Банк	Пенсионная	5	5	0	0	10
		5	5	0	1	11
БинБанк	Пенсионная	4	5	0	0	9
Возрождение	Пенсионная	5	5	1	0	11
Промсвязьбанк	Пенсионная	5	5	0	0	10
ВТБ	Пенсионная Мультикарта	4	4	0	1	9
Почта Банк	Тарифный План Пенсионный	5	5	1	0	11
МИнБанк	Пенсионная	5	5	1	0	11

Пенсионные карты – это специальный продукт. На сегодня у пенсионеров богатый выбор в отношении эмитентов, но весьма скудный в отношении платежной системы. Новый закон обязывает клиентов банков получать выплаты только на карту МИР, которая пока-что она только начинает обрастать привлекательными функциями и привилегиями. Ситуация уже меняться в лучшую сторону и стоит надеяться, что в ближайшем будущем, карточки для пенсионеров будут не только бесплатными, но и более выгодными.

Еще несколько карт для анализа

Ежедневно по всему миру ведутся денежные отношения и выполняются платежи. Для систематизации расчета, были созданы платежные системы - совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры для перевода денежных средств от одного экономического субъекта - другому.

До недавнего времени Россия использовала платежные карты Visa и MasterCard, однако в начале 2014 года после многочисленных санкций государство приняло решение о создании своей .

Согласно закону от 27.06.2011 №161-ФЗ «», все выплаты из бюджета, а именно пенсии, заработные платы бюджетникам и другие госплатежи, постепенно должны быть переведены на карту «Мир». Такой перевод осуществляется до 1 июля 2018 года .

Необходимость создания Национальной системы платёжных карт (НСПК)

Многие страны давно имеют собственную платежную систему, например, в Китае разработан проект Union Pay («Юнион пэй» - объединенный платеж), в Японии действует программа JCB («Японское кредитное бюро»), в Белоруссии имеется внутренняя система «БелКарт», а в Индии - RuPay. Ранее в России не было создано подобных систем, именно поэтому основная часть выпущенных карт - это MasterCard и Visa.

Потребность в разработке собственной платежной системы возникла еще в 2011 году, когда правительство посчитало необходимым создать многофункциональную электронную карту без вовлечения международных платежных систем. Проект имел актуальное значение, поскольку соответствовал следующим государственным целям:

• Осуществление банковских операций в независимости от внешнеэкономических проблем.
• Поддержка финансовой суверенности России.
• Формирование и развитие национальной системы платежей.

В ходе неблагоприятных политических событий, США ввели санкцию против России путем блокировки процедуры безналичных платежей нескольких банковских организаций РФ, которые обсуживали MasterCard и Visa. После чего в марте 2014 года президент России одобрил разработку собственной платежной системы.

Платежная система «Мир»

«Мир» стала национальной системой РФ , а ее оператором - АО «НСПК», которое принадлежит Центробанку России. Эмблема и наименование программы были избраны на конкурсной основе и утверждены весной 2015 года, а в конце года выпущены первые карты в фирменном стиле - сочетание зеленого и голубого цветов.

В соответствии со статьей 22 закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе », программа «Мир» признана значимой, а на основании статьи 30 предусмотрен обязательный выпуск национальных карт , на которую будут переводиться:

1. зарплаты сотрудникам бюджетной сферы;
2. пенсионные выплаты;
3. социальные пособия и другие государственные выплаты.

В рамках законодательства, планируется быстрый, но плавный переход на карту «Мир»:

• для новых клиентов банковских организаций - с 1 июля 2017 года;
• для существующих работников бюджетной сферы - до 1 июля 2018 года;
• для пенсионеров - по мере окончания срока действия действующих карт.

С 2015 года и по сей день финансовые отношения в пределах нашей страны ведутся через Национальную систему платежных карт (НСПК), независимо от вида пластиковой карты. НСПК является клиринговым центром, обрабатывающим операции по картам внутри Российской Федерации и оператором системы платежей «Мир».

Отличие от других платежных систем

Национальная программа «Мир» не отстает от международных стандартов и отвечает всем необходимым требованиям. Более того, российская система платежей имеет ряд положительных отличий:

• низкая стоимость обслуживания карты;
• бонусная программа лояльности клиента, на основе сотрудничества с ведущими брендами и магазинами;
• самостоятельность и свобода от зарубежных платежных систем;
• возможность участия в социальных проектах по выпуску транспортных, социальных или студенческих карт, а также по введению продовольственных сертификатов.

Кроме этого, национальная система является автономной, то есть финансовые отношения не зависят от внешнеэкономических или политических обстоятельств, и теперь международные системы платежей не влияют на доступ к деньгам и осуществления платежей клиента.

Такой проект позволяет дополнительно обезопасить денежные операции внутри страны , данные которых не уйдут дальше границы Российской Федерации.

Как получить карту Мир пенсионеру?

Для получения пенсионной карты «Мир» необходимо обратиться с заявлением о ее выдаче в ближайший банк-участник национальной системы , полный перечень которых представлен на официальном сайте . Оформление карты будет бесплатным . Полный переход всех пенсионеров на карты «Мир» планируется осуществить к 2020 году , поскольку есть необходимость соблюдения следующих требований:

• обеспечение пенсионеров комфортными условиями перевода;
• устранение возможности больших очередей;
• минимизация расходов банковских организаций по причине увеличения потока граждан;
• развитие сформированной инфраструктуры для улучшения производительности национальной системы.

Благодаря выполнению этих условий, переход на новые карты будет максимально удобным и незаметным для действующих пенсионеров. Однако гражданам, оформляющим пенсионную выплату впервые, выдача карт уже производится с 1 июля 2017 года.

Порядок пенсионных перечислений на карту «Мир» от ПФР не изменится . Если пенсионер ранее получал пенсию на банковскую карту, то при замене ее на карточку «Мир» необходимо будет в территориальное отделение Пенсионного фонда предоставить новые реквизиты карты.

Стоимость обслуживания карты и начисление процентов

При открытии и ежегодном обслуживании пенсионной карты «Мир» для пенсионеров плата не взимается . Начисление процентов на остаток денежной суммы производится ежегодно, в соответствии с установленными тарифами банка, в котором оформляется пенсионная карта, например:

• Крымский банк РНКБ предоставляет 4,5%;
• «Открытие» - 4%;
• Сбербанк - 3,5%.

Процентная ставка, применяемая к остатку денежных средств на других видах карты, как правило намного меньше, чем на пенсионной.

Еще одним преимуществом новой карты станет система скидок или программа лояльности для клиента. Бонусный возврат от покупки или «кэшбэк», будет осуществляться на карту «Мир» вне зависимости от обслуживающего банка. Для этого необходимо зарегистрироваться на портале , где размещаются акции разных компаний, и привязать свою карту . Клиент самостоятельно сможет выбрать подходящую акцию, после участия в которой бонусные баллы будут зачислены на его карту в виде денежной суммы.

Обязательно ли менять пенсионную карточку?

Переход на карты «Мир» обязателен для пенсионеров и госслужащих . Если работник бюджетной сферы не оформит карту национальной системы, он может получать зарплату наличными, однако перечисление заработка на другие карты производится не будут.

Если же возникнет желание оформить карту «Мир» самовольно, достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением на оформление пенсионной или зарплатной карты национальной платежной системы.

Обязательно ли переходить при получении пенсии на дом или на почте?

Переход на карту мир обязателен только для тех пенсионеров, которые выбрали способ получения пенсионных средств на банковскую карту . Большое количество граждан пенсионного возраста получают пенсию в местном отделении Почты России или им приносят ее на дом, особенно это актуально для граждан с ограниченными возможностями.

Пенсионеры, получающие выплаты через почтовое отделение или на дому, не обязаны переходить на карту «Мир».

В этом случае для получателей пенсии ничего не изменится, они будут получать свои выплаты как и раньше.

Получение пенсионной карты Мир в Сбербанке: плюсы и минусы

Выпускать карты национальной системы «Мир» Сбербанк начал только во второй половине 2016 года. До второй половины 2017 года выдавались только дебетовые карты , а кредитные стали доступны после.

Тарифы и условия платежной карты «Мир» в Сбербанке распространяются на:

• Классические дебетовые карты (как прежние MasterCard и Visa);
• Пенсионные карты (предназначена для получателей пенсий и других социальных выплат).

Особенность карт в том, что счет по ней ведется только в рублях, так как предназначены они для пользования в пределах Российской Федерации .

Условия обслуживания пенсионной карты льготные по сравнению с другими тарифами. Для получения такой карты, выделяется несколько требований банка:

1. Возраст получателя должен быть не менее 18 лет ;
2. Иметь гражданство РФ (или другого государства, а также лицам без гражданства - иметь право на пенсионную выплату в России);
3. Наличие постоянной/временной регистрации на территории России;

Оформление карты и дальнейшее ее обслуживание предоставляется пенсионерам бесплатно , однако при оформлении дубликата или дополнительной карты - взимается плата в 150 рублей. При этом, комиссия за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Сбербанка не берется, в других же банкоматах пенсионная карта наличные деньги не выдаст .

Сбербанк начисляет на карту пенсионера процент на остаточные средства в размере 3,5% годовых . Мобильный банк обойдется в 30 рублей ежемесячно , хотя за первые 2 месяца пользования плата взиматься не будет, однако можно подключить бесплатный эконом-вариант без оповещения о расходах.

Для оформления пенсионной карты «Мир» в Сбербанке достаточно обратиться в ближайшее его отделение с паспортом и справкой из ПФР, подтверждающей право получения пенсии.

Среди плюсов использования карты «Мир» от Сбербанка можно выделить:

• Огромная сеть приема карт по всей России;
• Независимость от внешней экономики и политики;
• Высокотехнологичная безопасность посредством встроенного чипа в карту;
• Льготное обслуживание для пенсионеров.

Однако существует несколько отрицательных моментов, таких как:

• Ограничение в использовании карт за рубежом;
• Отсутствие бесконтактной формы оплаты;
• Меньшая процентная ставка по начислению на остаток по счету (по сравнению с некоторыми другими банками).

Возможно, минусы обслуживания больше применимы к самой системе «Мир», а не конкретно к банку, в то же время отрицательные факторы не столь актуальны для людей пенсионного возраста.

Карта МИР для пенсионеров станет альтернативным вариантом платежных систем MasterCard и Visa. В последние несколько лет, граждан заставляют менять старые пластиковые карты на новые. С чем это связано, является ли переход на систему МИР обязательным для пенсионеров и могут ли они отказаться от нее на законных основаниях, обсудим далее.

Что такое карта МИР и зачем она нужна пенсионеру

В большинстве стран мира были созданы свои внутренние платежные системы. Некоторые из них вышли на мировой уровень. Получая карту, пенсионер не задумывается о том к какой системе она относится, поскольку для него важны лишь процедуры снятия и зачисления денежных средств. При этом, если посмотреть на карту внимательно, сбоку можно найти надпись Visa или MasterCard. Снять с них деньги можно практически в любом банкомате страны, а также за ее пределами. Это является неоспоримым преимуществом данных карт. Однако, существует большой риск, о котором многие пенсионеры даже не подозревают.

После введения санкций для РФ, возникла актуальность разработки внутренней системы – МИР. Пользователи Визы и МастерКард находятся под угрозой, поскольку в любой момент, создатели систем могут поспособствовать их блокировке на территории нашей страны. При этом, правительство некоторых стран неоднократно делало заявление о необходимости полного отключения MasterCard и Visa в РФ. Чтобы не столкнуться с подобным и была разработана система МИР. Она позволит:

• Оградить банковские операции граждан от внешних проблем страны.
• Укрепить суверенность государства.
• Развить собственную систему платежей.

Таким образом, если пенсионер не желает в один прекрасный день столкнуться с блокировкой банковской карты, ему рекомендовано получить новую с значком системы МИР.

Сроки перехода пенсионеров на систему МИР

После появления внутренней платежной системы МИР, граждан начали заставлять получать новые карты. Старым клиентам банков, они приходили досрочно. В основном изменения затронули пенсионеров и получателей социальных пособий. Специально для них банки выпустили спецкарты с одноименным названием. Большинство из них являются моментальными.

Переводить пенсионеров на карты МИР было решено постепенно. Как таковых, точных сроков перехода не существует. Однако, все же планируется осуществить полный переход до 2020 года. На сегодняшний день, граждане вполне могут пользоваться старыми картами, при этом заменить их на новые уже после окончания срока действий.

Несмотря на сказанное выше, карты многих пенсионеров были автоматически переизданы для замены задолго до окончания срока действия старых. При этом, сотрудники банка рассылали смс-уведомления о необходимости посещения банковского отделения и получения новой карты.

Социальная карта МИР для пенсионеров постепенно выведет из оборота устоявшиеся международные системы. На них перейдет практически вся страна. Лишь у единиц на руках останутся Виза и МастерКард.

Почему пенсионеры боятся переходить на систему МИР

По факту, замена старой карты на МИР не принесет пенсионеру каких-либо неудобств. Он будет по-прежнему получать положенные выплаты и сможет снять их в любом банкомате страны. Однако, многие все же не хотят переходить на новую систему.

В основном это связано с ошибочным мнением о:

1. Необходимости предоставления в Пенсионный фонд новых реквизитов счетов.
2. Возможной задержки пенсионных выплат.
3. Проблемами при снятии средств, находясь за рубежом.

После замены карты, пенсионеру нет необходимости повторно предоставлять реквизиты в ПФ. Это связано лишь с заменой номера карты, а не самого счета. Поэтому достаточно будет просто получить ее и начать использовать. Более того, гражданину нет необходимости обнулять счет. Все средства, находящиеся на нем, будут доступны по новой карте.

Задержка пенсионных выплат никоим образом не связана с переходом на систему МИР. Выплаты будут поступать в стандартные сроки. Пенсионер сможет убедится в этом, после получения карты.

С введением карт МИР в РФ должны считаться и другие государства. Поэтому, можно предварительно сказать, что в ближайшие года во многих странах начнут появляться банкоматы, принимающие новую систему. Не стоит также забывать, что в других государствах возможно наличие филиалов российских банков, которые помогут снять деньги с карты МИР.

Карта МИР для пенсионера: плюсы и минусы перехода

Карта МИР имеет некоторые преимущества использования. Пенсионер, получивший ее, может не боятся за блокировку системы на территории РФ. Его средства будут всегда лежать на счету, до момента снятия в банкомате.

По функциям МИР не отличается от привычных MasterCard и Visa. Она не ограничивает действия пользователей. Пенсионер сможет создать кабинет в интернет-банке, оплачивать с его помощью коммунальные услуги и переводить деньги на счета других пользователей системы.

Однако, все же есть минусы использования системы МИР:

• Пенсионеру придется потратить личное время на получение новой карты.
• Найти банкомат, принимающий карту за границей, будет очень сложно. Придется заранее переводить средства на карту Виза или МастерКард.
• Некоторые интернет-магазины, в основном международные, не принимают новые российские карты.
• Отсутствует бесконтактная система.

Поскольку не все пенсионеры могут позволить себе выехать за границу и совершать покупки в интернете, замена старой карты на МИР будет неощутимой. В основном, неудобство заключается лишь в необходимости посещения отделения банка и траты личного времени в ожидании своей очереди к оператору.

Бесконтактная система достаточно удобна с точки зрения использования карт. Ее отсутствие может вызвать некоторые неудобство. При этом, не стоит забывать, что новые карты были введены относительно недавно. Возможно, в ближайшем будущем, под них будет разработана и бесконтактная система платежей.

Как пенсионеру получить карту МИР

Выше уже говорилось, что многим пенсионерам приходили смс-уведомления о готовности новой карты. Гражданам оставалось лишь посетить отделение банка и забрать их. Сделать это возможно при условии предоставления старой карты (сотрудник банка уничтожает ее на глазах у владельца) и паспорта.

Если карта является именной или она не была перевыпущена на новую, пенсионеру также следует обратится в банк с паспортом. Сотрудник поможет заполнить заявление о предоставлении новой карты. Примерно через две недели, пенсионеру придется повторно посетить банк с паспортом и старой картой, для получения новой.

Процедура замены старых карт на МИР абсолютно бесплатная. Сотрудники банка не могут на законных основаниях требовать какой-либо оплаты.

Цена обслуживания карты МИР для пенсионеров и начисление процентов на остаток

Пенсионеры получают социальные карты, оплата их обслуживания не предусмотрена. Вне зависимости от наименования банка, гражданин не заплатит ни копейки.

Некоторые пенсионеры не снимают полностью средства со своей карты, накапливая их. В таком случае, на остаток должен начисляться процент. Он разнится в зависимости от условий работы банка. Так:

1. Сбербанк ежегодно выплачивает пенсионерам 3,5% от суммы остатка на счету.
2. Банк Открытие предлагает 4% на остаток.
3. РНКБ (крымский аналог Сбербанка) выплачивает пенсионерам 4,5% от остатка.

На остаток пенсионных счетов, как правило, применяются высокие проценты, сравнительно с зарплатными и дебетовыми. Помимо этого, граждане могут получить значительную выгоду от подключения программы КэшБека. При оплате счетов в определенных магазинах, им будет возвращаться на карту небольшой процент от общей стоимости покупки.