Как научиться копить и экономить деньги при скромных доходах? Практические советы. Как экономить деньги правильно даже при скромных доходах в семье Как экономить деньги при маленькой

На чем нужно экономить в первую очередь, чтоб была возможность откладывать деньги.

В наше время обязательные расходы простого человека достаточно высоки. Но так ли все расходы действительно обязательные. Если немного разобраться, то можно существенно сэкономить, вычеркнув некоторые статьи расходов.

Еще Бенджамин Франклин советовал избегать напрасных и мелких расходов, «ибо маленькая течь может потопить большой корабль».

не верьте рекламе и акциям;
ведете учет необходимых покупок, доходов семьи и расходов;
избегайте кредитов;
не давайте в долг и не занимайте сами;
на работе не ходите в обед в столовые и кафе, берите обед из дома;
откажитесь от вредных привычек;
уменьшите коммунальные платежи за воду;
замените платные увлечения бесплатными, например, предпочтите пробежку на стадионе занятиям в спортзале.

Покупки и траты первой необходимости

Поставив перед собой конечную цель экономии, нужно выяснить, какие суммы и на что тратятся из бюджета семьи.

коммунальные платежи (квартплата, абонентская плата за интернет, телевидение, стационарный телефон);
внесение ежемесячного платежа по кредиту;
необходимая сезонная одежда и обувь;
транспортные расходы;
если в семье есть дети, то в число обязательных платежей входят оплата детского сада, кружков и секций.

Далее необходимо вычесть общую сумму ежемесячных расходов из общего бюджета семьи. В результате вычитания получается свободный остаток, который тратится на протяжении месяца. Именно его нам и предстоит научится распределять грамотно и с экономией.

Для этого хотя бы месяц придется составлять список приобретений, чтобы в результате понять от чего можно отказаться.
Удобно вести перечень трат в виде таблицы, пример которой приведен ниже.

Таблица расходов

Дата	Покупка	Сумма	Необходимость
1 марта	Хлеб	30	+
	Транспорт	100	+
	Сигареты	110	—
		130	—
		60	+
2 марта	Чай	130	+
		80	+
	Маска	250	—
	Транспорт	100	+
3 марта	Курица	150	+
	Вино	350	—
	Транспорт	100	+

Пример таблицы, как правильно вести расходы.

В последнем столбце с примечаниями нужно указать, так ли уж необходима была сделанная покупка именно в этот день.

Таким образом, разложив по полочкам все траты, совершенные за месяц, можно увидеть, сколько было бы сэкономлено денег при грамотном планировании и учете бюджета.

Считаем источники дохода

Пунктом выше описано, как выяснить общие, обязательные и не очень, траты семьи. Из всего этого будет видно, сколько свободных денег могло бы остаться на конец месяца, но почему-то не остается.

Поэтому финансовыми экспертами было подготовлено несколько советов, следуя которым можно снизить среднемесячные траты и начать процесс разумного сбережения.

Еще раз хочется напомнить, что экономия – это не отказ себе во всем, а рациональное использование материальных ресурсов семьи .

Следуя нижеизложенным советам, процесс экономии станет интересным, а результат в виде дорогостоящего и долгожданного приобретения будет наградой за старания.

1. Правильное и здоровое питание

Возьмите за правило питаться дома, самостоятельно приготовленной пищей.
Старайтесь избегать перекусов в кафе, где стоимость блюд значительно превышает ту сумму, за которую их можно приготовить в домашних условиях.
Вместо сладостей из кондитерской приготовьте пирог сами; магазинную колбасу замените натуральным мясом, из него можно приготовить не одно блюдо; предпочитайте фрукты и сухофрукты конфетам и шоколаду.

Таким образом, Вы не только сэкономите денежные средства, но и сохраните фигуру и здоровье.

2. Составляйте план питания на неделю и список необходимых покупок

Прежде чем идти в магазин, составьте меню на предстоящую неделю. По нему сразу будет видно, какие покупки необходимо совершить в первую очередь.

Например, Вы решили приготовить плов, поэтому в список покупок войдут рис и мясо.

Заранее составленное меню и список покупок помогут избежать совершения необдуманных покупок.

3. Не ведитесь на уловки мерчандайзера

Мерчандайзер – человек, отвечающий за расстановку товара на полках и в холодильниках. Во всех супермаркетах есть подобная должность.

Главная задача мерчендайзеров – побудить покупателя приобрести тот или иной товар.

При раскладке товаров, на самое видное место попадают наиболее дорогие продукты.
Чем ниже полка, тем меньше стоимость расставленных на ней вещей.

Будьте внимательны, приобретения товар по акции с большой скидкой.

Тщательно изучите упаковку продукта, выясните срок годности. Яркие ценники со словами «акция», «скидка» направлены на привлечение внимания покупателей, но не стоит им слепо верить.
Не всегда, покупая продукт с таким ценником, Вы действительно поступаете разумно. Вполне возможно, что в магазине за углом то же самое стоит дешевле без скидок

4. Не совершайте покупки в день получения заработной платы

Не бегите в магазин в день получения зарплаты, это убережет Вас от совершения необдуманных покупок.

Получив свои честно заработанные деньги, мы не всегда может трезво оценить необходимость той или иной покупки. Когда в кошельке шелестят заветные купюры, хочется на что-то их потратить, побаловать себя. А после совершения шопинга возникает удивление и огорчение, что большая сумма денег была потрачена без пользы. Поэтому лучше отложить поход по магазинам на завтра, а сегодня составить список действительно необходимых приобретений.

5. Расплачивайтесь наличными

Этот нехитрый совет поможет сберечь в результате хорошую сумму денег.

Дело в том, что когда мы расплачиваемся за покупки картой, то не имеем физического контакта с деньгами, с трудом вспоминаем, сколько денег остается на карте. Гораздо удобнее, когда деньги хранятся на карте, а перед походом за покупками с карты снимается заранее просчитанная сумма денег.

Это опять же убережет от ложной иллюзии богатства и не рациональных приобретений, не предусмотренных бюджетом.

С ограниченным бюджетом Вы гарантировано приобретете только то, за чем пришли в супермаркет.

6. Не пренебрегайте дисконтными картами

Старайтесь воспользоваться предложениями по оформлению дисконтных карт и купонов на скидку, даже если вы не планируете воспользоваться ими в ближайшее время.

Не исключено, что они понадобятся Вам в дальнейшем. Во многих магазинных сетях действуют карты, действующие по принципу накопления баллов и бонусных очков, за счет которых в будущем можно расплачиваться за покупки.

Можно копить бонусы и баллы в течение года, а использовать их с целью покупки подарков родным и близким, например, на Новый год.

7. Приобретайте аналоги известных брендов

А вот гарантии того, что широко разрекламированный товар имеет лучшее качество, чем его недорогой собрат, никто не дает. К тому же, в крупных супермаркетах существует практика продажи продукции, изготовление которой заказано сетью именно этих магазинов. Стоимость таких продуктов на порядок ниже, а качество, как правило, ничуть не хуже, чем у известного производителя.

8. Откажитесь от вредных привычек

Мало того, что курение и алкоголь вредят здоровью, так и приобретение столь сомнительных продуктов влетает в копеечку.

Пачка сигарет, к примеру, стоит в районе 100 рублей. Если покупать сигареты раз в два дня, то за год на курение тратится 18 тысяч рублей.

За эту сумму можно приобрести велосипед и заняться спортом, что гораздо полезнее для организма.

9. Зимние заготовки

В современных супермаркетах присутствует изобилие свежих овощей в замороженном виде – брокколи, горошек, фасоль, кукуруза и прочее-прочее.

А что нам мешает в летний сезон, когда подобные продукты стоят дешевле всего, сделать подобные заготовки самим. Современные холодильники имеют большую морозильную камеру, в которой успешно поместится разнообразие замороженных натуральных продуктов.

10. Коммунальные платежи

Установите в квартире счетчики на электричество, воду и газ. Платить по счетчикам гораздо выгоднее, чем по нормативу на одного человека. Также существуют определенные хитрости по энергосбережению:

установите во всех осветительных приборах в доме энергосберегающие лампочки вместо обычных ламп накаливания;
приобретая бытовую технику, всегда смотрите на класс энергосбережения;
наливайте в электрический чайник столько воды, сколько потребуется в ближайшее время, не кипятите воду про запас;
меньше тратьте воды по счетчикам;
чаще размораживайте холодильник, так он потребляет меньше энергии.

Полюбите пешие прогулки, не катайтесь без острой необходимости на общественном транспорте, а тем более на собственном автомобиле.
Автомобильное топливо дорожает с каждым годом, поэтому ездить на машине каждый день становится не выгодно.
Старайтесь преодолевать небольшие расстояния до магазина и обратно пешком.
Ищите попутчиков (естественно не бесплатно), если хотите ежедневно добираться до работы на своем авто.

12. Гардероб

Дорого – не значит качественно и красиво. Можно приобретать модные и добротные вещи на сезонных распродажах со скидками. Сейчас присутствует такое изобилие одежды и обуви для людей любого пола и возраста, что переплачивать за наряды просто глупо и не дальновидно.

Приобретайте только те предметы гардероба, которые Вам действительно сейчас нужны.
Перед каждой покупкой задумывайтесь, как изменится Ваша жизнь после ее приобретения. Ведь не обязательно приобретать пятую пару брюк, если на носу зима и нужны новые зимние сапоги, так как старые пришли в негодность еще в конце прошлого сезона.
Заказывайте вещи через интернет-магазины, так можно избежать дополнительных наценок на товар.

13. Косметические средства

На красоте и здоровом внешнем виде экономить нельзя.

Но все же есть некие тонкости. Например, сейчас на полках магазина огромный ассортимент косметических средств различной ценовой категории.

Обращайте внимание на состав и гипоаллергенность продукции. Чем известнее бренд, тем он дороже, так как нам приходится платить еще и за его рекламу.
Старайтесь приобретать натуральную косметику, обращая внимание на производителя, срок годности и условия хранения.
Не ленитесь заниматься своей внешностью натуральные средствами. Заметный результат дают приготовленные самостоятельно маски для лица, тела и волос из натуральных продуктов (мед, кофе, травы и пр.).

14. Бытовая техника

Здесь действует тот же принцип, что с продуктами и гардеробом, — чем известнее марка производителя техники, тем она дороже.

При покупке обратите внимание на продукцию отечественного производства, которая по функциям и качеству ничем не отличается от импортной техники, а цена не так бьет по карману.

15. Откройте банковский вклад

Сэкономленные ежемесячно деньги вносите в банковский вклад, чтобы не было соблазна их потратить.

Так не будет создаваться ложное ощущение богатства и сознание того, что можно взять и потратить их в любой момент на выполнение сиюминутного желания. Находясь на банковском счету, Ваш капитал не только спрятан в надежном месте от Вас же самих, но и регулярно приумножается на определенную сумму в зависимости от процентной ставки вклада.

Заключение

Как видите, экономить возможно при любом уровне дохода. Следуя советам от наших экспертов, Вы увидите, что можно сократить ежемесячные траты практически без ущерба для привычного образа жизни. А вознаграждением за старания станет долгожданное приобретение.

Экономия семейного бюджета может быть разной. В новой статье мы разобрали 17 работающих способов. Для удобства мы разделили советы по категориям: еда, техника, здоровье, развлечения, накопления. Вы можете читать всю статью или сразу же перейти к интересующей вас категории.

Еда

1. Составляйте списки покупок. Главное — постараться строго следовать ему в магазине. Если вы вспомнили о чем-то уже в процессе – сдержитесь и внесите это в следующий список покупок. Конечно, если это не тот продукт, который очень нужен вам прямо сегодня. Это дисциплинирует и научит более четко и вдумчиво планировать каждый поход в магазин.

2. Закупайтесь на рынках и оптовых базах. Узнайте, где ближайший от вас рынок. Посчитайте, сколько вы потратите на дорогу до него. Сравните цены и качество продуктов. Если результат подсчетов будет в пользу рынков, можете смело планировать такие закупки раз в неделю.

3. Составляйте меню на 1-2 недели. Это поможет вам меньше выкидывать продукты. Помните, что среднестатистический россиянин выбрасывает около четверти купленной еды в мусорный бак. Для мотивации можете примерно посчитать, сколько денег вы выбрасываете ежемесячно.

4. Делайте заготовки. Если любите готовить, попробуйте делать это не на один раз, а впрок. Налепите пельменей, накрутите огурцов, наварите варенья, лечо, тушенки. Такие заготовки существенно дешевле магазинных, вкуснее их, и уж точно полезнее.

5. Сократите покупку напитков с собой. Заведите привычку брать с собой термос с любимым чаем или кофе. Это будет заботой не только о своем кошельке, но и о природе.

6. Ходите в магазин реже. Лучше делать большие и редкие закупки, чем маленькие и частые. Так вы минимизируете траты на дорогу и, самое главное, снижаете риски случайных покупок. Потому что, не смотря на пункт №1, большей части людей сложно удержаться не купить что-то дополнительное вне списка.

Техника

7. Подумайте дважды, прежде чем купить какую-то не базовую бытовую технику. Сюда относятся хлебопечки, бутербродницы, тестомесы, йогуртницы и т.д. По статистики 90% людей пользуются ими только в первый месяц после покупки, а потом напрочь забывают. А если у вас накопилась такая ненужная техника, продайте ее на Авито.

8. Минимизируйте расходы на телефон и интернет. Актуализируйте ваши тарифы – возможно, есть пакеты, более подходящие и выгодные вам? Проверьте ваши подписки – приложения, СМИ. Все ли оправдывают расходы на них? Даже если вы сумеете сэкономить всего 500 рублей, за год набежит целых 6000 рублей.

9. Поменяйте лампочки на энергосберегающие. Лампа накаливания стоит в среднем 15 рублей, энергосберегающая – 150 рублей. Лампочка Ильича «сжигает» 700 кВт за свой срок службы. А энергосберегающая — 168 кВт. Теперь представим, что тариф за свет составляет 3 рубля за 1 кВт. Получается, что за свет одной лампы накаливания вы заплатите 2,1 тысячи рублей, а свет энергосберегающей лампочки обойдется в 504 рубля за весь срок. Выгода уже очевидна. А теперь прибавьте к ней тот факт, что срок службы обычной лампочки – 1 тысяча часов, а энергосберегающей — около 7 тысяч часов.

10. Посчитайте все расходы на автомобиль. Пробки, дорожающий бензин, страховка, ТО, ремонт… Если у вас семья с детьми, которых нужно развозить по детским садам и школам, то личный автомобиль, конечно, незаменим. Но если вы живете один, подумайте, не будет ли выгоднее использовать общественный транспорт, такси и каршеринг? Хорошо посчитайте выгоду и тогда принимайте решение.

Здоровье

11. Подумайте, нужен ли вам абонемент в спортзал. Если вы активно пользуетесь абонементом, то вопросов нет. Но если вы приходите туда один раз в две недели или занимаетесь исключительно на беговой дорожке, то возможно, вам стоит от него отказаться? Ведь бегать можно в ближайшем парке. Подумайте, как можно организовать регулярные тренировки дома или на свежем воздухе. Ведь коврик для йоги и пара гантель стоят куда меньше абонемента в спортзал.

12. Больше ходите. Так вы и на транспорте сэкономите, и здоровье улучшите.

13. Ограничьте фастфуд и сладкое. Посчитайте, сколько денег у вас уходит на пустую, бесполезную еду. Если цифра вас удивит, постарайтесь свести потребление таких продуктов к минимуму. Это экономия и на продуктах, и на врачах.

Развлечения

14. Пользуйтесь электронной книгой. Если вы любите читать и тратите кучу денег на бумажные книги, рассмотрите вариант с электронной читалкой. А также старайтесь не покупать газеты и журналы, если только они не нужны вам по работе.

15. Приучите себя вести учет не только денег, но и времени. Узнайте, сколько вы тратите на соцсети, бесцельный серфинг в интернете, бесполезное общение, транспорт и т.д. Возможно, вы можете урезать время на пустые занятия и выкроить часа 2-3? На это время можно взять небольшую подработку.

16. Снизьте частоту походов по кафе и ресторанам. Если вы очень любите такое времяпрепровождение, поставьте лимит в месяц на эту категорию расходов. И старайтесь не выходить за него.

Накопления:

17. Откладывайте каждый день. Если вам трудно откладывать 10% от заработка, можно завести более простую привычку — каждый день округлять сумму в кошельке и откладывать остаток. Например, осталось 5600 руб. - 600 руб. отложили. Осталось 9 200 руб. - отложили 200 руб. То же самое можно делать, если вы пользуетесь картой. Просто переводите остаток на накопительный счет.

В статье много советов, которые помогают сэкономить совсем небольшие суммы. Может показаться, что некоторые их них даже не заслуживают внимания. Однако напомним, что именно мелкие регулярные траты пробивают большие бреши в наших кошельках. Чтобы убедиться в этом, достаточно несколько месяцев исправно вести бюджет. Если вы еще этого не делаете — . Это удобный инструмент, который позволит вам не только подсчитывать и анализировать траты, но и планировать бюджет, рассчитывать погашение кредитов и копить на большие цели.

Кафе и рестораны. Мы ставим эту статью расходов на первое место, так как обычно на нее не обращают внимания, однако именно она выливается в значительную сумму по итогам месяца. Авторы в том числе судят по себе, так как довольно часто встречаются с людьми в кафе и ресторанах. В московских кафе на это уходит минимум 200–300 руб. (чашка кофе или сок с десертом), а если вечером посидеть в ресторане - не менее 500–700 руб. Если все посчитать, в месяц по данной статье может уходить от 10 000 до 30 000 руб. Для людей с относительно небольшими доходами эта статья - первый претендент на сокращение.

Продукты питания. Расходы на еду - одна из важных составляющих семейного бюджета. При этом экономия на продуктах питания у многих ассоциируется с нищетой, скряжничеством и потерей здоровья. Как правило, это то, на чем люди никогда не планируют экономить, и в то же время - расходы, которые надо уменьшать в первую очередь.

По опросам людей на улице, проводимых различными СМИ, экономить уже начали, и именно на продуктах .

Секрет этого явления объясняется просто: без учета расходов и доходов человеку сложно ориентироваться, какие затраты у него есть, какие избыточны и какие легко оптимизировать. Но едят все и регулярно. При ухудшении финансового положения, независимо от рациона, мы автоматически ловим себя на мысли, как сэкономить на еде. Все способы уменьшения затрат на питание приводят к увеличению временных трат: на приготовление (в том числе в связи с отказом от полуфабрикатов), более детальный учет продуктов и т. д. Поэтому если доля расходов на питание в бюджете семьи невелика, экономия неоправданна.

Теперь предлагаю конкретные шаги, которые позволяют если не оптимизировать, то хотя бы оценить свои расходы на данную статью.

Шаг 1. А действительно ли на продукты?

Это первый вопрос, который нужно себе задать, если «кажется», что в туалет уходит избыточная сумма. Для начала посмотрите, нет ли ошибок в учете.

Отнесение на продукты всех мелких расходов. Если вы прикидываете свои расходы в голове или ваша система учета недостаточно детальна, вы можете «списать» на продукты все, что не относится к крупным покупкам.
Учет чеков из супермаркета одной суммой.

Сегодняшние супер- и гипермаркеты торгуют всем или почти всем. Относя весь чек на продукты, вы невольно себя обманываете. Такой подход не позволяет проанализировать траты и исключить действительно ненужные вещи.

Шаг 2. Отделить «мух от котлет».

Это значит выделить из расходов на продукты снеки, алкоголь и деликатесы - то, от чего можно отказаться без ущерба, а иногда даже с пользой для здоровья. Привезенные издалека экзотические фрукты не всегда полны витаминами и вдобавок, скорее всего, обработаны химикатами для длительной транспортировки.

Шаг 3. Революция на кухне.

Данный шаг требует серьезных временных трат (прежние шаги, по сути, сводились к совершенствованию учета). Но если где-то прибудет, значит, в другом месте столько же убудет. По-настоящему сократить расходы на питание поможет планирование меню и составление списка покупок. Это позволит не покупать лишние продукты, которые с большой вероятностью испортятся в холодильнике и закончат свои дни в мусорной корзине. Кроме того, следует отказаться от полуфабрикатов: самостоятельное приготовление блюд сократит затраты на продукты и заодно внесет разнообразие в меню.

Шаг 4. Количество не в ущерб качеству.

Здесь речь идет о необходимости заменить магазин, в котором вы сейчас делаете покупки, на более дешевый.

Не секрет, что стоимость одних и тех же продуктов в разных магазинах неодинакова. Перейдя в точку эконом-класса, вы можете существенно снизить расходы на продукты. При этом не забывайте учитывать затраты на проезд и обратно (должны сохранять выигрыш от замены).

Стоит обратить внимание на другие марки продуктов - более дешевые товары не всегда менее качественные. Часто мы доплачиваем за известность бренда, хорошую рекламу и т. п. Конечно, поиск оптимального соотношения цена/качество может занять какое-то время.

Шаг 5. Осетрина второй свежести.

Снижение качества и разнообразия продуктов - решение на самый крайний случай, потому в итоге может пострадать здоровье. Данный шаг может включать поиск экономичных рецептов, значительное упрощение меню и т. п.

Если вспомните русские сказки, нет ничего вкуснее супа из топора. Кроме того, отечественный кулинарный эпос предлагает суп из плавленого сырка «Дружба», натертую на бутерброды сосиску и завариваемый несколько раз пакетик с чаем. Это суровые методы студенческой экономии из «лихих» 90-х. Увы, обычно приводят к гастриту.

Налоги. В большинстве российских семей строчку «налог на доходы» среди статей расходов можно увидеть, только если была продана недвижимость, и налоговая инспекция прислала краткое, но грозное письмо. В остальных случаях налог пройдет мимо семейного бюджета: за работника его уплатит работодатель, за спекулянта на фондовом рынке - брокер, за вкладчика - банк и т. д. Но стоит ли оставлять без контроля статью дохода в 13 % и более? Ответ на этот вопрос подсказывает Налоговый кодекс РФ, который дает некоторым налогоплательщикам льготы по НДФЛ.

Налоговые вычеты - это льготы по налогам, закрепленные в Налоговом кодексе РФ. Называются так, потому что на сумму вычета уменьшается налогооблагаемый доход.

Кто может воспользоваться налоговыми вычетами?

Прежде всего, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно о нем знать. Но его получе-ние - дело сугубо добровольное, и никто не будет вам напоминать о возможности получить возврат по НДФЛ.

Реализовать свое право на вычет могут только налоговые резиденты РФ (те, кто проживает в России не менее 183 дней в году) и лишь на доходы, облагаемые по ставке 13 % (зарплата, доходы от продажи движимого и недвижимого имущества и т. п.).

Какие бывают налоговые вычеты?

Имущественные вычеты.

Самые значительные по размеру льготы можно получить при покупке недвижимости. С января 2008 года - это 2 млн руб. Это значит, что вы можете вернуть ранее уплаченный с 2 млн налог на доходы, или 260 000 руб. Если вы не успели полностью использовать вычет в течение 12 месяцев (например, доход составил меньше 2 млн руб.), он переносится на следующий год. К сожалению, данная льгота предоставляется человеку только один раз в жизни.

Если недвижимость покупалась за счет кредитных средств, кроме указанного вычета вы сможете вернуть 13 % от уплаченных по кредиту процентов.

Льготы по налогу предоставляются и в случае продажи имущества. Если вы владеете недвижимостью меньше 3 лет, вычет составит 1 млн руб. (налог снизится на 130 000 руб.). По истечении трехлетнего срока владения налог платить не надо. На другое имущество предоставляется вычет в размере 125 000 руб. при владении им до 3 лет (экономия на налоге - около 16 000 руб.) или полное освобождение от налога при более продолжительном сроке.

Социальные вычеты.

Налоговые льготы также распространяются на благотворительность, обучение, лечение и пенсионные взносы.

Если налогоплательщик переводит доходы на благотворительные цели, он может вернуть уплаченный с них налог в пределах 25 % дохода.

Если в отчетном году вы тратили деньги на свое обучение и лечение или платили пенсионные взносы, можете сэкономить на налоге 15 600 руб. Общий размер вычета по таким рас-ходам не превышает 120 000 руб. На следующий год он не переносится.

Можно получить налоговый вычет и на обучение детей (50 000 руб.). Это даст экономию на налоге в 6500 руб.

Чтобы получить налоговый вычет, нужно:

получить индивидуальный номер налогоплательщика - ИНН (если у вас его нет);
собрать документы, подтверждающие право на налоговый вычет:
для всех видов вычетов - платежные документы: чеки, квитанции, банковские выписки. Дополнительно для имущественного вычета - акт о приеме-передаче. Для вычета на лечение - справка об оплате медицинских услуг (выдается медицинским учреждением) и рецептурные бланки;
договоры - купли-продажи недвижимости, на медицинские услуги или обучение;
для вычета на проценты, уплаченные по ипотеке, - ипотечный договор и справка из банка о размере поступивших процентов;
при продаже имущества - документы, подтверждающие произведенные при покупке расходы.
получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
сделать копии документов, перечисленных в пункте 1, для представления в налоговую инспекцию;
заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (программа для заполнения каждый год выставляется на сайте www.nalog.ru);
подать декларацию и копии документов в налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены. Написать заявление на вычет.

Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога можно подать в течение 3 лет со дня уплаты указанной суммы.

Тот, кто поленился оформить вычет до кризиса, не успел его потратить. А значит, мжет получить незапланированное пополнение резервного фонда, подав декларации за несколько лет, минувших с даты покупки (не более трех!). Прежние редакции Налогового кодекса РФ предусматривали меньшие размеры вычетов, нежели текущие. Поэтому рассчитывать на большое пополнение не стоит.

Кредиты. Выплаты по кредитам могут «съедать» немалую часть вашего семейного бюджета. На первый взгляд сэкономить нельзя, можно лишь не усугубить положение - аккуратно и вовремя платить, чтобы не попасть на банковские пени и штрафы.

Единственный способ сэкономить на выплатах по кредитам - погашать их досрочно: это позволит снизить не только конечную переплату по кредиту, но и ежемесячные выплаты. Сразу хочу предупредить: банк - не касса взаимопомощи, а коммерческое предприятие, которое должно получать прибыль. Поэтому оставьте надежды, что он пойдет навстречу вашему тяжелому финансовому положению и отменит платежи, забудет про пени и штрафы. Нежелание заемщика вместе с банком решать вопросы о реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных с привлечением государства, обычно приводит к судебным разбирательствам или продаже предмета залога.

В отношении кредитов есть две крайности. Первая - не считать проблемой наличие кредита и отсутствие возможности его погашать. Представители данной категории уверены, что банк-то пойдет им навстречу и, в отличие от арендодателя, не выгонит из квартиры. Вторая - любой ценой избавиться от кредита. Например, путем страхового мошенничества. Подобные деяния, во-первых, наказуемы, а во-вторых, толкают в еще более глубокую финансовую яму.

Экономия на коммунальных услугах и связи. Эффект от экономии на данных статьях расходов возможен лишь в долгосрочной перспективе. Для экономии на коммунальных услугах можно установить счетчики на воду, на газ и двух- или трехтарифные приборы учета электроэнергии. Однако понадобится несколько лет, чтобы окупить затраты на их установку.

Если коммунальные услуги составляют более 10% дохода семьи, есть шанс получить государственную субсидию.

Кроме того, можно сэкономить, выбрав более экономичный тарифный план на фиксированную, мобильную связь и Интернет. Для междугородных и международных звонков лучше пользоваться альтернативной связью - системами компьютерной или IP-телефонии.

«Уходя, гасите свет!» Лозунг советских будней не применим к энергосберегающим лампочкам, у которых при частом включении-выключении сокращается срок службы.

Оптимизируем медицинские расходы. Хуже всего экономить на своем здоровье: последствия скажутся не только на кошельке, но и на продолжительности жизни. Поэтому если вы достаточно часто обращаетесь к врачам, стоит пользоваться услугами бесплатной медицины или подобрать рисковую страховку, оптимальную по цене и предоставляющую необходимые медицинские услуги. При этом надо учитывать, что большинство страховых компаний не страхует инвалидов I и II групп, - таким людям необходимо увеличить резервный фонд на покрытие плановой и экстренной медицинской помощи.

Кроме того, помогут сэкономить плановые закупки необходимых лекарств (цены на дорогостоящие препараты в разных аптеках могут существенно отличаться).

Если с хороших времен осталась медицинская страховка работодателя, не будет лишним ею воспользоваться - в части проведения обследования и последующего лечения.

Дорогостоящие покупки. Дорогостоящие покупки и проекты на время кризиса лучше отложить или уменьшить их бюджет (как правило, это затраты не первостепенной важности). Эффект от экономии будет весьма ощутим.

Например, замена отпуска на Мальдивах поездкой в Египет не только не лишит вас ежегодного отдыха, но и сбережет несколько тысяч долларов. А отложенный евроремонт позволит пережить несколько месяцев без работы.

Отдых. На отдыхе экономить нельзя - это знают все. Но можно выбрать более экономный вариант. Если вы привыкли отдыхать на далеких островах (Мальдивы, Канары, Карибы и т. п.), лучше заменить их на более дешевые страны, расположенные не так далеко от России или от той страны, в которой вы живете. Экономия может быть весьма существенной.

Спорт. Еще одна статья, на которой экономить не стоит. Да, спортом заниматься необходимо - чтобы быть здоровым и поддерживать себя в хорошей форме. Но здесь, как и в случае с отдыхом, придется умерить свои аппетиты и перейти из элитного спортзала с абонементом за 100 000 руб. в год, в более демократичный, занятия в котором как минимум вдвое дешевле. ()

Мобильные телефоны. Здесь есть две составляющие для экономии. Первая - сам аппарат. Мы давно пришли к выводу, что телефон нужен как средство для разговоров, а не фотоаппарат или компьютер. Поэтому не стоит гоняться за новинками; лучше пользоваться простыми и удобными моделями. Возможно, понадобятся и другие функции в телефоне, но не надо переоценивать их значимость. К сожалению, часто встречаются люди с очень дорогими моделями телефонов… купленными в кредит. При этом владелец не всегда знает обо всех функциях своего «золотого» приобретения. Кстати, у многих состоятельных людей - самые обычные недо-рогие мобильные. Они используют их, чтобы разговаривать. Не более того.

Другая составляющая - тариф, который вы используете. Давно ли он у вас? Возможно, еще со времен покупки первой SIM-карты? Тогда настоятельно советуем навестить провай-дера и выбрать что-нибудь новое и более экономичное.

тариф без абонентской платы;
основные разговоры ведутся внутри одной сети.

Мне сразу предложили тариф, который оказался дешевле используемого на данный момент (хотя я регулярно слежу за новинками и стараюсь использовать их возможности). Учитывая, что тариф поменяли сразу три члена семьи, экономия получилась весьма существенной.

Порой люди тратят на 20–50% больше, чем если бы они пользовались другим тарифным планом или услугами другого сотового оператора. Чтобы понять необходимость и возможности оптимизации расходов, надо попросить выписку за последние 5–7 месяцев и проанализировать, на телефонные номера каких регионов и операторов связи вы звонили чаще всего; сколько SMS было отправлено.

Путешествия. Здесь речь идет об авиаперелетах. Сейчас можно найти массу интересных предложений от авиаперевозчиков, что позволит существенно сэкономить на билетах.

Например, вы можете себе представить перелет из Москвы в Сан-Франциско и обратно за 500 долларов? Если смотреть сайты отечественных компаний - трудно, но если покпаться и выудить варианты американских перевозчиков - это реально.

Например, одна наша коллега купила билеты на самолет из Москвы в Индию в три раза де-шевле обычных тарифов, потому что приобрела их за 6 месяцев до вылета. В общем, варианты имеются.

Акции, скидки и карты лояльности как способ сэкономить. Чтобы привлечь клиента, производители и розничные торговцы нередко предлагают скидки, акции и прочее: два йогурта по цене одного, моющее средство плюс резиновые перчатки, минус 3% на лекарства, за девять перелетов Москва-Санкт-Петербург десятый бесплатно. Сэкономить таким образом можно только в одном случае - если они не стимулируют избыточное потребление и со скидкой выходит действительно дешевле, чем в соседнем магазине. А если второй йогурт испортится и отправится в мусорную корзину, перчатками вы не пользуетесь, лекарства в соседней аптеке и так на 5% дешевле, а в Питер вы слетали девятый раз ради бесплатного билета, это уже никакая не экономия.

Поэтому трезво оценивайте, насколько вам нужны все эти спецпредложения и бонусы. Так, если вы часто летаете к родственникам или в командировки, стоит оформить карты лояльности различных авиакомпаний. При этом к выбору рейса подходить с точки зрения экономической целесообразности: стоимость билета плюс трансфер в аэропорт. (Неудобные по времени рейсы дешевле, но нужно учесть, что такси до аэропорта обойдется дороже, чем автобус-экспресс.)

Карты лояльности обычно не дают скидок, а предлагают накопить баллы, мили и т. п., а затем обменять их на какой-либо подарок.

Дисконтная карта магазина понадобится, только если вы постоянно покупаете в нем товары.

Возможно, есть еще какие-нибудь секреты экономии, и мы уверены, что некоторые читатели ими обладают. Кроме статей экономии, существуют и такие статьи расходов, которые нельзя исключать из бюджета.

На чем нельзя экономить во время кризиса

Думаем, никто не станет спорить, что нельзя экономить на здоровье. Но что входит в понятие ЗДОРОВЬЕ, если попытаться его разбить на конкретные статьи расходов?

Лекарства. Если вы до сегодняшнего дня принимали швейцарские лекарства, а сейчас с целью экономии решили воспользоваться российским или украинским аналогом, такая экономия может обойтись вам оооочень дорого. Помните Жванецкого? «Ну почему наши не могут сделать лекарство, которое бы лечило, как швейцарское? И формула вроде та же - CH3COC2H5, но вот швейцарская таблетка почему-то борется с вирусом, а наша с ним сотрудничает». Это действительно так, как бы нам ни хотелось, чтобы российская фармакология работала не хуже швейцарской. Поэтому не стоит менять западные оригиналы на отечественные аналоги.

Продукты питания. Опасно переходить на дешевые и не очень качественные продукты. Хотя есть и другая сторона медали: на продуктах можно сэкономить, если вы предпочитаете есть итальянский хлеб за 300 руб. и пить молоко за 200 руб. (есть такие магазины в России). В данном случае переход на обычные продукты плохо на здоровье не скажется.

Отдых . Отказываться от отдыха нельзя, иначе ваши доходы неминуемо уменьшатся (уставший человек не может эффективно работать). И снова - оборотная сторона медали: сэкономить на отдыхе можно за счет выбора более дешевого курорта, но не за счет уменьшения количества отведенного на него времени.

Спорт. Об этом уже говорили выше - экономия возможна не за счет отказа от занятий спортом, а за счет использования менее дорогих спортивных клубов и оборудования.

Заключительные выводы

В период кризиса (и не только) нужно КОНТРОЛИРОВАТЬ свои деньги, а не делать акцент исключительно на уменьшении расходов.

Уменьшить свои расходы можно всегда! Но сначала их необходимо проанализировать.

Осторожно относитесь к уменьшению расходов, которые связаны со здоровьем: лекарства, отдых, спорт.

Нужно не только думать об экономии на определенных статьях, но и искать пути увеличения дохода.

Справка

Владимир Савенок - ведущий эксперт по управлению личными деньгами, первый независимый финансовый консультант в России, предприниматель, писатель. Автор бестселлеров «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья», «Личные финансы. Самуочитель».

сайт благодарит издательство «Питер» за предоставленный отрывок.

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате? Как правильно копить деньги в семье и рассчитывать семейный бюджет? Стоит ли экономить на еде, продуктах и электроэнергии?

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Денис Кудерин.

Каждый из нас стремится жить лучше и практически для любого человека (семьи) рано или поздно встает вопрос экономии денег. Ведь деньги необходимо не только зарабатывать, но и грамотно распределять. Это факт.

Сегодня я поделюсь своим практическим опытом и расскажу, какими приемами экономии денег пользуюсь сам и что нужно делать, чтобы ваши расходы не создавали вам финансовых проблем.

Используя мои техники и приемы, описанные в статье, вы реально сможете сохранить до 50% своих средств.

Итак, начнем!

1. Экономия семейного бюджета – важная финансовая привычка

Первое, что нужно хорошенько усвоить: экономия – не означает снижение уровня жизни. Это грамотная оптимизация собственного бюджета. Вполне возможно, что более разумный подход к финансам даже повысит ваш жизненный уровень, поскольку сократятся расходы на вредные привычки и не менее вредные продукты.

Мелкие, но регулярные ненужные расходы постепенно вырастают в крупные суммы, а в семейном или личном бюджете появляются дыры, которые нечем залатать. Разумная экономия средств – целое искусство: чтобы им овладеть, необходимо упорство и терпение. Зато узнав, как экономить деньги, вы научитесь не только избегать ненужных трат, но и делать выгодные финансовые вложения.

Экономить – не значить жить бедно, плохо питаться и во всём себе отказывать. Такая экономия пойдет скорее во вред, чем на пользу.

В данной статье речь пойдёт совсем о другой экономии – о разумном распределении своего бюджета, которое позволит не просто избежать лишних расходов, но и заняться накоплением денежных средств.

Кстати, наличие цели – отличный мотивирующий фактор.

Главное понять, как начать экономить деньги, а потом правильное отношение к финансовым тратам станет своего рода привычкой.

Переход к разумной экономии осуществляется поэтапно:

Сначала нужно разделить все траты на необходимые и излишние;
Затем следует пересмотреть режим использования платных ресурсов (электроэнергии, воды, средств связи);
Далее – оптимизация режима питания и трат на продукты;
Ещё один необходимый шаг – откладывание определённого процента сэкономленных финансов: лучше, если деньги не лежат мертвым грузом, а работают.

Даже если вам удастся откладывать всего 10-20% от ежемесячного бюджета, это позволит создать внушительные накопления уже за 6-12 месяцев. Ещё раз повторю, что не нужно воспринимать экономию денег как вынужденный период самоограничения. Разумное отношение к финансам – возможность изменить свою жизнь к лучшему.

2. Стоит ли экономить на еде, продуктах и электроэнергии

Экономить на еде и энергоресурсах вовсе не означает жить впроголодь, сидеть в темноте по вечерам и ходить на работу пешком. Оптимизация предполагает исключение ненужных трат; при этом все важные и необходимые расходы остаются. О разумном подходе к питанию будет рассказано в отдельном разделе. Грамотное использование электричества тем более актуально при постоянном повышении тарифов на энергоресурсы.

И помните, что экономят не бедные, а умные!

Как экономить на электричестве

Эксперты советуют придерживаться следующих 5 простых правил:

Грамотное использование электроприборов. Например, зарядные устройства для телефонов и планшетов, вставленные в розетку, продолжают потреблять энергию, даже если гаджеты не подключены. То же самое касается различной бытовой аппаратуры – телевизоров, музыкальных колонок.
Использование нужного размера посуды для электроплит. Электрические плиты будут потреблять меньше энергии, если использовать посуду, которая точно соответствует размеру конфорки: в этом случае плита не будет попусту нагревать воздух на кухне, а значит эффективность нагрева блюда повысится.
Умная постановка холодильника. Холодильник следует располагать как можно дальше от плиты, так он будет потреблять меньше электроэнергии.
Выключение электроприборов на ночь. Большинство электроприборов лучше выключать из сети на ночь, а также на время вашего отсутствия в дневное время.

Приобретая бытовую технику, следите за классом энергопотребления. Приборы с низким потреблением электричества стоят, как правило, дороже, но разница быстро окупается за счёт дальнейшей экономии при эксплуатации.

Выключать свет после того, как вы выходите из комнаты – полезная привычка, но присущая далеко не всем. Приобретение инфракрасных датчиков позволит экономить на электричестве без лишних движений.

Обычные лампочки стоит заменить на энергосберегающие. Продумайте также о зональном освещении: прикроватные светильники в спальне гораздо экономичнее, чем трехрожковые люстры. А ещё можно приобрести термос, который избавит от необходимости несколько раз в день греть воду в электрочайнике.

3. Как экономить и копить деньги – 10 проверенных способов

Существуют проверенные способы, которые позволят вам экономить деньги даже при маленькой зарплате. Многие из них я использую сам и рекомендую своим друзьям и знакомым.

Способ 1. Расставляем финансовые приоритеты

Рациональный подход к тратам – основа разумной экономии. Управление семейным бюджетом – своего рода менеджмент, который работает исключительно на вас. Необходимо понять, что от правильного использования средств, которые имеются в вашем распоряжении, зависит ваше финансовое благополучие.

Деньги можно тратить с пользой и без неё. Но как определить, насколько трата полезна? Попробуем в этом разобраться.

Траты, прежде всего, зависят от образа жизни, который мы ведём. Чем моложе человек, тем больше у него соблазнов. Отсутствие опыта приводит к совершению большого числа ошибок, в том числе и финансовых. Молодые люди часто приобретают вещи, которые им совершенно не нужны – просто поддавшись влиянию рекламы, моды, советам друзей.

Сделайте список необходимых трат и тех, которые не являются жизненно важными. Возможно, некоторые пункты из списка расходов можно будет вычеркнуть.

Срочные траты - это расходы на питание, квартплату, кредиты (если они есть). Менее срочные – инвестиции в знания, накопления, средства на семейный отдых.

Совсем несрочные – покупка модной одежды, посещения ресторанов, развлечения, покупка товаров для дома, гаджетов новой модели, прочие приобретения, которые можно отложить или не совершать вовсе.

Последняя категория – та, с которой необходимо работать в первую очередь. Важно понять, какие у нас определяющие цели и жизненные ценности. Если модная одежда для вас важнее образования и инвестиций в будущее, то количество неразумных трат вряд ли уменьшится. То же самое касается посещения ресторанов, дорогих кафе и увеселительных заведений.

Важно также, куда направляются сэкономленные деньги. Самый целесообразный вариант – вложение финансов в активы, которые в будущем позволят иметь и получать прибыль, не проявляя непосредственного участия в рабочем процессе.

Способ 2. Используем правило «Плати сначала себе!»

Принцип «заплати сначала себе» означает, что с любого финансового поступления необходимо в первую очередь откладывать определенный процент с целью дальнейшего инвестирования этих средств в собственное дело или на крайний случай, откладывать. Это не обязательно должен быть личный бизнес в прямом смысле слова. Это могут быть ценные бумаги, строительство, любые другие проекты, которые могут приносить доход в дальнейшем.

Это работает, если вы платите себе постоянно, невзирая на обстоятельства. Как бы вам не хотелось истратить данную сумму в других целях, делать этого нельзя, пока основная задача не выполнена. Инвестирование в финансовые инструменты – наиболее рациональный способ распоряжаться деньгами, поскольку деньги должны работать, а не лежать без дела.

А как инвестировать правильно и уже было написано ранее.

Четкое следование правилу «заплати сначала себе» избавляет от раздумий, где взять деньги на создание пассивного дохода. Выгодные вложения будут медленно, но верно увеличивать благосостояние вашей семьи, даже если вы будете инвестировать в прибыльные проекты всего 10% от имеющихся доходов.

Кстати, около 20% миллионеров на Западе, поняли, именно благодаря этому правилу.

Начните платить самому себе прямо сейчас: с первого же дохода отложите 10% и до поры до времени забудьте о них. Пусть эти 10% станут первым кирпичом, из которого в дальнейшем будет построено здание вашей финансовой независимости.

Способ 3. Ведем учет доходов и расходов

Необходимость учёта доходов и расходов подчёркивают все люди, ведущие успешные финансовые дела. Такая отчетность (документация) позволит отследить статьи наибольших затрат в семейном бюджете и оптимизировать их.

Например, если вы обнаружите, что походы в кафе ежемесячно съедают недопустимые суммы денег, вы можете сократить данную статью или ликвидировать полностью. Наглядность – великая сила. Точные цифры расходов действуют гораздо убедительнее, чем абстрактные знания.

Обязательно нужно знать все свои финансовые показатели.
Как говорит Энтони Роббинс - всемирно известный оратор и тренер в области достижения личного успеха: «Что нельзя измерить - тем нельзя управлять.»

Учитывайте не только расходы, но и доходы, особенно если вы живёте не только на зарплату, но имеете дополнительные источники получения денег. Если статей доходов несколько, учёт позволит обнаружить наиболее прибыльную из них и правильно распорядиться этой информацией.

Развитие информационных технологий сделало процесс учёта доходов и расходов весьма удобным и эффективным мероприятием: специальные приложения избавят вас от необходимости составлять таблицы самостоятельно и заполнять их от руки. Наглядное наблюдение за собственными тратами и денежными поступлениями – реальный способ повысить свою финансовую грамотность.

Исследования специалистов показывают, что 90-95% россиян тратят свои деньги почти полностью к моменту получения очередной зарплаты. Кстати, этот показатель не зависит от уровня доходов. Повышение финансовой грамотности позволит изменить данную ситуацию самым радикальным образом.

Способ 4. Составляем список покупок перед походом в магазин

Составление списка позволит вам избежать незапланированных трат в виде импульсивных покупок. Маркетологи в супермаркетах и бутиках знают 1000 и 1 способ заставить вас приобрести товар, который вам совершенно не нужен. Составив список, вы будете надёжно застрахованы от подобных приобретений.

Ещё один способ избежать лишних трат – брать ровно столько денег, сколько вам понадобиться на покупки, и не более.

Следует ходить в магазины сытым: у голодного человека мозги работают по-другому.

Существуют современные мобильные приложения, которые позволят вам избежать составления списков от руки. Сервисы разумных покупок экономят одновременно время и финансы. Если у вас есть четкий и точный план приобретений, вы ничего не забудете, а визит в магазин не займёт много времени.

Эксперты советуют также не делать никаких покупок в день зарплаты. С психологической точки зрения в такой день человек оценивает своё финансовое состояние необъективно – считает себя более богатым, чем он есть.

Расплачиваться знатоки в области финансов советуют исключительно наличными: использование пластиковых карт хотя и удобно, но экономически не выгодно. Человек не воспринимает виртуальные финансы как полноценные деньги и тратит их более легко. А вот с настоящими деньгами расставаться гораздо труднее.

Способ 5. Находим товары-аналоги или то же качество за меньшую цену

Каждый товар имеет более дешёвый аналог. Те, кому известна эта истина, ежедневно экономят значительную сумму денег. Для начала научитесь избегать самых очевидных уловок маркетологов.

Самый дорогой товар в супермаркетах всегда располагается на уровне глаз. На нижних полках можно найти аналогичные продукты, которые стоят на порядок дешевле;
Решив приобрести бытовую технику, не поленитесь потратить время на поиск самой оптимальной цены товара через Интернет-ресурсы. Кроме того, некоторые магазины часто проводят выгодные акции, которыми можно воспользоваться;
Никогда не делайте покупок без предварительного сравнения цен. Старайтесь найти схожий или этот же товар дешевле. Часто цены в соседних магазинах на одни и те же вещи могут отличаться на 10%-30%;
Всё более выгодными становятся покупки (аппаратуры, одежды, телефонов) через Интернет – к тому же, это избавляет покупателей от траты времени и финансов на поездку в магазины.

Правила «аналогов» касается не только продуктов, но и любых других товаров, например – лекарств. Зачастую дорогие импортные лекарства имеют дешевые отечественные аналоги, которые называются по-другому, но обладают абсолютно теми же лечебными свойствами.

Способ 6. Питаемся недорого и полезно

Сразу скажу, речь не идёт о режиме вынужденного голодания. Как ни странно, но переход на здоровое питание не означает увеличение расходов. Напротив - их можно даже уменьшить, начав оздоровление через питание.

Правильная еда вовсе не обязательно должна быть дорогой. На цену влияет не только качество продуктов, но и упаковка, популярность брэнда, маркетинговая политика производителя.

Зачастую вкусная и полезная пища (например, диетическое мясо, питательные крупы, бобовые, кисломолочные продукты) гораздо дешевле разрекламированного «фаст-фуда» (чипсов, хот-догов, пирожных и газировки).

Есть и другие варианты, как экономить на еде с помощью оптимизации режима питания:

покупайте продукты на развес: обычно это дешевле, чем приобретение упакованной пищи;
приобретая продукты на рынке, торгуйтесь;
рынок лучше посещать вечером, когда продавцы могут серьёзно сбросить цену;
мясо лучше покупать не в виде полуфабрикатов, а свежее и в большом количестве: так вы получите продукт не только для вторых, но и для первых блюд;
если вы обедаете на работе, берите обед с собой;
помните о сезонности – овощи и фрукты, приобретённые в сезон, гораздо дешевле (и полезнее) импортных аналогов;
первые блюда дешевле и чаще полезнее вторых;
меню лучше составлять сразу на неделю вперёд: это поможет закупать только необходимые продукты;
количество потребляемых калорий должно соответствовать энергозатратам;
некоторые категории продуктов лучше покупать оптом в гипермаркетах: мешок крупы, сахара, муки стоит гораздо дешевле расфасованных вариантов.

Питаясь правильно и полезно, вы не только сэкономите деньги, но и улучшите своё здоровье. Все лечебные диеты настаивают на исключении из меню «мусорной еды» - газировок, чипсов, сухариков и сладостей.

Пересмотрев режим питания, можно сэкономить от 10 до 50% семейного бюджета.

Например, если вместо привычки ходить в кафе, вы научитесь готовить дома, это позволит вам создать солидные накопления уже за несколько месяцев. К тому же, домашняя еда из натуральных здоровых ингредиентов гораздо вкуснее и полезнее продуктов из заведений общепита. Даже полуфабрикаты вроде пельменей и вареников гораздо выгоднее готовить дома, при этом замораживая продукцию на длительный срок.

Кстати, о заморозке. Замораживать можно не только пельмени, но и овощи. Таким образом, вы получите вкусный и питательный продукт за более низкую цену.

Замораживать можно почти любые овощи – морковь, перец, зелень, томаты. Эта еда в зимнее время будет гораздо полезнее консервированных овощей или растительных продуктов, выращенных неведомым способом в теплицах.

Затраты на продукты питания составляют у многих людей большую часть семейных финансовых трат: именно с этого пункта следует начинать оптимизацию расходов.

Жить, чтобы есть – в корне неправильная позиция, которая рано или поздно скажется на вашем здоровье. И наоборот – рациональное питание сделает здоровее не только ваше тело, но и дух!

Способ 7. Исключаем «вредные привычки»

О вредных пищевых привычках поговорили, теперь перейдём к ещё более губительным для здоровья вещам, на которые значительная часть населения тратит немалые финансовые ресурсы.

О вреде курения написаны сотни статей и книг. Пагубное влияние сигарет на здоровье известно давно. Но почему-то гораздо меньше людей говорят о вреде курения для кошелька потребителя.

Экономия на сигаретах, а точнее, на их отсутствии, это немалые ежемесячные и ещё более значительные годовые прибыли. Лично я избавился от курения пару лет назад, и с тех пор ни разу не пожалел об этом. По самым скромным подсчетам мой ежегодный доход после этого увеличился на 22 000 рублей.

Теперь об алкоголе. Есть люди, которые не представляют себе отдых и расслабление без спиртного. У меня самого есть знакомый, который выпивает после работы 2-3 бутылки пива, получая при этом вполне среднестатистическую зарплату.

Нетрудно посчитать, во сколько данная привычка обходится ему ежемесячно при средней цене на пиво в 60-70 рублей за 0,5 л. Отказавшись от пива, можно за год накопить на новый ноутбук или запустить собственный доходный сайт и начать зарабатывать на нем.

Способ 8. Оптимизируем выплаты по кредитам

Кредит, хотя и называется обтекаемо «кредитом», но является по своей сути долгом, который надо отдавать.

Наличие такого долга поначалу нервирует, потом входит в привычку. Многие люди даже не подозревают, что могут оптимизировать свои выплаты по кредитам и платить гораздо меньше.

Вот самый простой и наглядный способ уменьшить выплаты: взять новый, более выгодный кредит и досрочно погасить старый. Безусловно, финансовые операции такого рода требуют предварительной и многократной проверки.

Если вы берете кредит, то постарайтесь взять его на как можно больший срок, чтобы ваш ежемесячный платеж был минимальным. Не бойтесь большой итоговой переплаты.
Ведь большинство проблем с возвратом кредитов начинается тогда, когда ежемесячная финансовая нагрузка слишком высокая. Например, взяв 100 000 рублей в банке, лучше отдавайте 2500 рублей в месяц на протяжении 5 лет, чем по 10 000 - 12 000 рублей , стараясь вернуть его за год.

Кстати, перед тем как взять кредит в банке, тоже необходимо провести предварительную сравнительную работу. Глупо брать взаймы, не изучив условия погашения долга. Некоторые банки пользуются успехом у клиентов только потому, что имеют более затратную и грамотную рекламу. Между тем, условия по кредитам в таких учреждениях могут быть совершенно грабительскими.

Если вы все-таки нуждаетесь в сторонней финансовой помощи, то прочитайте статью про то, « » и сделайте это согласно всем рекомендациям, приведенным в ней.

Способ 9. Избавляемся от «пожирателей денег»

Пожирателями денег могут быть не только вредные привычки, но и вполне безобидные вещи – например, невыгодные тарифы на мобильную связь и Интернет.

Иногда человек подключает совершенно ненужную для себя мобильную услугу и продолжает оплачивать её годами, не задумываясь о том, какая сумма набегает за это время.

Известный журналист и писатель ХХ века Наполеон Хилл говорил, что привычка тратить приобретается гораздо легче, чем привычка сберегать.

Поэтому будьте готовы прилагать усилия, если хотите научиться экономить деньги.

Самые главные пожиратели денег:

вредные привычки;
неоправданные опции в тарифах на Интернет и мобильный телефон;
кредиты на развлечения (дорогая машина, крутая аудио и видеотехника);

Следите за тем, на что вы тратите деньги.

Способ 10. Ставим счетчики воды и газа

Счетчики воды и газа – верный способ избежать лишних трат. Не забудьте только перед установкой данных приборов выбрать наиболее выгодное предложение из всех возможных.

Ведь если у вас нет таких приборов, то вы платите коммунальные услуги по нормативам или проще говоря в зависимости от квадратуры или количества прописанных на территории вашего жилья.

Лучше один раз потратить несколько тысяч рублей и эти деньги станут настоящей инвестицией, ведь они «отбиваются»примерно за полгода.

4. Как экономить деньги в семье: наглядная таблица контроля расходов

Здесь я привожу наглядную таблицу, благодаря которой вы сможете экономить деньги и оценить все свои траты согласно трем категориям:

Категория «А» - самые важные и необходимые расходы любого человека;
Категория «B» - второстепенные расходы, которые в некотором смысле улучшают уровень жизни;
Категория «С» - развлечения и вредные привычки. Эти расходы быстрее всего приведут вас к финансовым проблемам и повлияют на ухудшение физического и эмоционального состояния.

№	Обязательные (периодические) Категория «А»	Второстепенные (разовые) Категория «B»	Пожиратели денег Категория «С»
1	Питание, продукты	Образование	Кафе и клубы
2	Коммунальные услуги (газ, электричество, вода)	Мебель	Дорогие и неполезные «вкусняшки»
3	Транспорт (оплата проезда, бензин)	Бытовая и цифровая техника	Азартные игры
4	Связь (интернет, телефон)	Брендовые вещи и «понты»	Вредные привычки
5	Одежда	Хобби и увлечения	Ненужные опции разных устройств и процессов

Как видно из таблицы, прежде всего, нужно сократить или полностью исключить расходы их последнего столбца.

Даже один этот шаг поможет отложить нужную сумму на действительно важные покупки.

5. Заключение

Надеюсь, данная статья поможет вам сократить ваши расходы и встать на путь разумной экономии. Оптимизация трат поможет не только сохранить ваши финансы, но и заставит их работать на ваше будущее.

Обязательно оптимизируйте свои расходы в следующих направлениях:

Мобильная связь и Интернет. Это делается путем отключения невыгодных и бесполезных опций.
Проезд в общественном транспорте. Покупайте проездной или оптовую партию поездок на метро, если часто пользуетесь таким транспортом.
Бензин и газ (для автомобилистов). Заправляйтесь на проверенной одной и той же заправке (серии заправок) и попросите оформить бонусную карту.
Коммунальные платежи (электроэнергия, газ, вода) . Поставьте счетчики, не держите включенными электроприборы, когда этого не требуется, замените обычные лампы на энергосберегающие.
Экономия на продуктах питания и еде . Готовьте дома, покупайте здоровую пищу, не злоупотребляйте походами в кафе и фастфудами.
Развлечения и отдых . Откажитесь от импульсивных покупок и праздного образа жизни, не гонитесь за дорогими брендами, руководствуйтесь принципом «не все то золото, что блестит». Многие дорогие товары - лишь продуманная политика специалистов по маркетингу и рекламе.

Итак, экономия денег возможна даже при маленькой зарплате, если вы будете соблюдать все вышеописанные простые правила и рекомендации.

Желаю вам удачи и роста ваших накоплений!

Я люблю деньги, а вы? Мне нравится все, что с ними связано — зарабатывать, тратить, копить, коллекционировать и рассматривать. Я легко расстаюсь с нужной суммой, но очень люблю экономить — зачем переплачивать или покупать то, что тебе не нужно?

Поэтому сегодня я расскажу, как начать экономить деньги. Иногда мои подруги спрашивают, как мне удается быть всегда при деньгах, и при этом ни в чем себе не отказывать. Все дело в том, что еще в студенчестве я узнала, как экономить деньги при маленькой зарплате — к сожалению, большой зарплаты мне никто не предлагал, а жить хотелось нормально. С тех пор я собрала целую коллекцию хитростей, которая содержит исчерпывающую информацию о том, как правильно экономить и копить в кризисное время.

Что представляет собой ваш бюджет? С давних пор мой бюджет — это сложная таблица в экселе, куда я заношу все доходы и расходы. Там учтены разные регулярные платежи вроде коммунальных услуг, свет и электричество, ЖКХ, одежду, развлечения.

Если вы хотите понять, как экономить деньги в семье, у вас должна быть своя таблица, где учтены любые сведения о товарах и услугах, за которые вы платите. Есть множество программ и всяческих приложений, можно использовать их — таблица в программе наглядно продемонстрирует, какие расходы больше всего, на чем можно попробовать сэкономить. Я считаю, что можно экономить на таких категориях расходов, как:

питание;
одежда;
свет и электричество;
одежда;
мелкие траты.

Вообще психология трат говорит о том, что экономить нужно на тех тратах, которых больше всего. Потому что экономить на гаджетах, к примеру, которые покупаются довольно редко — плохая идея. А вот выбрать более бюджетный вариант для ежедневного ланча — хороший способ сэкономить. Таблица подскажет, какие траты можно подсократить.

Продукты и питание

Моя мама говорит, что экономить на питании нельзя, мол, как экономить на продуктах, если от этого напрямую зависит здоровье. На самом деле, есть множество способов, как экономить на еде и при этом питаться вкусно, разнообразно и более полезно. В кризис экономить на питании можно по-разному:

выбрать более бюджетные марки тех или иных продуктов;
отказаться от полуфабрикатов;
внимательно читать упаковки.

Бюджетные марки продуктов помогают сэкономить на питании — я не заметила особой разницы между макаронами под известной итальянской маркой и обычными российскими макаронами. Довольно часто в крупных гипермаркетах есть собственные марки продуктов, и в большинстве своем это нормальные качественные товары, свежие и хорошие.

Экономия на питании не должна быть в ущерб вашему меню.

Что еще нужно знать, чтоб понять, как начать экономить деньги:

представлять свои истинные расходы и доходы;
иметь дополнительные источники дохода кроме зарплаты;
уметь копить деньги.

Как экономить на еде и не испортить здоровье? Легко и просто, нужно планировать меню на неделю. Правильно составленное меню на неделю поможет в следующем:

не нужно думать что приготовить;
можно сделать домашние полуфабрикаты;
можно заранее заготовить нужные продукты питания;
можно сбалансировать принципы питания всей семьи.

Как правильно составить меню на неделю

Время, которое вы потратите на составление меню на неделю, не будет потрачено зря, а в конце месяца можно будет приятно обрадоваться сэкономленной сумме. Когда меню на неделю планируется заранее, то питание в процессе становиться более разнообразным.

Для того, чтоб составить меню на неделю, нужно выбрать свободное время, лучше всего это сделать на выходных (чтоб успеть купить продукты на неделю). Лучше всего составлять меню питания на неделю в какой-то тетрадке или одном документе (я имею ввиду текстовый файл), не стоит выбрасывать их — спустя какое-то время их можно будет заново использовать.

Я также пролистываю кулинарные книги в момент составления меню на неделю — так у меня получается пореже повторяться и все время готовить что-то новое. Например, в моем меню присутствует два дня, когда я готовлю что-то из мяса, два рыбных дня, два вегетарианских дня. Иногда я заменяю что-то курицей.

Составляя план питания на неделю, ориентируйтесь также на время готовки, чтоб не стоять на кухне целыми днями, когда вы и так слишком устали.

Экономия на хозяйстве и коммунальных платежах

Вот на чем можно хорошо сэкономить, так это на коммунальных платежах. Обязательно проанализируйте, сколько коммунальных платежей вы выплачиваете, поинтересуйтесь, можно ли оплатить что-то заранее, и при этом сэкономить.

Одной из моих статей экономии стало электричество. Первым делом я проверила класс потребления энергии у всей бытовой техники, которую я использую дома. Сейчас у меня большая стиральная машинка — энергии она потребляет немногим больше, чем маленькая, но при этом я стираю раз в неделю большими загрузками. Так можно экономить свет и воду, а это значит, что экономия на ЖКХ получается внушительная.

Следующий шаг для экономии на коммунальных платежах — рациональное использование ресурсов. Пришлось заморочиться, и сначала починить всю сантехнику в доме. Если краны текут — вы не сэкономите никогда! Подтекающий кран на кухне в сутки лишает вас огромного количества воды.

Как экономить семейный бюджет с помощью счетчиков. Обязательно поставьте счетчики на воду, газ и электричество, потому что усредненные нормы потребления обычно сильно превышают реальный расход коммунальных услуг.

Как сэкономить семейный бюджет на коммунальных услугах? На самом деле, это несложно. Начните меньше потреблять. Поставьте посудомоечную машину, а не мойте руками (или научитесь набирать воду в раковину). Выключайте свет в тех помещениях, где никого нет, используйте энергосберегающие лампы, которые дают яркий свет.

В отопительный сезон экономить на ЖКХ помогает, как ни странно, хороший ремонт — правильно сделанная теплоизоляция и хорошие батареи снижают размер коммунальных платежей. А если вы не привыкли выключать свет за собой, то можно поставить систему автоматического выключения.

Экономить свет на самом деле легко — достаточно начать его выключать, а также использовать электроприборы не на полную мощность — тогда платежи за свет будут оправданными и несколько меньше.

Курсы и книги

Существуют разные курсы и книги о том, как научиться экономить деньги. Они рассказывают о том, как правильно экономить, как планировать свои расходы, как откладывать и копить.

Я бы не стала покупать такой курс за деньги (это противоречит самой идее экономии), но периодически читаю блоги, где публикуют советы о том, как экономить на платежах ЖКХ, как меньше платить за свет и как вообще пережить кризис. Если вам близка психология, то обязательно почитайте статьи о том, как жить в кризис.

Экономим на глупостях

Пожалуй, это самое веселое и простое, что можно сделать для того, чтоб понять, как правильно экономить деньги. Мы все нуждаемся в каких-то товарах и услугах, платим за свет и ЖКХ, учимся копить деньги, и регулярно начинаем их откладывать. Но есть такие статьи расходов, которые, казалось бы, можно было просто вычеркнуть — я говорю об излишествах.

Психология трат говорит обратное — излишества нужны, и притом регулярно. В противном случае можно заиметь кучу проблем и комплексов, и совершенно испортить отношения с деньгами.

Деньги — не только способ оплачивать ЖКХ и бензин, это еще и ресурс. Если говорить фактически, то психология трат говорит о том, что деньги — это эквивалент нашего времени, знаний и усилий (потраченных на работу). Несомненно, они должны не только обеспечивать нас, но еще и радовать.

Поэтому глупости обязательно должны быть — красивый журнальчик, с которым приятно валяться в ванне, походы в хороший кинотеатр, внутриигровые покупки на фейсбуке — все это делает нашу жизнь более приятной и наполненной.

Делайте себе приятное, радуйте себя, но только делайте всегда это сознательно.

Как пережить кризис

Как научиться экономить деньги, если их действительно в обрез? В этом случае придется немного пересмотреть свои приоритеты. Если ваша задача состоит в том, как экономить семейный бюджет в условиях жесточайшего дефицита, то я советую обратиться к опыту наших бабушек и мам.

Пересмотрите свои ценности в пользу минимальных трат, начните многие вещи делать самостоятельно. Наши мамы не нуждались в услугах посторонних — они сами подстригали детям волосы, сами мыли окна, и сами делали полуфабрикаты.

Они точно знали ответ на вопрос о том, как научиться экономить семейный бюджет — потому что зачастую условия дефицита не позволяли ни заработать побольше, ни как-то отрегулировать траты. Начните ездить на оптовый рынок вместо продуктового магазина (только предварительно рассчитав расходы и убедившись в том, что это выгодно), а также не стесняйтесь пользоваться вторичными товарами.

Секон хенд — отличная идея не только для студентов, но и для детей. В большинстве случаев детские вещи приходится откладывать еще до того, как они успевают износиться — просто потому, что малыши быстро растут. Очень часто люди готовы отдать бесплатно то, что им больше не нужно — можно посмотреть в сообществах вашего города в разделах отдам даром.

Обязательно делайте заготовки и запасы. Откладывать деньги получается не всегда, слишком много соблазнов, а вот постепенно копить консервы в кладовке все-таки можно.

Очень сильным подспорьем являются какие-то полезные бытовые навыки — например, когда мне в студенчестве были нужны деньги, я шила подружкам платья на заказ.

Психология и кризис

Как экономить семейный бюджет, если в стране кризис? Кризисное время всегда очень тяжело сказывается на людях — все дорожает, проходят сокращения, и чувствуется какая-то общая тревога.

Лучший способ борьбы со всеобщей паникой — накопления. Я советую абсолютно всем научиться копить деньги, а также научиться их правильно вкладывать — это поможет уберечь себя от инфляции. Откладывать понемногу можно даже с самой маленькой зарплаты, и со временем эти деньги станут хорошей опорой, если вы продолжите их копить.

Подумайте о том, в каких услугах люди продолжают нуждаться в кризис, и выучитесь чему-то новому. Мне помогают откладывать средства мои рукодельные навыки — вся женская половина моей семьи умеет создавать руками что-то красивое, это одновременно и хобби, и неплохой доход.

А также я советую вам продумать все варианты развития событий. Что вы будете делать, если вдруг потеряете работу? Как вы поступите, если долгое время не сможете ее найти? Есть ли у вас финансовая подушка безопасности? Когда человек знает ответы на все эти вопросы, ему не страшен ни один кризис.

КАТЕГОРИИ