Втб 24 рефинансирование ипотеки процент. Рефинансирование в втб ипотеки своего банка. Какие необходимы документы

Вместе со снижением процентных ставок российские банки разрабатывают специальные программы перекредитования, позволяющие изменить текущие условия по кредитам на более выгодные. В их число вошел и ВТБ, где рефинансирование ипотеки других банков в 2019 году происходит на наиболее лояльных условиях.

– это возможность для каждого заемщика получить новый займ для погашения предыдущего кредита на более выгодных условиях. Ключевая цель подобных программ – уменьшить переплаты и облегчить заемщику выплату займа, это достигается благодаря снижению ежегодного процента. В ВТБ процентная ставка от 10,1% , она принята исключительно для программ рефинансирования ипотеки и является одной из самых низких.

В зависимости от текущей ситуации, заемщик сам решает, по какой схеме банк будет проводить перекредитование. Возможны следующие варианты:

сохранение суммы кредита и сроков кредитования с уменьшением ежемесячной платы – так сокращается ежемесячная нагрузка на семейный бюджет;
сохранение ежемесячной платы с уменьшением срока кредитования – благодаря подобной схеме выплатить ипотеку удастся быстрее, параллельно сократив сумму переплаты.

Стабильное финансовое положение на рынке, репутация надежного банка с государственной поддержкой и действительно выгодные условия рефинансирования делают банк ВТБ одним из самых очевидных кандидатов для осуществления схем перекредитования. Немаловажное значение имеет разветвленная и хорошо развитая сеть операционных офисов, представленная в каждом российском регионе.
Чтобы наглядно рассчитать выгоды от рефинансирования, воспользуйтесь калькулятором.

Ипотечный калькулятор

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

Процентная ставка

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Что предлагает банк

Воспользоваться выгодными программами банка в части рефинансирования могут как текущие клиенты ВТБ, так клиенты других кредитных организаций. Предложения распространяются на выдачу новых займов для погашения существующих кредитов, полученных на покупку жилья в новостройке, на вторичном рынке.

В программе рефинансирования могут принять участие и заемщики с непогашенной ипотекой, кредитной картой, автокредитом, ранее оформленным в ВТБ. Если клиент при этом участвует в программе «Коллекция», то ему предоставят дополнительные бонусы.

Подробнее о программах перекредитования

Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку в ВТБ может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:

подать заявку на рефинансирование могут клиенты, не имеющие постоянной регистрации в регионе нахождения операционного офиса;
сотрудники банка принимают во внимание все возможные варианты подтверждения дохода, не только стандартные справки 2НДФЛ, но и справки, заполненные по форме кредитной организации;
чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, допускается указывать как основное место работы, так до 2-х вариантов, где клиент работает по совместительству.

Условия предоставления займов

Валюта займа – российский рубль.
Процентная ставка – от 10,1%, фиксированная на весь период действия договора кредитования.
Сумма кредита – до 90% от оценочной/ фактической стоимости объекта.
Срок погашения – до 30 лет (для программ перекредитования на основе двух документов – до 20 лет).
Максимально возможная сумма к выдаче – до 30 млн рублей (в зависимости от региона сумма может меняться, поэтому данный нюанс стоит уточнить у представителей банка отдельно).
Комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу займа отсутствуют.

Документы, необходимые для перекредитования ипотеки в ВТБ:

Анкета, заполненная по требованиям банка.
Удостоверение личности (паспорт РФ).
СНИЛС.
Справка, подтверждающая доходы: 2НДФЛ, налоговая декларация для ИП, справка по форме банка (участникам зарплатных проектов ВТБ предоставлять данные документы не нужно).
Копия трудовой книжки с отметкой работодателя, либо выписка из трудовой книжки.
Документы о текущих кредитах (справка об оставшейся сумме погашения, справка об отсутствии просрочек и выписка о качестве внесения ежемесячных платежей).
Мужчинам дополнительно нужно предоставить военный билет.

Чтобы принять участие в рефинансировании ипотеки, необходимо:

Заполнить заявку на сайте или в ближайшем операционном офисе банка.
Предъявить предусмотренный пакет бумаг (данные о недвижимости и по текущим займам).
Дождаться банковского решения (изучение анкеты заемщика занимает до 5 дней).
Получив положительный ответ, обратиться в операционный офис и оформить новый кредитный договор.

Преимущества

Объединение до 6 займов в один.
Уменьшение сроков кредитования или ежемесячного платежа.
Получение дополнительных свободных средств на любые цели.
Лояльные требования к заемщикам.
Возможность досрочно погасить задолженность, не опасаясь штрафных санкций.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволяет людям получить меньшую процентную ставку по кредиту и расплатиться с предыдущими долгами, а после выплачивать заем только в ВТБ 24 на более выгодных условиях.

ВТБ 24 — рефинансирование ипотеки

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.

Перекредитация это не так страшно, как думает большинство в самом начале. На деле такая услуга только облегчает жизнь заемщику, так как становится меньший процент по займу, а срок выплат и регулярность платежей можно установить по-новому.

Условия рефинансирования ипотеки

ВТБ 24 проводит рефинансирование ипотечного кредита в определенных условиях, и заемщику следует заранее с ними ознакомиться:

Валюта рефинансированного займа – рубли;
Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7% ;
Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья ;
Сумма займа не может превышать 30 млн. руб. ;
Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет ;
Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
Оформление перекредитования проводится бесплатно;
Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Условия для каждого клиента ВТБ 24 могут слегка варьироваться, так как банк всегда старается помогать своим вкладчикам, и заинтересован в выдаче кредита платежеспособным клиентам на выгодных условиях.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

Калькулятор

Требования к заемщику

ВТБ 24 всегда оставляет за собой право отказать клиенту в выдаче кредита и проведению рефинансирования.

Причины банк объяснять не обязан. Но есть ряд условий, которым должен соответствовать заемщик, и, если они не соблюдаются, то вероятность отказа достигает практически 100%.

К таковым условиям ВТБ 24 относит:

Возраст клиента – на момент проведения рефинансирования не младше 21 года, а на момент погашения кредита не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Обязательное гражданство на территории Российской Федерации, но не обязательно в регионе проведения рефинансирования ВТБ 24.
Общий стаж работы должен быть минимум 1 год, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать не менее полугода.
Предоставление документов об официальном трудоустройстве для подтверждения платёжеспособности клиента.

Важную роль играет кредитная история – если заемщик не регулярно вносил выплаты по действующей ипотеки, задолжал деньги в других банках, то ВТБ 24 скорее откажет такому человеку, так как он не вызывает доверия относительно своей честности и способности выплачивать займ.

Ни одному банку не хочется терять свои деньги, а потому задача клиента всецело убедить ВТБ 24 в своей ответственности и желании как можно скорее погасить кредит согласно установленным требованиям.

Если для рефинансирования возникли обстоятельства, не зависящие от человека (болезнь, смерть близкого, сокращение на работе), то лучше подтвердить такие данные документально, чтобы показать, что невозможность выплат произошла не по вашей вине, и вы хотите полностью выплатить сумму, просто просите о менее жестких условиях.

Необходимый пакет документов

Перед подачей заявления на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен собрать и предоставить следующий список документов:

Если заемщик является зарплатным клиентом в ВТБ 24 и ипотеку брал в этом же банке, то часть документов может не понадобиться , так как она уже имеется у банка. Поэтому стоит самостоятельно прийти в банк и узнать, какие бумаги следует донести для подачи заявления.

Правила оформления

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 человек должен подать заявление. Сделать это можно двумя способами:

Онлайн заявка на официальном сайте ВТБ 24.
Личное обращение в любое отделение банка.

Банк рассмотрит ваше заявление и даст ответ в течение 4-5 рабочих дней . Если ВТБ 24 решит предоставить вам кредит, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит явиться в банк для подписания договора и оформления бумаг.

Необходимо ввести в форму:

Личные данные

Информация о работе

На этом этапе также заключается договор со страховой компанией. Заемщик должен учитывать, что чем шире страховой полис, тем меньше процентная ставка. Если же он решить взять страховку лишь по одному пункту (страхование жизни и здоровья, имущества от несчастных случаев, от потери работы), то ставка вырастет на 1% . Выбор страховой компании остается за клиентом, но ВТБ 24 часто рекомендует свои сотрудничающие предприятия.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 своих клиентов широко распространено среди граждан России. Связано это с выгодными условиями данного кредита, минусов у рефинансирования очень мало, но на них стоит обратить внимание.

Преимущества	Недостатки
Увеличение срока выплат	Лимит на денежную сумму займа в 30 млн. руб.
Уменьшение процентной ставки	Возрастные ограничения (для старшего поколения срок выплат может значительно сократиться, что повлечет увеличение ежемесячного платежа)
Объединения нескольких кредитов в один	Практически недоступна услуга для иностранцев, временно проживающих на территории России
Защита страховой компанией	Банк оставляет право отказать в рефинансировании без разъяснения причин
Не испорченная кредитная история	Рефинансирование проводится только в рублях
Более низкие ежемесячные платежи
Стабильная процентная ставка, не зависящая от курса валют

Недостатки рефинансирования незначительны в сравнении с пользой, которую приносит данная услуга клиентам ВТБ 24. Перекредитование позволяет гражданам страны снизить финансовую нагрузку на свою семью и сохранить купленное жилье без увеличения размера выплат.

Видео

Ипотечное кредитование – перспективное направление для всех крупных кредитно-финансовых организаций. Однако подобный тип приобретения жилья является затратным для граждан, взявших заем. Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 позволяет клиентам получить более мягкие условия и законную отсрочку в 2018 году. Подобная процедура доступна не каждому, пересмотреть ипотечный кредит имеют право лишь некоторые заемщики.

Что такое рефинансирование

Чаще всего с трудностями выплат задолженности сталкиваются клиенты, которые брали кредит в долларовом эквиваленте. Разумеется, что в связи с резким падением рубля у заемщиков появились значительные проблемы. Сегодня ситуация не сильно изменена.

С проблематичностью выплат также сталкиваются жители, взявшие ипотеку в рублях. Обстоятельства, которые нагружают семейный бюджет, могут быть разными. Это приводит к затруднению в области погашения долга и осуществления ежемесячных выплат. Процедура рефинансирования ипотеки была разработана специально для подобных случаев.

Стоит знать, что не только банки готовы пойти навстречу клиенту. Государством разработано несколько программ, цель которых – осуществление финансовой поддержки граждан, испытывающих затруднения в данной области. Распространение помощи осуществляется лишь на клиентов некоторых банков. Рефинансирование ипотеки при помощи государства позволит клиенту получить субсидию до 320 тысяч рублей. Однако процедура имеет значительные отличия от подобной процедуры, которую предлагают банки.

Пересмотр ипотечного кредита в пользу клиента – нормальная операция, с которой кредитно-финансовые учреждения сталкиваются постоянно. Для банка главное – получение дохода от предоставленных услуг. Таким образом, ключевым сектором доходности является ипотека. Это кредит, который выдается на длительный срок под залог имущества. Для организации ВТБ 24 выгоднее выполнить рефинансирование ипотеки и несколько ослабить финансовую нагрузку на клиента, чем отбирать недвижимость и снова выставлять ее на продажу.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Само понимание рефинансирования можно охарактеризовать, как кредит, выданный на погашение старой задолженности. Но при этом клиент не получает средства: они в автоматическом режиме выполняют частичное погашение долга. Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 позволит изменить:

процентную ставку в пользу ее понижения;
валюту;
срок действия в большую сторону;
ежемесячный платеж в меньшую сторону;
тип платежа.

Также выполняя подобную процедуру, заемщик имеет возможность объединить в один несколько кредитов. Это позволит понизить процентную ставку по некоторым из них, так что специалисты признают инструмент достаточно удобным. Наглядный пример выглядит следующим образом: клиент имеет ипотечный долг, кредит потребительского плана и товарный кредит. После их объединения к сумме ипотечной задолженности прибавятся остатки по другим займам, однако процентная ставка останется на уровне ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 может быть выполнено с задолженностями в других кредитно-финансовых организациях. Подобные услуги выполнятся крупными банками в России. Данная возможность является единственным выходом для многих должников, так как не все категории граждан могут соответствовать требованиям, выдвигаемым государственными программами.

Таким образом, рефинансирование – это получение дополнительных средств от банка для погашения имеющееся задолженности, после чего они объединяются в один долг, но без повышения (а возможно с понижением) процентной ставки.

Перекредитование в ВТБ 24 в 2018 году

Несмотря на все преимущества данной процедуры, стоит отметить, что добиться пересмотра кредитной задолженности достаточно сложно. Требования жесткие, и не каждый должник сможет им соответствовать. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году незначительно отличается от подобной операции прошлого года и раньше.

Программа пересмотра задолженности доступна для кредитов, которые были оформлены под залог недвижимого имущества. Это может быть ипотека в новостройке, потребительские кредиты на крупные суммы и другие займы, где гарантом выступает имущество клиента.

Оценка недвижимости проводится менее строго, чем при первоначальном кредите, особенно в том случае, если он также был взят в данной кредитно-финансовой организации. Для заемщика выдвигаются более строгие требования, чем к залоговому имуществу. Рефинансирование ипотеки осуществляется при выполнении условий:

Клиент не имеет просроченных платежей по займам, которые у него имеются.
Трудоустройство должно быть постоянным. Последнее (текущее) рабочее место закреплено за клиентом не меньше, чем полгода. Общий трудовой стаж от одного года.
Доход заемщика должен быть неизменным (или больше) по сравнению с доходностью на момент оформления ипотечного кредита.
Возрастное ограничение. Гражданину должно быть не более 60 лет на момент рефинансирования ипотеки.
Регистрация постоянного типа на территории Российской Федерации.

Стоит помнить, что клиенты, получающие зарплату в данном учреждении, могут получить разрешение на перекредитование ипотеки в ВТБ 24 на более мягких условиях. То же самое относится к сотрудникам банка.

Именно так выглядит стандартный набор требований к заемщику по выполнению процедуры пересмотра ипотечного долга в 2018 году. В большинстве случаев банк вопрос решает в индивидуальном порядке, однако, даже при наличии одной просроченной выплаты, сотрудники дадут отрицательный ответ на запрос данной операции. Более подробно ознакомиться с подобным вопросом можно, обратившись в отделение банка.

Список требуемых документов

При подаче документации на перекредитование, список будет несколько меньше по сравнению с оформлением ипотечного кредита. Потребуется следующее:

Написать заявление-анкету;
Сделать копию паспорта (обязательно все страницы);
Предоставить трудовую книжку (копию), которая обязательно должна быть заверена по месту работы клиента;
Предоставить документ (копию), подтверждающий права собственника на объект, выступающий залогом.

Так выглядит стандартный набор требуемых документов в 2018 году. Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные бумаги/справки.

Заключение

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 может быть выполнено на различных условиях в 2018 году. Новый заем, который выдается клиенту, будет определен в зависимости от многих факторов. Реализация данной операции значительно поможет разгрузить финансовое напряжение заемщика, однако получить разрешение от банка на перекредитование получится не у всех.

Ежемесячные выплаты по кредиту стали в тягость семейному бюджету? Рассмотрите рефинансирование ипотеки другим банком: лучшие предложения 2019 года смогут снизить переплату по кредиту. Мы составили ТОПовую десятку таких программ.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Перевод ипотеки из одного банка в другой сопряжен с необходимостью совершения ряда юридически-значимых действий .

Достоинства процедуры:

есть возможность реально сократить расходы на обслуживание долга по ипотеке;
можно как увеличить срок кредитования, так и сократить его. Соответственно изменится и величина платежа;
зачастую страховщики идут на встречу в решении вопросов о прекращении договоров страхования с возвратом части страховой суммы или о смене выгодоприобретателя;
для рефинансирования согласие первичного кредитора не нужно.

Недостатки:

реальную ставку по договору перекредитования можно узнать только после рассмотрения заявки банком;
до переоформления обременения по недвижимости процент будет высок;
если увеличить срок кредитования, то, несмотря на фактическое снижение ставки процента, величина переплаты увеличится;
к рефинансированию не принимают договора, остаток по которым невелик (до 100 000 – 600 000 рублей), а также если до планового срока погашения осталось менее 6-12 месяцев;
важно заранее уточнять, существует ли и будет ли удержана комиссия за перевод средств в счет погашения ипотеки в другой банк;
возможно, придется уплатить существенный комиссионный сбор за досрочное погашение обязательств перед первичным кредитором;
к рефинансированию предпочитают принимать качественное жилье. Если есть проблемы с застройщиком, со сроками сдачи объекта, с состоянием жилья или с юридической чистотой сделки и тому подобным, в рефинансировании, вероятнее всего, откажут, но сообщат об этом уже по факту обработки заявки;
банк вправе затребовать дополнительную документацию;
при оформлении возникают дополнительные расходы на отчет об оценке, на выписку из ЕГРП, на переоформление закладной, на нотариально удостоверенные доверенности и так далее;
скорее всего, платежи по вновь оформленному займу будут аннуитетными.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Инициировать процедуру рефинансирования выгодно, если:

выгоднее ставки по рефинансированию ипотеки, нежели по действующему договору;
предполагаемые расходы на сопутствующие действия (комиссии, страховки и так далее) не превысят потенциальную выгоду от смены кредитора;
при аннуитетных платежах по текущему долгу выплачено менее половины суммы, поскольку именно в первые годы большую часть платежа составляют проценты;
до срока окончательного расчета еще далеко.

Рефинансирование, по условиям которого снижение ставки процента составит менее 1%, не выгодно.

Чтобы перекредитование имело смысл, нужно изучить рейтинг потенциальных кредиторов, отзывы о них, а также предлагаемую программу:

уровень процентной ставки;
полную стоимость кредита;
список вероятных комиссий и их величину, а также размер прочих сопутствующих затрат.

Чем опасно рефинансирование ипотеки в другом банке

Помимо вышеуказанных недостатков перекредитования нужно учитывать такие нюансы как материнский капитал и налоговый вычет. Целью данного вида кредитования не является приобретение жилья, значит, могут возникнуть проблемы с ПФР и ИФНС.

Важно, чтобы в договоре рефинансирования четко прописали, что средства будут направлены именно на погашение ипотеки.

В противном случае нужно предоставить соответствующей организации справку из банка о предназначении полученного займа.

Бояться того, что первичный кредитор откажет в переводе права залога не стоит: схема реализации процедуры предполагает, что сначала осуществляется полный расчет с изначальным залогодержателем, в результате чего тот будет обязан снять обременение.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Перекредитование ипотеки осуществляется в таком порядке:

выбирается программа рефинансирования;
формируется пакет документов;
направляется заявка;
получают одобрение по обращению;
осуществляется оценка объекта залога;
собирают необходимые справки (выписки из ЕГРП, о составе семьи, об отсутствии задолженности за ЖКУ и так далее согласно требованиям кредитора);
решается вопрос о смене выгодоприобретателя в страховой компании;
уточняются проблемы по недвижимости с потенциальным кредитором. Он должен изучить отчет об оценке и прочую документацию по жилью, одобрить его в качестве будущего объекта залога;
предоставляют справки о платежных реквизитах и остатке задолженности перед первичным кредитором;
оформляется счет для получения нового кредита;
подписывают договора рефинансирования;
получают займ;
средства перечисляются в счет погашения первичной ипотеки;
получается подтверждение о полном расчете с первым банком;
с недвижимости снимается обременение, оформленное в пользу первичного кредитора, с одновременным наложением аналогичного ограничения в пользу второго банка;
снижается ставка по договору рефинансирования.

Подводные камни рефинансирования ипотеки

В ситуациях, когда недвижимость приобретена без использования средств, поступивших по рефинансируемому договору, вторичный кредитор требует, чтобы на таком объекте не было обременений в пользу третьих лиц, чтобы он не состоял под арестом.

Если для погашения займа использовался маткапитал, нужно заручиться согласием органов опеки на перемену залогодержателя.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки

Любой банк вправе отказать в рефинансировании. Возможные причины отказа:

возраст клиента не соответствует основным требования банка;
плохая кредитная история;
отсутствие данных о рефинансируемом займе в БКИ, если клиент изначально отказался предоставлять такую информацию указанной организации;
высокий уровень закредитованности клиента;
отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика в пользу первичного кредитора;
снижение стоимости предмета залога;
произведенная незаконная перепланировка жилья;
использование маткапитала, поскольку после снятия обременения, наложенного в пользу первичного кредитора, возникает вопрос о выделении доли в приобретенном жилье несовершеннолетним;
условия договора, предложенного к рефинансированию, не соответствуют требованиям банка;
развод супругов-созаемщиков при условии, что раздел имущества не был произведен.

Применение тех или иных критериев оценки заявки определяется каждым кредитором индивидуально. При отказе стоит просто обратиться в другую организацию.

Первоначальный взнос при рефинансировании ипотеки

Первоначальный взнос при рефинансировании ипотечных займов не требуется. Он учитывается по умолчанию как доля стоимости жилья, равная разнице между оценочной стоимостью объекта недвижимости и максимально возможной частью его цены, установленной банком.

Рефинансирование ипотеки в своем же банке

Рефинансирование ипотечного договора в своем же банке невозможно. Однако можно обратиться за реструктуризацией займа, предполагающей отсрочку по погашению основной суммы долга, либо за снижением ставки процента. Указанные действия являются правом кредитора, но не его обязанностью.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Допускается рефинансирование военной ипотеки в следующих случаях:

если бюджетные средства еще не были перечислены;
когда часть долга пред банком компенсируется за счет личных средств военнослужащего;
клиент уже не является военнослужащим.

При решении вопроса о принятии военной ипотеки к рефинансированию придется пройти процедуру, аналогичную той, что предусмотрена для гражданских лиц. Личность военнослужащего вновь будет проверена, потребуется и переоценка объекта недвижимости.

Рефинансирование ипотеки второй раз

Некоторые банки, например Сбербанк, откажут тем, кто хоть раз оформлял реструктуризацию. Факт изменения условий договора непременно установят по данным БКИ.

Благодаря этой же базе установят и то, что однажды ипотека уже была рефинансирована. Повторное рефинансирование возможно, но не все банки работают с такими договорами.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Основное преимущество предложения Сбербанка заключается в возможности при оформлении рефинансирования ипотеки объединить в одном договоре несколько кредитов, предоставленных и Сбербанком, и его конкурентами, в том числе, автокредиты и потребительские займы, долги по , одновременно получив взаймы дополнительную сумму по умеренной процентной ставке.

Допускается рефинансирование 1 ипотеки и еще до 5 прочих типов займов.

Условия

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков осуществляется на таких условиях:

валюта – российский рубль;
минимальная сумма – 300 000 рублей;
ставка – 9,9%-11,4%;
срок – от 1 года до 30 лет;
погашение – аннуитет.

Сбербанк готов предоставить сумму не более:

80% от цены жилья, указанной в отчете об оценке;
величины текущих долгов с начисленными процентами вместе с запрошенными средствами на цели личного потребления.

Одновременно действуют следующие лимиты:

на погашение ипотечного займа дадут максимум 7 000 000 рублей;
на расчет по потребительским кредитам – 1 500 000 рублей;
на цели личного потребления – 1 000 000 рублей.

Сбербанк готов работать с клиентами, удовлетворяющим таким требованиям:

возраст – 21-75 лет;
стаж – 6 месяцев по последнему месту работы при общем трудовом стаже за последние 5 лет 1 год;
российское гражданство.

К рефинансируемым договорам Сбербанк предъявляет такие требования:

отсутствие в момент обращения, а также в последние 12 месяцев просроченных платежей;
до погашения займа должно остаться минимум 180 календарных дней;
не проводилась реструктуризация.

Документы

При обращении за рефинансированием изначально предъявляют:

анкету;
паспорт;
подтверждение величины дохода (выписку со счета, если заработок поступает через Сбербанк, справку по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации);
при временной регистрации – соответствующий документ;
для расчета с первичным залогодержателем потребуются актуальные платежные реквизиты.

По недвижимости потребуются такие документы :

свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
договор купли-продажи;
свежая выписка из ЕГРП;
техпаспорт;
если клиент состоит в браке, а супруг не участвует в сделке, то предъявляют его нотариально удостоверенное согласие на процедуру;
справка о составе зарегистрированных на данном адресе;
отчет об оценке.

Справки о размере рефинансируемых долгов не нужны. Эти данные Сбербанк получит из БКИ. Если же в указанной базе нужные сведения отсутствуют, то справку нужно будет принести. Ее выдает первичный кредитор.

Процедура рефинансирования

В целом процедура рефинансирования в Сбербанке идентична общепринятой, описанной выше:

готовится документация;
подается заявка;
обращение рассматривается;
при положительном решении подписывается договор;
погашаются обязательства по первичным кредитам;
переоформляется право залога.

На изучение документации по залогу нужно до 8-10 рабочих дней.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

низкий процент;
есть возможность снижения размера платежей;
банк работает с займами, полученными на приобретение, строительство или капремонт жилья;
фактически можно получить потребительский кредит по ипотечной ставке.

Никаких комиссий за рефинансирование, за выдачу денег и оформление договора, не предусмотрено.

Недостатки:

займ предоставляется исключительно в рублях;
банк не работает с очень крупными и очень малыми суммами;
если во время работы по заявке платежные реквизиты первичного кредитора изменятся, нужно повторно подавать заявку на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

В ВТБ принимают к рефинансированию ипотечные займы, полученные на покупку готового и строящегося жилья. Если речь идет о ДДУ, то банк станет работать только с аккредитованными объектами.

Условия

Рефинансирование от ВТБ это такие условия:

ставка – от 9,2%;
валюта – российский рубль;
максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей или до 90% от стоимости предмета залога при условии, что заявитель получает зарплату на карту ВТБ;
срок – до 30 лет, а при предоставлении лишь 2 документов – до 20 лет.

В ВТБ для «Людей дела» действуют особые условия.

здравоохранение;
налоговая сфера;
правоохранительные органы;
органы управления (федеральные, региональные, муниципальные);
таможня.

Документы

Для рассмотрения вопроса о рефинансировании ипотеки в ВТБ24 необходимо предоставить:

письменную заявку;
паспорт РФ;
СНИЛС;
копия трудовой, заверенная работодателем;
бумаги, подтверждающие получение дохода;
справка об остатке по ипотечному займу;
документы относительно приобретенной недвижимости;
справка о своевременности погашения ссуды.

Мужчинами призывного возраста (18-27 лет) предъявляется военный билет. Согласие на рефинансирование банка, который выдал ипотеку, не требуется.

Процедура рефинансирования

В ВТБ процедура рефинансирования следующая:

собирается пакет документации;
оформляется заявка;
документы подаются в ипотечный центр банка;
обращение анализируется;
оформляется сделка.

Достоинства и недостатки

Достоинства:

заявка рассматривается до 5 рабочих дней;
подтверждение дохода не обязательно;
комиссий за рассмотрение заявки, за предоставление средств и их перечисление первичному кредитору нет;
к рефинансированию принимают заявки на сумму до 30 000 000 рублей;
можно привлечь до 4 созаемщиков;
банк может выдать займ на сумму до 90% от стоимости залогового имущества.

Недостатки:

к рефинансированию принимают только ипотечные договора;
ипотеку, полученную на участие в долевом строительстве от застройщика, не аккредитованного ВТБ, рефинансировать не станут.

Рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке»

Перекредитование в «Райффайзенбанке» возможно в отношении договоров ипотеки, оформленных на покупку готового и строящегося жилья. Перечень документов по объекту недвижимости и по заемщику , в целом, соответствует тому, что требует Сбербанк.

Есть возможность рефинансирования займа, предоставленного на потребительские цели. Обязательным условием такой сделки является передача в залог объекта недвижимости.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Рефинансирование в «Райффайзенбанке» осуществляется на следующих условиях:

ставка – от 10,25%. Если рефинансируется и потребительский кредит, то плата составит от 11,99%;
максимальная сумма – 26 000 000 рублей, но не более 90% от стоимости объекта недвижимости;
минимальная сумма договора – 800 000 рублей для столицы и 500 000 рублей для прочих регионов;
срок – 1-30 лет при рефинансировании ипотеки, 1-15 лет при работе с потребкредитом;
валюта – рубль.

Требования к клиенту:

возраст – от 21 года до 60 лет (до 65 лет при оформлении комбинированного договора страхования);
гражданство – любое;
место трудоустройства – только территория России;
регистрация (постоянная или временная) в регионе присутствия «Райфайзенбанка»;
минимальный стаж по последнему месту – 6 месяцев при стаже 1 год, 3 месяца при стаже 2 года, 12 месяцев, если это первое место работы;
минимальный заработок – 20 000 рублей для Москвы и 15 000 рублей для регионов.

Плюсы и минусы

Достоинства:

банк предоставляет средства на расчет по ипотеке, по текущим процентам и, при наличии, на оплату комиссии за досрочное погашение;
в качестве созаемщика можно привлекать «гражданского супруга»;
рефинансирование доступно иностранцам;
при досрочном расчете можно выбрать между уменьшением суммы ежемесячных взносов и сокращением срока действия договора.

Недостатки:

банк предъявляет особые требования к качеству жилья;
установление минимально допустимого уровня заработка.

Рефинансирование ипотеки в «Юникредитбанке»

«Юникредитбанк» готов перекредитовать ипотечные кредиты, выданные на территории РФ. Исключения составляют займы банков Севастополя, Республики Крым.

Желающие рефинансировать первоначальную ипотеку, которую они брали на приобретение таунхауса, должны заплатить первоначальный взнос минимум 50% . Для таких клиентов предусмотрено 13,25% годовых или 12,75%, если объект находится в стадии строительства.

Процентная ставка уменьшится на 0,25% для держателей зарплатных карт Юникредита и увеличится на:

2,50% для заемщиков, отказавшихся от личного страхования;
2% до обременения кредитором залогового имущества.

Наличие согласия действующего ипотечного кредитора на сделку необязательно.

Если предметом залога является готовая квартира, то ставка составит 10,2%, если строящаяся – 10,25%. При определении максимальной суммы займа учитывается не более 80% от оценочной стоимости данного объекта.

Достоинства:

принимаются договора, часть долга по которым погашена средствами маткапитала;
банк работает и с иностранцами;
участники зарплатного проекта могут получить скидку.

Недостатки:

если рефинансируется строящийся объект, он должен пройти аккредитацию банком;
когда рефинансируется ипотека на строительство дома, требуется высокая степень его готовности или доля первоначального взноса должна быть существенной;
банк не работает с объектами, расположенными на территории Крыма или Севастополя.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»

кредитная ставка – от 11,25% ;
срок действия – 1-25 лет ;
размер кредита – не больше долга, который остался по первоначальному договору, но не меньше 300 тысяч рублей .

Заемщики могут инициировать процедуру по снижению процента годовых по ссуде. Стоимость услуги зависит от того, насколько клиент хочет снизить процент. Платеж совершается единоразово. Снижение на:

0,5% стоит 1% ссуды;
1% - 2,5% заемных средств, на которые претендует соискатель;
1,5% - лицо отдаст 4% от кредита.

Достоинства рефинансирования в «ДельтаКредите»:

минимальная сумма, принимаемая к работе, - 300 000 рублей;
можно заключить договор на 1 год.

Недостатки:

высокая базовая ставка;
можно дополнительно снизить стоимость кредита, но за дополнительную единоразовую плату, хотя такие инвестиции окупятся не ранее чем через 2 года.

Рефинансирование ипотеки в «Абсолют Банке»

минимальный заем – 300 тысяч , но не менее 20% стоимости залога;
максимальный кредит – 20 миллионов , но не больше 80% от оценки недвижимости;
срок договора – до 30 лет ;
ставка по кредиту – от 10,74% ;
ипотечный кредит действует более года ;
за последние полгода отсутствуют просрочки.

Решение Абсолют Банка о перекредитовании действует 4 месяца .

Чем интересно перекредитование в «Абсолют банке»:

предоставят от 300 000 рублей;
на оформление сделки клиенту дается 4 месяца;
максимальная величина займа – 20 000 000 рублей вне зависимости от региона.

Недостатки:

не допускаются просрочки в последние 6 месяцев;
ставка процента выше среднего.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»

«Альфа-Банк» готов рефинансировать ипотечные сделки, если кредит их не превышает 85% стоимости жилища. Сумма не должна превышать остаток долга по первоначальному займу. Чтобы оценить возможность реализации предстоящей сделки банкиры затребуют у заемщика:

письменное заявление;
внутренний паспорт РФ;
бумаги, подтверждающие доход заемщика/созаемщиков;
постранично заверенную работодателем копию трудовой;
документы относительно залоговой недвижимости;
материалы по действующей ипотеке (договор, график погашения, справка об остатке долга, т. д.).

Решение о перекредитовании банк принимает в трехдневный срок.

Условия рефинансирования:

сумма – больше 600 тысяч рублей , но менее 50 миллионов рублей ;
срок кредитования – от 3 до 30 лет ;
процентная ставка – от 9,39% .

Достоинства процедуры рефинансирования в «Альфа-банке»:

высокая скорость работы с заявками;
отличный процент;
максимальная сумма займа – до 50 000 000 рублей.

Недостатки:

минимальный срок действия договора перекредитования – 3 года;
банк работает с суммами от 600 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке»

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке» - это:

ставка от 10% годовых;
срок – до 30 лет;
минимальная сумма займа – 100 000 рублей;
максимальная сумма определяется с учетом местоположения и типа недвижимости и составляет 10-20 млн рублей для столицы и столичного региона, для Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для прочих областей – 5 000 000 рублей. В целом сумма займа не может превышать 80% оценочной стоимости жилья.

Достоинства:

заявка рассматривается до 5 дней;
допускается наличие просрочек в последние 180 дней в пределах 30 суток;
есть возможность выбора способа погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Недостатки:

до регистрации ипотеки в пользу «Россельхозбанка» ставка повышается на 2%;
для регионов установлен небольшой лимит кредитования;
банк не работает с валютной ипотекой;
1% к ставке добавят при отсутствии страхования жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки в банке «Тинькофф»

В банке «Тинькофф» процедура рефинансирования оформляется удаленно, через банки-партнеры. Посетить банковский офис нужно лишь 1 раз при подписании кредитной документации. Ставка процента – от 8%.

Достоинства:

минимальная процентная ставка за счет скидки, предоставляемой банками партнерами;
оформление осуществляется дистанционно.

Недостатки:

«Тинькофф банк» - это посредник, который будет работать между реальным банком-кредитором и заемщиком;
есть возможность объединения нескольких ипотечных займов в один;
банк работает с маткапиталом, но если детям выделена доля, то в сделке откажут.

Перекредитование ипотеки в АИЖК

Перекредитование ипотечного договора в АИЖК возможно на таких условиях:

ставка – от 9,75%;
есть возможность кредитования по переменной ставке процента, которая станет меняться в течение срока действия договора с учетом экономической ситуации в стране. Ее величина – от 10,11%. В таком случае принимается до 70% стоимости предмета залога;
срок – 3-30 лет;
максимально допустимая сумма кредитования – до 80% от оценочной стоимости жилья, но не более 30 000 000 рублей;
минимальная сумма займа – 500 000 рублей.

Достоинства:

умеренная ставка процента;
если в залог предлагается новостройка, неаккредитованная АИЖК, то процедуру могут провести индивидуально;
минимальные требования к трудоустройству по последнему месту – от 3 месяцев;
кредитование возможно и при отсутствии возможности подтвердить доход. Но ставка тогда будет от 10,25%;
в качестве созаемщика принимают до 4 человек, включая «гражданского супруга».

Недостатки:

реальный займ предоставит банк-партнер агентства;
в работу берут только договора, по которым не проводилась реструктуризация, нет текущей задолженности, не допускалась просрочка более чем на 30 дней.

Лучшие банки для рефинансирования ипотеки

Лучшие банки для рефинансирование ипотеки, топ-3 – это:

Сбербанк с наиболее прозрачной программой;
«Юникредитбанк» как работающий с валютной ипотекой и иностранцами;
«Альфа-банк» для работы с элитными объектами недвижимости.

Самые выгодные ставки рефинансирования ипотеки

Минимальная ставка по рефинансированию ипотеки – 8%. Ее предлагает «Тинькофф банк». Заслуживают внимания и предложения других банков:

ВТБ со ставкой от 9,2%;
«Альфа-банка» со ставкой от 9,39%;
«Открытие» со ставкой от 9,65%.

Однако на окончательную стоимость кредита влияет множество факторов. Лучшие ставки по рефинансированию ипотеки можно получить в банках, на карты которых перечисляется заработная плата.

В последние годы все большую популярность среди населения обретают ипотечные кредиты. Соблазн улучшить свои жилищные условия без больших наличных вложений толкает людей на оформление ипотечных кредитов, и для многих в дальнейшем этот шаг оказывается ошибочным. На деле оказывается, что предложенные банком условия стали непосильной ношей. Одним из вариантов решения возникшей проблемы является ипотечное рефинансирование. При выборе способа рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году поможет калькулятор. Что это такое – об этом узнаете из нашей статьи.

Этот термин означает получение нового ипотечного займа с целью погашения старого (рефинансирование). Смысл данного действия для заемщика – получить более выгодные условия:

снижение ипотечных ставок;
увеличение срока покрытия кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
уменьшение кредитного срока со снижением суммарной переплаты;
аннулирование различных комиссионных сборов, страховых полисов, экономя средства на ипотечном обслуживании;
изменение валюты с целью защиты от валютных кризисов.

Рефинансировать ипотечные кредиты можно как в том же самом, так и в других банках – если они предоставляют более приемлемые условия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 достаточно привлекательна и позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Раздел рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор, которым располагает официальный сайт, поможет клиенту самостоятельно рассчитать и выяснить, насколько выгодными окажутся для него предложенные условия.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Процедура перекредитования может иметь место, когда она устраивает как заемщика, так и заимодателя. Поэтому, вполне логично, что банк выдвигает ряд требований и условий, которым его потенциальный клиент должен соответствовать. К ним, в частности, относятся:

наличие российского гражданства;
наличие прописки (в тех областях страны, где банк имеет свои представительства, она может быть и временной);
документальное подтверждение рентабельности;
предоставление сведений о стаже.

Пакет необходимой документации

Посмотрим, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

действующий договор по ипотечному кредитованию;
документацию, касающуюся оформленного в ипотеку предмета залоговой недвижимости;
официальную справочную информацию о кредитной истории (текущая задолженность, своевременность произведенных выплат).

После изучения указанной информации, банк принимает решение: одобряет либо отклоняет представленную заявку.

Если банк предварительно принял положительное решение по перекредитованию, на следующем этапе потенциальному клиенту будет предложено представить дополнительно:

подписанное заявление в форме анкеты;
документ, удостоверяющий гражданство РФ;
трудовую книжку (либо выписку);
справку о доходах;
страховой номер ИЛС.

Для лиц мужского пола младше 27 летнего возраста обязательно также представление военного билета. В случае, если к кредиту намечено привлечь созаемщиков, нужно будет представить также их документы.

Какой процент ипотечной ставки в 2019 году?

Первое, что интересует заемщиков – годовая процентная ставка по рефинансированному кредиту. По состоянию на сегодняшний день она находится на уровне 10,7 процентов.

Дополнительно программа предлагает следующие условия:

сроки погашения – до 30 лет;
сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
максимальное количество созаемщиков – два человека;
отсутствие дополнительных комиссий;
наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).

Важное дополнение: при определении процентной ставки при рефинансировании, банк применяет индивидуальный подход. Она может быть увеличена на один процент, если клиент отказывается от комплексной страховки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 отзывы

В конце 2008 года по семейным обстоятельствам мы с женой вынуждены были решиться на приобретение жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. В качестве заимодавца выступил Сбербанк. Кредит погашался мною добросовестно и исправно. В 2010-2011 годах многие банки, в том числе и мой кредитор, начали уменьшать процентные ставки. Это дало мне основание написать заявление с просьбой пересмотреть мой договор в сторону уменьшения годовых процентов, но получил вежливый и твердый отказ. Чисто по-человечески мне было обидно, поскольку, я, как примерный заемщик, надеялся на снисходительное к себе отношение и понимание. В итоге я решил подыскать удобный вариант замены кредитора. Узнав о такой штуке, как рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор, я решил без чьей либо помощи произвести расчеты и понять, что мне даст подобная замена. Убедившись, что предложение заманчиво, я пошел в ближайшее к дому отделение, захватив требуемый пакет документов и через очень небольшой временной промежуток сумел поменять свой банк. Еще несколько слов о том, что конкретно дала моей семье подобная операция:

во-первых, с 18 до 8 лет уменьшился срок кредита;
во-вторых, почти на четыре процента (!) снизилась ставка;
в-третьих, и это самое удивительное, ежемесячные мои платежи, по сравнению со сбербанковскими, уменьшились!

Выражаю свою благодарность администрации банка и менеджерам, непосредственно со мной работавшим, за высокий профессионализм и доброжелательное отношение.

Алексей Попов, Москва

Вдохновленные рекламными проспектами ВТБ 24, сулящими многочисленные выгоды, мы решили воспользоваться перекредитацией - программой рефинансирования ипотечных кредитов в втб 24. Предварительно изучили все плюсы и минусы при помощи рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году калькулятор онлайн и решили, что предложение для нас выгодно. Нам предложили собрать документы, уверили, что ставка по процентам не превысит 11, заявку будут рассматривать не более одной рабочей недели, а еще через две будет принято решение, естественно – положительное. Помимо этого, нам предложили принести справку из банка, где мы брали ипотеку - о том, что он не возражает провести рефинансирование. Поскольку за нее нужно было заплатить две с половиной тысячи, мы ответили, что сделаем это сразу после того, как будет наша заявка будет одобрена. Дней через 15 мы получили звонок из ВТБ о том, что все решилось удачно, кредит нам предоставят, и попросили зайти, захватив указанную справку. После этого началось удивительное. Оказалось, что нужно переплатить еще столько же для совершения сделки. Затем оказалось, что оценка квартиры через их компанию обойдется нам в 2400 рублей (намного выше, чем в других фирмах). Следующее – страховка, за которую следует каждый год выкладывать 20700. Сделали перерасчет и поняли, что нас просто водили за нос и первоначальные затраты будут в районе 46 тысяч – это при том, что месячный взнос в старом банке составлял 18! Кончилось все это тем, что мы забрали документы (некоторые копии – с большим трудом)и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

Людмила, Первоуральск

Мы намеренно выбрали два противоположных, но характерных отзыва о данной программе.

Если же говорить о тенденциях в целом, они следующие:

Данное финансовое учреждение предъявляет слишком жесткие требования и с трудом идет на рефинансирование ипотечного кредита;
Некоторые из несостоявшихся клиентов даже уверяют, что им отказали, несмотря на безупречную кредитную историю;
Те граждане, которые стали клиентами банками в рамках данной программы уверяют, что ежемесячные платежи существенно сократились, а сервис данного банка несравненно лучше, чем у конкурентов.

Кроме того, возможность списания средств прямо с текущих счетов освобождает заемщиков от простаивания в очередях и позволяет сэкономить как свое время, так и нервы.

Выводы, которые напрашиваются после изучения подробностей данной программы и ознакомления с отзывами: предлагаемое ВТБ 24 рефинансирование кредитов в других банках –является продвинутой и перспективной услугой.

Официальный сайт предлагает насыщенную информацию, включающую в себя также возможность проведения самостоятельных расчетов при помощи уникального онлайн-калькулятора, что делает предложения банка прозрачным и понятным.

Радует также минимальное по сравнению с другими кредитными организациями, количество документов, которые необходимо представить при рефинансировании в ВТБ 24.

КАТЕГОРИИ