В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит. Кредиты с низким процентом Выгодная услуга с простым оформлением

Потребительские кредиты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Данное утверждение подтверждается статистикой ОКБ, одного из самых крупных бюро кредитных историй России. Именно потребительские кредиты постоянно показывают наибольший прирост, как объема, так и количества ссуд. Например, за III квартал 2015 года было выдано 4,61 млн. подобных кредитов, с общим финансовым показателем в 603 млрд. рублей.

Лучшие предложения

Стоит отметить, что популярность спроса порождает огромное разнообразие предложений. В случае с потребительскими кредитами ситуация становится еще более сложной. Ведь разница в показателе годовых процентов за пользование кредитными средствами у банков может достигать 10%.

Поэтому, дабы граждане смогли подобрать для себя наиболее выгодные условия ссуды, мы решили проанализировать банковский сектор, и определить – в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2015 году. Также был составлен перечень из 10 наиболее дешевых продуктов группы «потребительский кредит».

Топ-10 потребительских кредитов с низким процентом в 2015 году

Место	Название банка	Срок кредитования (мес.)	Минимальная сумма кредита (руб.)	Максимальная сумма кредита (руб.)	Процентная ставка от (%)
1	Совкомбанк	5-60	от 5 000	400 000	12,00
2	Газпромбанк	12-60	от 50 000	3 000 000	14,50
3	Россельхозбанк	1-60	от 10 000	1 000 000	15,50
4	ОТП Банк	12-60	от 15 000	600 000	15,90
5	МДМ Банк	24-60	от 100 000	1 000 000	15,90
6	Ситибанк	24-60	от 50 000	1 000 000	16,00
7	Росэнергобанк	6-60	от 15 000	500 000	16,00
8	МИнБанк	6-60	от 50 000	1 000 000	16,00
9	МТС-Банк	12-60	от 20 000	3 000 000	16,66
10	СКБ-банк	6-60	от 51 000	1 300 000	16,90

Топ-5 банковских кредитов с самым низким процентом

Уверенное первое место, по процентной ставке, занял «Совкомбанк» с предложением оформить потребительский кредит от 12% годовых. Также данная коммерческая структура предлагает довольно гибкие условия по сроку (от 5 до 60 месяцев) и сумме ссуды (от 5 тыс. до 400 тыс. руб.).

Обязательными условиями для оформления кредита является гражданство РФ и возраст заемщика от 20 до 85 лет. Причем граничный возраст в 85 лет должен наступить до момента последнего платежа по ссуде. Также немаловажным фактором является обязательное трудоустройство не менее 4-х последних месяцев на одном месте. Проживать клиент должен либо в населенном пункте, где есть представительство Совкомбанка, либо на расстоянии до 70 км от ближайшей точки обслуживания.

Серебро нашего рейтинга досталось «Газпромбанку» с предложением потребительского кредита под 14,5% годовых. Срок такой ссуды может составлять от 1 до 5 лет, а сумма, которую предоставляет банк по данной программе, составляет от 50 тыс. до 3 млн. рублей.

Возраст клиента Газпромбанка по потребительскому кредитованию должен быть не менее 20 лет, и не более 60 для женщин или 65 для мужчин. Также заемщик обязан проработать на одном месте работы не менее 6 последних месяцев. Еще одним важным фактором предоставления кредита в банке является обязательное поручительство не менее 1 человека.

Тройку лидеров замыкает «Россельхозбанк» , который предлагает клиентам оформить потребительский кредит с годовой процентной ставкой за пользование банковскими средствами в 15,5%. Отличительной чертой данной коммерческой структуры является возможность оформления ссуда всего на 1 месяц. Максимальный срок составляет 5 лет. Сумма кредитования варьируется от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

Предложение Россельхозбанка подразумевает возможность получения потребительского кредита более молодым гражданам, нежели в других банках – с 18 лет. Граничный возраст заемщика составляет 65 лет, но эти года должны наступить до момента последнего платежа. Также требуется официальное трудоустройство от 6 последних месяцев и обеспечение, которое может быть в виде поручительства или залога имущества.

Четвертое и пятое место разделили «ОТП банк» и «МДМ банк» . Согласно их программам процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 15,9% годовых. ОТП банк предлагает большую ширину срока ссуды – 12-60 месяцев, в то время как МДМ банк оформляет кредиты от 2 до 5 лет. При более значимых суммах ссуды МДМ банк имеет преимущество – максимальный объем кредитных средств 1 млн. рублей, минимальный – 100 тыс. рублей. ОТП банк предлагает своим клиентам от 15 тыс. до 600 тыс. рублей.

Требованиями ОТП банка являются: возраст заемщика от 21 до 65 лет, обязательное трудоустройство не менее 3 последних месяцев и постоянная регистрация в месте расположения представительства банка.

МДМ банк предоставляет кредиты гражданам от 23 лет до 65 лет для женщин и 60 для мужчин. Постоянное трудоустройство на одном месте работы должно составлять не менее 4 месяцев. Также регистрация заемщика в пределах действия банка.

В последнее время взять кредит не проблема. На каждом углу нам предлагают довольно привлекательные варианты со сказочно низкими процентными ставками. Однако вы должны понимать, что просто так деньги никто давать не будет и можно нарваться на недобросовестные организации, но если знать некоторые тонкости, то можно сократить процентную ставку в разы в хорошем банке. Например, если вы оставите имущество в залог, то проценты будут намного меньше. Кстати вы сможете взять кредит даже без справок и поручителей, подробно об этом написано .

Ниже мы разберемся, в каком банке действуют самые низкие проценты по потребительским кредитам и дадим некоторые рекомендации. Чтобы дать точный ответ на поставленный вопрос, давайте ознакомимся с нюансами, которые стоит знать при оформлении кредита.

Банки предоставляющие самые выгодные кредиты: (кликабельно)

Как получить кредит под минимальный процент?

• Если вы являетесь клиентом банка и открыт счет (дебетовый, накопительный), то есть большой шанс получить заемные средства под меньший процент. Просто банк полностью уверен в платежеспособности своего клиента.

Нередко для таких заемщиков применяются льготные условия по предоставлению заемных средств. Широкое распространение такая политика получила в Сбербанке и ВТБ 24. Обычно участники зарплатных проектов могут претендовать на ставку на 1,5 -2 % ниже средней.

• Если ранее уже брали кредит в данном банке. Низкий процент на потребительский кредит можно получить в банке, в котором заемщик уже ранее кредитовался, причем выплачивал долг без просрочек. Каждое финансово-кредитное учреждение оценивает клиентов по степени надежности.

Самыми благонадежными для них являются заемщики, которые добросовестно исполняют кредитные обязательства уже не в первый раз и клиенты, предоставившие в качестве залога дорогостоящее ликвидное имущество.

• На низкий процент по кредиту влияет кредитная история. Положительное досье об исполнении предыдущих обязательств – важный критерий, по которому банк судит о добропорядочности заемщика.

• Невысокая плата по потребительскому кредиту возможна при предоставлении залога или поручительства третьих лиц. Во втором случае ставка может быть снижена на 1%.

На рисунке 1 представлены основные факторы, влияющие на размер процентной ставки по кредиту.

Итак, при одобрении размера процентной ставки банки особое значение уделяют наличию положительной кредитной истории и обеспечения. Как показывает банковская практика, идеальными заемщиками являются около 5% заемщиков.

В таблице 1 представлены кредитные предложения по потребительским кредитам за 2016 год

Таблица 1 « Несколько выгодных кредитных предложений 2016 года»

Банк	% Ставка	Срок	Поручительство	Подтв дохода
Ситибанк	от 16%	до 60 мес	нет	нет
Промсвязьбанк	от 15,9%	до 84 мес	нет	да
Совкомбанк	от 12%	до 12 меc	нет	да
Банк Москвы	от 16,9%	до 84 мес	нет	да
Московский Кредитный Банк	от 18%	до 15 лет	нет	да
Ренессанс Кредит	от 19,9%	до 60 мес	нет	да
Тинькофф Банк	от 24,9%	до 36 мес	нет	да
Банк Жилищного Финансирования	14,89%	до 242 мес	да	да
Держава	от 22%	до 36 мес	да	да
Зенит	от 15%	до 15 лет	нет	да

Будьте внимательны

На сегодняшний день самый низкий процент по потребительскому кредиту установлен на уровне 12%. Средняя – 24% Однако стоит понимать о том, что придя в банк, условия могут сильно измениться.

Например дополнительная комиссия за проведение операции (при каждой оплате). Часто банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов если вы откажетесь от страховки. И так далее.

Всегда старайтесь анализировать рынок, читайте отзывы о каждом банке. Скрупулезно изучайте максимум информации, а также обращайте внимание только на надежные банки, даже если их процентная ставка и кажется завышенной. Мы собрали список надежных банков в этом разделе . Там можно узнать историю и кредитные программы более подробно.

Выводы

Ответить на вопрос, в каком банке самые низкие проценты по потребительским кредитам, однозначно нельзя. Процентная ставка устанавливается на индивидуальной основе для каждого клиента, исходя из его платежеспособности, наличия залога и т.д.

На практике для ее расчета применяются программные продукты, полностью исключающие человеческий фактор. Оформить кредит с невысокой ставкой можно и через интернет. Такой способ сэкономит и время, и собственные финансы.

Кредит с самым низким процентом является отличным выбором для тех, кто бережливо относится к своим деньгам.Он позволяет заемщику решить свои финансовые проблемы и не тяготиться чувством постоянно нарастающего долга перед организацией, предоставившей средства. И год, и несколько месяцев подобного займа будут выгодны для лица, обратившегося за услугой, поскольку большая потеря денег просто невозможна.

Займ — не долговая яма

Маленькая процентная ставка выгодна и при целевом, и при потребительском займе, так как человек, получивший услугу, будет отдавать лишь минимальное количество своих денежных средств. Получить наличные в Москве можно в банке после простого и не длительного оформления.

Преимущества низкой ставки

Кредит под маленький процент имеет следующие преимущества:

• Очевидная выгода для потребителя;
• Дополнительные возможности, предлагаемые банком — например, льготные периоды, которые делают услугу еще более привлекательной;
• Небольшой размер итоговой переплаты по сравнению с обычными займами;
• Возможность получения средств не только в банке, но и в других финансовых организациях.

Самые низкие проценты по кредиту освобождают заемщика от больших переплат и расходов, которые превышают доходы. Выгодная услуга дает возможность потребителю не только решить все свои проблемы, но и заплатить за эту возможность минимальную сумму, что и делает подобные кредиты популярными. Также у заемщика нет возможности подпортить свою репутацию: все, что требуется: это небольшой взнос и возврат использованной суммы. Использование услуги максимально простое.

Выгодная услуга с простым оформлением

Многие банки и финансовые организации Москвы предоставляют кредиты лишь после простой процедуры оформления, для которой требуется заявка и один документ. Потребитель может легко заполнять заявки в режиме онлайн — такое заполнение заявок допускают многие банки, поскольку это позволяет разгрузить сотрудников. Онлайн-заявку возможно заполнить прямо из дома или офиса лишь за 5 минут, и самая низкая процентная ставка по кредиту вскоре станет доступной. Онлайн-заявку можно найти на сайте организации, предоставляющей услугу, что в значительной мере экономит время заемщика, вам не нужно даже идти в банк.

Займ с маленькой кредитной ставкой и максимально простым и быстрым оформлением — возможность для заемщика как можно быстрее получить наличные средства на выгодных условиях и начать ими пользоваться.

Если в начале 2015 года взять кредит было проблематично из-за очень высоких процентов по кредиту, предлагаемых банками, которые, в свою очередь, равнялись на 17-процентую ключевую ставку Центробанка (это ставка, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки), то сейчас, при ключевой ставке ЦБ равной 12,5% годовых, банки предлагают вполне приемлемые для физических и юридических лиц проценты по кредитам.
В этом рейтинге пойдет речь о потребительских кредитах с самими низкими процентными ставками на лето 2015 года. В рейтинг не включены образовательные кредиты, но включены кредиты на товары, а также кредиты, выдаваемые на любые цели.

5 место. Наличные под залог недвижимости - Банк Жилищного Финансирования. Кредит выдается на любые цели, может быть использован как ипотечный. Сумма от 450 тыс. до 11 млн. рублей. Максимальная сумма определяется индивидуально и составляет до 60% от стоимости залоговой квартиры или 50% от стоимости залогового личного дома. Процентная ставка - 15,99% годовых при сроке от 1 года до 20 лет.

4 место. Потребительский кредит под залог недвижимости - Сбербанк России. Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. сумма от 1 до 10 миллионов рублей. Самая низкая процентная ставка по данному кредиту - 15,5% годовых при соблюдении двух условий: срок до 10 лет включительно и соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залоговой недвижимости до 40%.

3 место. Потребительский кредит под залог - Банк Премьер Кредит. Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и др. Сумма от 30 тысяч до 125 миллионов рублей. Процентная ставка от 14 до 22% годовых.

2 место. Денежный кредит 12% плюс - Совкомбанк. Сумма до 100 тысяч рублей. Процентная ставка 12% годовых при целевом использовании более 80% денежных средств, выданных в рамках кредита, и 17% годовых при нецелевом использовании более 20% средств, выданных по кредиту. Требования: стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, возраст от 20 лет, окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста, постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).

По данным исследований и опросов, наиболее востребованными на протяжении последних нескольких лет являются потребительские кредиты наличными. Чаще всего заёмщики одалживают у банков деньги на следующие цели:

• ремонт жилья;
• покупка недвижимости;
• приобретение автомобиля;
• покупка бытовой техники.

Кредиты приходится возвращать. И уже на этапе принятия решения важно понимать, какой ежемесячный платёж будет для заёмщика посильным и комфортным. Специалисты полагают: оптимальным уровнем нагрузки по кредитным платежам является сумма, равная 35 – 40% дохода, а выплаты, не превышающие 50%, считаются приемлемыми. В связи с этим банки часто ограничивают в своих правилах уровень долговой нагрузки показателями в 40 – 50% от дохода (личного или семейного – в зависимости от типа кредита).

Лучшие потребительские кредиты

Подобные ограничения планируется ввести и на законодательном уровне: в скором времени ожидается внесение изменений в ряд законов, призванных ограничить долговую нагрузку россиян до 50% от совокупного дохода. На сайтах большинства банков есть кредитные калькуляторы, которые помогут рассчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от типа кредита, его размера и срока.

Как выбрать кредит

Условия выдачи потребительских кредитов в различных банках сильно отличаются друг от друга. Поэтому, решившись взять деньги взаймы, не стоит бежать в ближайшее отделение первого попавшегося банка. На нашем сайте собрана информация по всем кредитным предложениям с указанием процентных ставок и других условий выдачи потребительских кредитов. Среди них несложно выбрать наиболее выгодные и интересные.