Желающий воспользоваться овердрафтом выбирает то. Овердрафт: правила грамотного использования. Есть ли минусы такой услуги

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт - это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт - это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .

Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт - этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк ».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:

1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 - 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета .

2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 - 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?

Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .

Кредит vs Овердрафт

По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету - 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке ».

Отзывы клиентов

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33- 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34- 42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк » и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка » — 40%, «БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10- 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка », «РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3- 5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

«Белагропромбанк » также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.

«Беларусбанк » кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке » первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ , но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.

Вывод

Овердрафт - это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.

Расходование средств, которые превышают фактический положительный баланс по счету, называют овердрафтом. Обычно данный продукт подвязывают к зарплатным картам, но овердрафт может быть установлен и по обычной дебетовой карточке.

Овердрафт: особенности продукта

Овердрафт бывает нескольких видов:

стандартный;
авансовый (одобряется сразу после открытия счета без предварительного этапа оценки оборотов);
под инкассацию (предоставляется в виде процента об объема инкассируемых средств);
технический (несанкционированный, не одобренный банком).

Овердрафт называют также «дебетовым сальдо», так как он привязывается к счету дебетовой карты . Лимит данного вида займа обычно устанавливается в размере двух–трех зарплат клиента (или прочего регулярного дохода). Срок действия овердрафтачаще всего приравнивается к периоду действия карты.

Проценты по овердрафту насчитываются ежедневно, исходя из фактического остатка задолженности. В некоторых учреждениях имеется беспроцентный период пользования услугой (по аналогии с кредитной картой).

Преимущества и недостатки овердрафта

К недостаткам данного продукта можно отнести:

необходимость быстрого погашения (нельзя растягивать платежи на несколько лет, как по кредитке);
автоматическое списание задолженности при зачислении денег на карту (возможно, клиент планировал потратить деньги на другие цели, а овердрафт закрыть через несколько дней);
высокие процентные ставки (за исключением акционных предложений отдельной категории граждан);
если не следить за состоянием счета, можно «уйти» в несанкционированный овердрафт (превысить допустимый лимит), что влечет за собой применение повышенной ставки процентов.

Основными преимуществами овердрафта являются:

Как осуществляется платеж по овердрафту

Погашение задолженности по овердрафту осуществляется автоматически. Как только на карту поступает некоторая сумма денег, происходит распределение средств:

списывается размер основного долга;
взимаются проценты за пользование услугой;
остаток зачисляется на счет в качестве положительного баланса.

Если овердрафт не погашен из регулярных поступлений на счет в оговоренные сроки (обычно 30 или 50 дней, иногда до 6 мес.), заемщик должен покрыть задолженность другими средствами.

Что означает несанкционированная задолженность по овердрафту

Иногда возникает ситуация, что задолженность клиента превышает установленный лимит. Это может произойти в таких случаях:

снятие денег в банкомате стороннего учреждения (дополнительно будет применена комиссия в банке-эмитенте и в том банке, который выдал деньги);
списание платы за смс-информирование или комиссии за обслуживание счета (если выбран весь лимит, средства спишутся поверх допустимой суммы);
списание процентов за пользование овердрафтом, если весь лимит уже выбран;
конвертация валюты (она предусматривает определенный размер комиссии);
если деньги, отправленные на счет, еще не успели зачислиться, а новое списание уже произошло.

Что происходит с овердрафтом при аресте счета

Если у клиента возникают просрочки и счет арестовывается по решению суда, лимит овердрафта чаще всего аннулируется, сама карта блокируется (ею нельзя пользоваться).

При возбуждении исполнительного производства клиент может добровольно погасить всю задолженность в течение 5 дней. Если это не происходит, пристав-исполнитель направляет в банк постановление о наложении ареста на счета гражданина. При этом возможности овердрафта теряют свою силу.

Т. е., кредит, который дает возможность не зависеть от суммы Ваших личных средств, находящихся на счете, всегда имея резерв в виде кредитных денег. Овердрафт наступает в тот момент, когда Ваши личные средства на карте уже исчерпаны.

Как воспользоваться овердрафтом (кредитом)?

- Банковская карта с доступным лимитом овердрафта позволяет делать покупки, осуществлять платежи, снимать денежные средства в банкомате в любое удобное время, не заботясь о том, хватит ли у Вас собственных денежных средств.

Какую сумму я могу получить?

- Процедура оформления договора овердрафта заключается в том, чтобы установить лимит в пределах которого возможно пользование денежными средствами. Лимит устанавливается исходя из платежеспособности клиента. Необходимо понимать, что Банк может установить лимит и ниже максимально возможного размера овердрафта.

Есть ли возможность увеличить лимит, если он меня не устраивает исходя из моего заработка?

- Такая возможность есть, если Вы предоставите справку 2-НДФЛ на супруга(у). Тогда учитывается совокупный семейный доход. Больше от супруга(и) никаких документов не потребуется.

Если я оформил договор овердрафта, но какое-то время не пользовался им, будут ли мне начисляться проценты?

- Оформив документы однажды, у Вас есть возможность получать кредит в любое время в пределах установленного лимита без предупреждения банка. Если Вы не воспользовались овердрафтом, то с Вас не взимается процент и не списывается единовременная комиссия! Если Вы воспользовались частью кредита – проценты начисляются только за реально использованные кредитные ресурсы.

Как понять, что я воспользовался овердрафтом, если я взял наличные в банкомате?

- Запросив баланс в банкомате по Вашей пластиковой карте, Вы увидите сумму с учетом доступного овердрафта. Если Вам установлен лимит овердрафта в размере 10 000 руб., а собственных средств на вашей карте 2 322 руб., то при запросе баланса в окно банкомата выведется сумма 12 322 руб. Если Вы воспользуетесь наличными в сумме 3 000 руб., то овердрафт (кредит) составит 678 руб. (12 322 – 3 000 = 9 322, 10 000 – 9 322 = 678).

Как происходит погашение кредита?

- Вам не нужно приходить в определенное время в банк с графиком платежей и ожидать своей очереди, чтобы осуществить платеж. Таким образом, Вы экономите время на посещении банка, неоднократно получая новый кредит в пределах неиспользованной суммы Лимита овердрафта и автоматически погашая задолженность по кредиту из поступающих на счет средств (путем зачисления заработной платы на Ваш счет, пополнения счета наличными или безналичным перечислением).

Могу ли я, не дожидаясь перечисления заработной платы на банковскую карту, погасить кредит досрочно?

- Вы можете в любое время осуществить погашение кредита досрочно без моратория и штрафов.

Какую заработную плату я должен получать, чтобы оформить овердрафт?

- Лимит рассчитывается исходя из Вашей платежеспособности. К примеру, взрослому человеку не состоящему в браке и не имеющему детей при отсутствии дополнительных затрат (кредиты в других банках) необходимо иметь чистый доход как минимум 7 000 руб. (при установке лимита вруб.). Состоящему в браке и имеющему 2-х детей при отсутствии дополнительных затрат необходимо иметь чистый доход как минимум 18 500 руб. (при установке лимита в 10000 руб.).

Если мне установлен максимальный размер лимита овердрафта 30 000 руб., которым я сразу и воспользовался. Заработная плата у меня составляет 10 000 руб. Как будет происходить погашение кредита?

- В следующем месяце в день зачисления заработной платы на пластиковую карту в размере 10 000 руб., все денежные средства спишутся в погашение кредита и процентов по нему. Со следующего дня начисление процентов будет происходить от суммы фактической задолженности, т. е. 20 000 руб. Но при этом у Вас всегда есть возможность снова воспользоваться овердрафтом в размере погашенной суммы, в данном случае 10 000 руб.

В течение какого срока я могу пользоваться овердрафтом?

- Срок действия лимита овердрафта (срок, в течение которого Банк осуществляет кредитование счета Вашей банковской карты) 12 месяцев. Срок погашения овердрафта (срок, в течение которого полностью должна быть погашена задолженность по Кредиту) – 13 месяцев с даты подписания договора.

Могу ли я пользоваться услугой овердрафта, если предприятие не перечисляет заработную плату на пластиковую карту?

- В этом случае, Вам необходимо будет оформить пластиковую карту. Для этого дополнительно заполняется анкета-заявление на получение пластиковой карты и предоставляются остальные документы (паспорт, ИНН, полис ОМС, воен. билет для мужчин до 27 лет, непосредственно заявление на овердрафт). В случае заключения Вашим предприятием «зарплатного» договора с банком, пластиковая карта будет предоставлена Вам бесплатно.

Представляем Вам пример расчета стоимости кредита

Операции:

Остаток на Вашем счете

На вашей карте (собственные средстваруб.

Вам установили лимитруб.

Вы снимаете в банкомате 4000 руб.

Оплачиваете покупку 5000 руб.

Ваш кредит составил 6000 руб.!!!

До зачисления зарплаты осталось 14 дней, тогда процент составит:

По 23 % годовых

По 27 % годовых

52,93 рублей

Овердрафт – это один из видов краткосрочного кредитования. Инструмент предназначен для решения краткосрочных финансовых проблем, вызванных несвоевременным поступлением средств на счет. Смотрите, как выбрать подходящий вид овердрафта и выгодно его использовать.

Что такое овердрафт простыми словами

Овердрафт - это перевод сверх кредита, перерасход (от англ. overdraft). Проще говоря, это списание денег в большем объеме, чем в настоящий момент доступно на счету. Обычно такая ситуация возникает при кассовых разрывах - у предпринимателей, либо при пользовании физическими лицами привязанной к счету картой, когда операция по счету превышает остаток денежных средств на нем.

Отличие от кредита

Овердрафт отличается от кредита следующими моментами:

его размер обычно не превышает размер поступлений на счет за один или два месяца;
начисляемый процент при предоставлении этой услуги значительно превышает кредитный процент и может достигать десятков процентов годовых;
начисленные проценты и штрафы списываются в последнюю очередь (см. также ).

Скачайте и возьмите в работу :

Как избежать ошибок при использовании овердрафта

Сумма овердрафта обычно невелика по сравнению с оборотами по расчетному счету компании, а его невозврат – это, как правило, следствие банкротства предприятия или мошенничества. Поэтому с точки зрения банков это кредитный продукт с пониженным уровнем риска и условия по нему мягче.

Просрочка выплат способна испортить кредитную историю компании. Как результат, можно получить отказ по крупному кредиту, который готовился в течение полугода, из-за просрочки на 1000 руб. Поэтому, перед тем как подписать договор, стоит тщательно проанализировать его условия и возможные риски.

Основная ошибка при использовании овердрафта – попытка с его помощью решить регулярную проблему недостатка оборотных средств. При интенсивном использовании этого кредитного продукта может возникнуть ощущение, что овердрафт существенно влияет на обороты компании, хотя это не так.

Также одна из самых распространенных ошибок – стремление получить максимально возможный лимит овердрафта. Создается ощущение, что это очень легкий доступ к значительной сумме. При этом нельзя забывать, что срок возврата этих денег довольно короток. Если поступления на счет компании равномерны, при лимите овердрафта 25 процентов от среднемесячных оборотов на полное погашение выбранного лимита требуется 5,5 банковских дня. При лимите в 50 процентов потребуется уже 11 дней. Важно предусмотреть все выплаты заранее, чтобы не допустить просрочки.

Правила использования овердрафта желательно отдельно сформулировать в кредитной политике предприятия.

Как правило, чем равномернее по дням распределены поступления компании на счет и чем они чаще, тем ниже необходимый лимит овердрафта, позволяющий решить краткосрочные проблемы.

Овердрафт для физических лиц

Формально банковский овердрафт возможен на любой карте - как кредитной, так и дебетовой. Но обычно он предоставляется для дебетовой карты. Это подключаемая услуга, так называемый разрешенный овердрафт. Банк предоставляет определенный лимит денег своему клиенту в долг на короткий срок, что дает возможность совершить необходимую покупку или совершить платеж, если средств на счете недостаточно. Обычно лимит не превышает размера поступлений на карту за один или два месяца.

Микроовердрафт

Из-за того, что размер суммы сравнительно небольшой, по сравнению с юридическими лицами, то некоторые банки называют ее микроовердрафт. Работает он следующим образом. Допустим, перерасход по счету платежной карты составил 10 тысяч рублей. Через три дня на счет поступили денежные средства в размере 50 тысяч рублей. Банк сразу списывает 10 тысяч и закрывает долг, затем по установленным формулам насчитывается процент за пользование денежными средствами и также списывает его.

Технический овердрафт

Кроме разрешенного возможен и неразрешенный или технический овердрафт. То есть формально услуга не предоставляется, но могут наступить такие обстоятельства, когда со счета будет списано больше средств, чем на ней есть и счет уйдет в минус. Банки по-разному относятся к этому. Начисляют проценты на сумму перерасхода, возможно даже значительный штраф. Примечательно, что Гражданский кодекс в этом случае стоит на стороне банка, этому посвящена статья № 1107.

Чем опасен овердрафт

При оформлении карты в любом банке стоит отдельно уточнить вопрос овердрафта. Дело в том, что некоторые банки могут включать его в перечень доступных услуг, но не уведомлять об этом держателя карты. Если держатель карты пользуется ей активно - покупки в магазинах, онлайн-шоппинг, оформление возвратов денег, то он не в состоянии постоянно складывать и вычитать приходящие и списанные суммы. Поэтому возможны незаметные перерасходы средств, которые останутся без внимания владельца карты.

Как избежать овердрафта

Чтобы избежать банковского овердрафта имеет смысл использовать кредитные карты с беспроцентным периодом, при условии его погашения в короткий срок. Обычно банки устанавливают период от месяца до двух, но возможны варианты. Кроме того, следует постоянно контролировать остаток денежных средств на карте и не приближаться к нулевому балансу. Стоит пополнять карточный счет при его снижении до определенного уровня, держать так называемый «неснижаемый остаток».

Ещё не так давно овердрафт могли себе позволить только юридические лица. Но времена меняются, а потому теперь банки предлагаю эту услугу физическим лицам. Если говорить простым языком, овердрафт представляет собой вид краткосрочного нецелевого займа, основным преимуществом которого, является возможность использования кредитных средств, которые значительно превышают объём денег, имеющихся на счету заёмщика. То есть, овердрафт является возобновляемой кредитной линией, которая может предоставляться заёмщику любое количество раз, с условием своевременного погашения задолженностей.

Как воспользоваться овердрафтом

Для того, чтобы воспользоваться овердрафтом, у заёмщика должна быть на руках кредитная карточка с возобновляемой линией данного кредитного учреждения. Причём услуга овердрафта обязательно должна быть прописана в банковском соглашении. Так что, не любая кредитка даёт её владельцу воспользоваться услугой овердрафта. Чаще всего таким краткосрочным займом пользуются постоянные клиенты банка, которые получают в нём свою заработную плату на карту. Удобство овердрафта как раз и состоит именно в том, что человек, владелец карты конкретного банка, в любой момент может получить кредит и использовать намного больше средств, чем имеется на карте.

Очень удобно для тех заёмщиков, которым срочно понадобилась небольшая сумма, при этом на карте заёмщика успел сформироваться отрицательный баланс. Что же касается конкретных сумм такого займа, сроков погашения, процентных ставок, то все эти и многие другие нюансы своевременно оговаривается между кредитором и кредитополучателем при заключении сделки. Что касается размера лимита средств, предоставляемых по овердрафту, то он напрямую зависит от уровня платёжеспособности заёмщика. Таким образом, чем выше зарплата, которая начисляется на карту, тем выше может быть размер овердрафта.

Условия получения овердрафта

1. Поскольку овердрафт считается своеобразной льготной формой кредитования, получить его могут только те заёмщики, которые имеют стабильные доходы.
2. Заёмщик должен являться клиентом того банка, в котором ведётся его кассовое обслуживание и где открыт расчётный счёт. При этом денежные движение на счёте клиента должны быть постоянными, как минимум, в течение полугода, не менее. То есть, чаще всего овердрафт могут себе позволить зарплатные клиенты банка, через который они постоянно получают свою з/п. Если на счету долгое время не происходит никаких движений и не имеется стабильных денежных поступлений, оформить овердрафт не получится. Вообще, период поступления денежных средств на счету заёмщика определяется каждым банком индивидуально.
3. Человек, который планирует оформить овердрафт, должен проработать на последнем месте, как минимум, хотя бы один год. Так что, наличие постоянной работы является обязательным условием при получении овердрафта.
4. Заёмщик не должен иметь каких - либо задолженностей в данном банке или иных кредитных финансовых учреждениях.
5. Безусловно, наличие безупречной кредитной биографии обязательно. Если история заёмщика была испорчена, то уже вряд ли сможет получить овердрафт в своём банке.
6. Несмотря на то, что та услуга должна быть предусмотрена в договоре с банком, для её оформления заёмщику потребуется заключить ещё одно дополнительное соглашение, в котором будут содержаться конкретные условия предоставления овердрафта.
7. Период действия овердрафта ограничен, а потому он составляет от месяца до года.

Что касается валюты, в которой может быть предоставлен кредит, то тут всё просто: он может быть предоставлен не только в рублях, но и в иностранной валюте. Хотя на практике, люди чаще всего берут овердрафт именно в той денежной единице, в которой у них выходит заработная плата.

Как погашать овердрафт

Для погашения долга банком используются совершенно любые денежные поступления, которые зачисляются на счёт заёмщика. Происходит списание средств автоматически. В связи с этим, общая сумма овердрафта постоянно изменяется в зависимости от количества тех средств, которые поступают на расчётный счёт заёмщика. Списание средств в пользу банка за пользование овердрафтом осуществляется ежемесячно в пределах свободных средств на счету заёмщика на момент окончания рабочего дня.

Что касается общих размеров выплат по займу и начисления процентов, то эти нюансы оговариваются сторонами заранее и прописываются в соглашении. Относительно процентов за пользование овердрафтом, то они начисляются лишь на остаток имеющегося долга кредитополучателя, а не на всю сумму кредита сразу. Непосредственное списание задолженности происходит в период поступления денежных потоков на счёт заёмщика (например, в день зачисления з/п). Как и в случае с классическим кредитованием, если заёмщик будет безответственно себя вести и допускать задолженности, банк, не долго думая, начнёт начислять пеню и установит штраф. Причём заёмщику в этом случае придётся сначала заплатить банку комиссию, а уже после этого начнётся непосредственное погашение основной задолженности по овердрафту.

КАТЕГОРИИ