Металлический вклад в сбербанке условия. Что такое металлический счет в сбербанке и его преимущества. Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки

Каждый человек сегодня, имеющий даже небольшие сбережения, озабочен тем, как их сохранить и увеличить. По традиции большинство россиян хранят свои накопления дома или оформляют вклады в банках. В краткосрочном варианте, когда деньги потребуются в течение года или раньше, депозит в банке - оптимальный способ их хранения.

В долгосрочном плане более привлекательным может быть инвестирование наличных в реальные или виртуальные благородные металлы, так называемые обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестировать предлагают в золото, серебро и такие благородные металлы, как платина и палладий.

Обезличенный счет - это виртуальные граммы или килограммы драгметаллов, которые находятся в банке, но принадлежат вкладчику-инвестору. Он может их покупать или продавать. У таких слитков нет индивидуальных серийных номеров, наименования производителя, количества слитков, пробы и т.д., есть лишь вес.

Открытие ОМС - это покупка у банка виртуального драгоценного металла. Параллельно открывается текущий счет, на который переводят деньги при его продаже.

Инвестор покупает драгметалл по курсу банка на дату покупки за наличные или безналичные средства и имеет право продать его банку по курсу покупки на день продажи. НДС при этом не платится. Играя на котировках цены, владелец золота, палладия или платины может зарабатывать так же, как торгуя акциями на фондовом рынке.

У собственника виртуального золотого слитка нет дополнительных расходов по его хранению и риска его потерять или быть ограбленным.

Как и обычный вклад, металлический может быть срочным (на определенный срок) и до востребования (неопределенный срок).

По срочному варианту фиксирован срок хранения драгметалла, банк начисляет проценты на остаток на нем. При досрочном расторжении договора проценты не начисляют. Такие инвестиции делают, как правило, при высоких темпах инфляции, рассчитывая на значительный рост стоимости металла.
«До востребования» (текущий): проценты не начисляют, доход формируется ростом цен. Высокий доход может быть получен в долгосрочной перспективе (не менее 3 лет).

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы и его недостатки

Как и любые инвестиции, вклады в драгметаллы имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы

За счет роста стоимости золота, платины, палладия или серебра можно увеличить свои доходы;
негативные колебания на финансовом рынке отражаются в меньшей степени на средства, инвестируемые в драгметаллы;
высокая ликвидность: банк в любое время купит драгметалл по цене на дату продажи;
операции купли-продажи не облагаются НДС;
средства можно получить реальными слитками, но в этом случае потребуется заплатить НДС;
низкий порог открытия вклада, открытие и ведение его бесплатное. Например, в Сбербанке можно купить 0,1 г любого из драгметаллов кроме серебра (1 г).
экономятся расходы на хранение, перевозку и изготовление слитков;
хорошая альтернатива фондовому рынку, т.к. векторы роста цены золота и ценных бумаг не совпадают;
возможность инвестиций на будущее малолетних детей.

Минусы

Средства на металлических счетах не застрахованы в АСВ, поэтому при банкротстве банка получить их, скорее всего, не удастся. Именно поэтому следует открывать их только в крупных государственных банках, ориентируясь на отзывы клиентов.
Доходы инвестора зависят от ценовой политики банка. Он покупает слитки по цене продажи, а продать их может только по установленной банком цене покупки. Следует выбирать банк с минимальной разницей цен купли-продажи металлов (величиной спреда). Спреды на различные металлы и в различных кредитных организациях могут отличаться в несколько раз.
Доходы от продажи драгоценных металлов, в том числе и находящихся на ОМС, облагаются налогом, если собственник приобрел и владеет ими менее трех лет. Налог владелец уплачивает самостоятельно.

Предложения банков

Газпромбанк откроет срочный (367 дней) счет со ставкой 1% или бессрочный (до востребования) при минимальном количестве, равном 50 г золота или платины, 3 кг серебра или 250 г палладия. Условием открытия срочного вклада является наличие металлического «до востребования» и текущего рублевого. Для удобства инвесторов Газпромбанк ежедневно публикует котировки.

В Сбербанке можно открыть обезличенный счет, купив от 0,1 г платины, палладия или золота и от 1 г серебра. Договор можно заключить как на взрослого, так и на ребенка. Ежемесячно пополняя сбережения ребенка на 3 тыс. руб., родители за последние 12 лет имели возможность заработать к его совершеннолетию около 2 млн. руб. Вложения в драгоценные слитки редко подводят инвесторов в долгосрочной перспективе.

Сбербанк принимает от клиентов слитки для зачисления их на обезличенные металлические счета и выплачивает инвесторам дополнительное вознаграждение, размер которого зависит от вида драгметалла и веса слитка. Он также выдает клиентам слитки в натуральном виде.

ВТБ-24 в любом офисе по предъявлению паспорта или в режиме онлайн откроет металлический и одновременно текущий счет в рублях. На сайте кредитной организации ежедневно в текущем режиме можно смотреть котировки, а также воспользоваться калькулятором доходности.

Альфа-Банк откроет обезличенный металлический счет при покупке от 1 г золота, платины или палладия и от 10 г серебра. Приобретение виртуальных драгоценных металлов доступно в рабочие дни с 9 до 17 час по московскому времени. Текущий курс публикуется ежедневно.

Альфа-Банк не принимает слитки на обезличенные счета и не конвертирует виртуальные драгметаллы в реальные слитки.

Планируя крупные покупки (квартиры, машины, дома) в отдаленной перспективе, выгодно вкладывать деньги в благородные металлы, ежемесячно приобретая небольшое количество. Их стоимость с каждым годом стабильно увеличивается, обеспечивая рост доходов вкладчика. Риск будет минимален, если открывать такие вклады в крупных государственных банках.

Перед тем как инвестировать в , многие задаются вопросом — если вложится в металлические счета сейчас, выгодно ли это будет в будущем?. Стоит ли тратить на это свое время и средства — давайте разберемся.

Можно сказать, что сейчас это один из самых популярных способов вложения в золото. Изучив законодательство, сразу становится понятно, что у такого инвестирования есть свои специфические особенности:

Открыть металлический счет может только банк.
Функционал – на данных счетах вкладчики могут проводить разнообразные операции с драгоценными металлами.
Отсутствие начисления процентов (хотя последнее время некоторые банковские организации все же начисляют проценты за подобные вклады) – доход напрямую зависит от возрастания стоимости металла.
Выбор – иногда открыть металлический счет можно либо только в серебре, либо только в золоте.
Требование к вкладчику – только подданный РФ.

Какие металлические счета бывают?

Принято выделять всего два вида: обезличенные и ответственные. Суть ответственных счетов в том, что вкладчик передает в банк на хранение настоящие слитки из драгоценного металла, где каждому из них присуждается специализированный номер. Обычно, подобные слитки клиент покупает у этого же банка ().

Обезличенные счета (или ОМС) представляют собой альтернативный способ вклада, только здесь вместо валюты используются драгоценные металлы, но не в слитках, а в обезличенном виде. Особенность такого счета в том, что клиент становится владельцем металла по курсу банка.

ОМС бывают нескольких видов: срочные и текущие счета. Первый вид представляет собой открытие счета, где банк и клиент договариваются о процентной ставке и сроке хранения, и если вкладчик расторгнет заключенный договор раньше времени, то он потеряет все свои проценты. На текущих же счетах драгоценные металлы просто хранятся и никакие проценты там не начисляются, доход идет только от роста стоимости металла.

Что нужно чтобы открыть счет?

Для того, чтобы открыть металлический счет, физическому лицу необходимо наличие определенных документов: паспорт гражданина РФ, ИНН (индивидуальный налоговый номер). В банке клиент заполняет заявление на открытие счета, подписывает специализированный договор и оформляет бумаги по приему драгоценных металлов от него банку.

Для открытия счета юридическому лицу необходимо заполнить заявление в банке, предъявить паспорт, банковскую карту, копию государственной регистрации, справку из ГИПН и налоговой. А теперь, давайте узнаем, какие плюсы и минусы дают обезличенные металлические счета.

Плюсы ОМС

Сохранение и приумножение средств на счету;
Отсутствие колебаний на финансовом рынке;
Ликвидность;
Отсутствие налога (НДС);
Отсутствие минимального и максимального порога счета;
Бесплатность;
Экономия на транспортировке, хранении, изготовлении при выборе слитков.

Минусы ОМС

Отсутствие страховки — данный счет не подлежит страхованию вкладов;
Ценовая политика банка, вкладчик полностью зависит от политики банка, которая никак не регламентируется законом.

Что можно делать со счетом?

Операции со счетами подразумевают под собой: бесплатное открытие и закрытие, продажа и покупка металла по курсу банка, снятие денег (снятие в виде слитка облагается НДС в 18%).

Расходы вкладчика

Существует несколько видов расходов, которые могут последовать за открытием счета:

Спрэд (банковская разница между стоимостью покупки и продажи) Коммерческие организации (банки) сами устанавливают цены на валюту и драгметаллы, и это никак не регламентируется законом. У каждого банка свой спрэд, в целом он варьируется от 2 до 10%. Минус в том, что при открытии счета, стоимость находящегося на нем драгметалла снижается на ставку банка.
Комиссии Многие банки устанавливают комиссию на различные операции со счетами (например, за его открытие или закрытие, перевод денежных средств).
Налоги Когда клиент закрывает счет в банке и требует, чтобы ему выдали слитки, то ему необходимо выплатить налог в размере 18%. Он обязателен и его выплачивают даже, если вкладчик уже открывал счет в слитках и заплатил подобный налог, то есть, НДС платится в таком случае дважды. Доход облагается 13%.

Какой драгоценный металл выбрать?

Задаваясь такими вопросами: «насколько выгодны металлические счета», и «какой драгметалл выбрать при открытии» очень сложно найти однозначный ответ. Банковские организации предоставляют вкладчику выбор, в какой драгметалл он может вложиться. Самыми популярными металлами считаются золото и серебро, следующие виды – палладий и платина — называют «металл для профессионалов».

Если открывать счет в серебре, то у инвестора возникает больше рисков, но зато появляется возможность получать нестабильный доход за счет кратковременных скачков стоимости драгоценного металла. Золото же наоборот несет за собой стабильный доход при меньших рисках, но с ним присутствует и меньшая доходность.

В эпоху кризиса спрос на платину, так же как и на золото падает, а в эпоху экономической стабильности растет. Цена на платину постоянно падает, поэтому прогнозируется, что данный металл скоро станет просто нерентабельным для производства.

Палладий очень распространен в промышленности, поэтому цена на него быстро растет. По экспертной оценке, этого драгоценного металла много на нашей планете, но его очень сложно добывать.

Как менялись цены на драгоценные металлы на протяжении последних 5-ти лет хорошо видно на графиках ниже:

Динамика цен на золото

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

Что такое ОМС – обезличенный металлический счет

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам . Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска , так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

Иметь при себе паспорт и ИНН.
Быть гражданином РФ.
Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

Отсутствие платы за открытие услуги.
Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
Перевозка слитка в другой банк.
Открытие и закрытие.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Заполните форму что бы задать свой вопрос:

1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.

2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?

Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.

Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.

5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.

6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.

7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?

Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.

8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.

9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.

10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Обезличенный металлический счет могут открыть:

совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».

11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.

Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.

12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.

13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?

Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

Ответственный счёт , подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
Обезличенные счета , являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя - паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
Подписание договора о сотрудничестве
Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
свидетельство о государственной регистрации;
справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

открытие и закрытие счёта;
покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
перевод денежных средств;
снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

разница между ценой покупки и продажи;
комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13% .

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно .

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

индивидуальные характеристики драгметаллов;
величину спреда;
степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

золото;
серебро;
палладий;
платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007-2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Котировки покупки и продажи золота 2007 - 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности . Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности , определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
возможность распределить риски в нескольких портфелях;
отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
возможность обналичивания слитками;
в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
ответственность банка за риск утери металла;
при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
бесплатная активация продукта;
отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Когда ОМС выгоден

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти. Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда . При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Различные подходы к идее инвестирования

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

о рынке драгоценных металлов;
об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

консерватор;
спекулянт.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать - однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

КАТЕГОРИИ