Можно ли устроиться на работу в банк с плохой кредитной историей. Кредитная история при устройстве на работу. Кого проверяют чаще? Проверка кредитных историй в других странах

Провели небольшое расследование, чтобы узнать – действительно ли испорченная кредитная история может негативно повлиять на трудоустройство.

Просмотрев достаточное количество отзывов соискателей на порталах подбора вакансий, мы пришли к выводу, что в последние годы всё большее количество руководителей предприятий обращают внимание на сведения из кредитной истории кандидатов , поскольку это важный дополнительный источник информации о человеке. Любая кредитная история включает не только сведения о кредитах и займах, но и данные о судебных взысканиях , задолженностях по услугам ЖКХ , алиментным обязательствам, неоплату связи и, конечно же, в первую очередь, сведения о процедуре банкротства, если гражданину случалось переживать подобное.

Начиная с 2014 г., когда работодатели получили право запрашивать о гражданах сведения из кредитного бюро (но пока еще только с их согласия ), в СМИ и интернет-блогах регулярно встречаются публикации о случаях отказа при приёме на работу , причиной которых являются неблаговидные сведения из кредитной истории. Особенно это характерно для крупных и топовых компаний, которые дорожат своей репутацией и очень серьёзно подходят к подбору кадров. Недобросовестные заемщики кредитов способны испортить жизнь не только себе самим и своим близким, но также зачастую и своим соседям, коллегам по работе и работодателям, поскольку иногда их преследуют кредиторы и коллекторы, использующие отнюдь не мирные средства для возвращения долга. Неудивительно поэтому, что солидные, именитые компании предпочитают не связываться с должниками.

Чем вызваны опасения работодателя

Наличие просроченных кредитов может негативно влиять на рабочий процесс и отвлекать работника. Вместо того, чтобы посвятить рабочее время исполнению своих непосредственных обязанностей в компании, сотрудник будет вести нескончаемые переговоры с кредиторами и коллекторами, тратить время на решение личных проблем. И как следствие, не сможет выполнять возложенные на него обязательства, не сможет довести дело до конца или будет срывать дедлайны - вот чего более всего опасаются работодатели.

Уже определился целый ряд профессий и должностей, при приёме на которые кадровики проверяют данные из кредитных историй. Прежде всего, это сотрудники финансовых компаний , банков, а также работники, имеющие дела с недвижимостью, имуществом, материальными благами.

Как проверяют соискателя

Мы отправили резюме на вакансию финансового аналитика в один из московских банков, наш сотрудник был приглашен на личное собеседование, по результатам которого был уведомлен о том, что служба безопасности банка будет проводить дополнительную проверку документов, включая получение данных из кредитного бюро. Отметим, что сам соискатель в этом процессе не участвует и кредитную историю предоставлять не должен, от него требуется только согласие.

В нашем случае сначала служба безопасности компании запросила данные о долговых обязательствах у самого соискателя , а затем сравнила полученные сведения с информацией из кредитной истории .

По словам менеджера по подбору персонала банка, если выясниться, что соискатель утаил важные сведения из своей кредитной биографии, особенно если это касается крупных задолженностей, судебных исков и тому подобное, вряд ли ему удастся получить заветную должность. Хотя напрямую ему об этом и не объявят, но и на работу не возьмут. Порой негативная кредитная история может сильно повредить репутации гражданина, уменьшив его шансы занять выгодную должность.

Правда, на некоторые незначительные долги служба безопасности, возможно, и сможет закрыть глаза.

Кого проверяют?

Всё чаще подвергают проверкам соискателей на должности финансового директора, бухгалтера, инкассатора, кассира, заведующего, складского работника, и некоторые другие.

Почти во всех банках сегодня обращают внимание на кредитные истории кандидатов на все должности . Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также могут стать объектом пристального изучения со стороны кадровой службы.

Кроме того, независимо от сферы деятельности компании, особое внимание кредитной истории уделяют при выборе кандидата на руководящие должности. Топ-менеджер не может иметь подобных негативных моментов в своей биографии.

Пока нам не известны случаи, когда при приеме на работу запрашивали кредитные истории у кандидатов в области IT (технические специалисты, программисты, администраторы сетей) и у соискателей творческих профессий (дизайнеры, декораторы, художники), у обслуживающего персонала и разнорабочих. Интересно, что при приеме на госслужбу также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, при трудоустройстве могут возникнуть некоторые сложности.

По словам HR-менеджера одной из лидирующих банковских групп России, в то же время есть отдельные факты успешной кредитной истории , которые однозначно играют в пользу соискателя. Например, в срок выплаченные кредиты, своевременная оплата счетов ЖКХ и алиментов свидетельствуют о высокой дисциплине кандидата на место, что должно отразиться и на результатах его работы. Позитивно смотрят работодатели и на наличие открытой ипотеки, поскольку это свидетельствует о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, будет держаться за свое место и вряд ли станет часто менять работу.

Поэтому всем, кто стремится к карьерному росту или желает найти высокооплачиваемую должность, необходимо всерьёз задуматься об улучшении свей кредитной истории и погашении просроченных платежей и долгов.

Из статьи Вы узнаете:

Банки ведут борьбу с должниками по разным видам займов. В этом противостоянии победа то за одной стороной, то за другой. Бывает, что чего-то добиваются и должники. Примером является предписание Роспотребнадзора о том, что в разбирательствах (судебных) о правомерности передачи долгов сторонним организациям (коллекторам) следует быть на стороне заемщиков.

Но стоит отметить, что данная победа была временным явлением. Вышел закон, согласно которому передача долгов коллекторам правомерна. Поэтому в противостоянии с должниками, как правило, выигрывает финансово-кредитное учреждение.

Что может усложнить жизнь должников

В настоящее время у банков есть одно достаточно серьезное преимущество, способное значительно усложнить жизнь заемщика-должника. Летом этого года, а точнее с июля 2014 в силу вступают законодательные изменения, которые позволят работодателям смотреть истории по кредитам у своих соискателей. Иначе говоря, искать работу станет сложнее тем, у кого с банками не все гладко. Многие считают, что такую меру нельзя назвать разумной, так как это не повлияет на возврат долгов. Но вот жизнь некоторым людям такое усложнит.

Размеры просроченных долгов не уменьшатся. Даже наоборот ситуация может усугубиться. Жизнь многообразна, случается все что угодно. Если человека увольняют, он теряет материальную стабильность, берет в долг. Это не означает, что он намеренно не отдает деньги своим кредиторам по каким-то внутренним убеждениям. Ответственные люди всем сердцем желают изменить такое положение дел, хотят найти новую работу. А из-за работы банков все станет сложнее. Испорченная кредитная история соискателя может ему помешать. Если человек не был должником банка, то у него появится неявное преимущество, но оно может быть решающим при устройстве на работу.

Чем грозят новые изменения

Возможно, будут случаи, когда работодатели не захотят брать специалиста высокой квалификации, у которого есть все нужные качества, только из-за того, что в определенном банке этот претендент не погашал своевременно кредит. Тут возникает вопрос? Как отдавать долг, если человек не может найти себе работу? Словно замкнутый цикл. Люди будут попадать в непростые ситуации, но выхода из такой долговой ямы для многих не будет. Как расплачиваться по своим займам, если не дадут шанса, чтобы выбраться. Где брать новые доходы, если невозможно трудоустроиться?

Остается надеяться, что не все работодатели будут сторонниками подобных позиций. Вероятно некрупные компании, в которых сотрудники не публичные люди, будут проверять истории по кредитам лишь из любопытства. Если нет необходимости в превосходной репутации, то никто не будет отказывать в трудоустройстве из-за долгов банкам. Но стоит отметить, что и тут возможны разные ситуации. Когда речь идет о какой-то старой просрочке, которая давно улажена – это одно. А если человек задолжал крупную сумму денег и не вернул ее, то это станет поводом задуматься. Особенно такое настораживает, когда речь о недавнем прошлом. Такое может не понравиться любому работодателю.

А если работа человека связана с деньгами? Тогда она человеку не светит, даже если долг был старым и заемщик уже все уладил с кредитором. Человека могут спросить на собеседовании о том, откуда этот долг, почему он его не вернул или отдал несвоевременно.

Поэтому со второго месяца лета этого года соискатели должны при подготовке к собеседованию понять, как отвечать на традиционные вопросы при трудоустройстве, а также быть готовыми к тому, что спросят, почему кредит на определенную сумму так и не отдали банку. В истории по кредитам можно увидеть не только крупные займы, но и те, что поменьше. Поэтому надо быть готовым к ответу на любой вопрос по когда-либо взятым кредитам.

Можно ли исправить ситуацию

Еще с июля в истории по кредитам будут данные о долгах перед МФО (микрофинансовые организации). Это хорошо и плохо одновременно. С одной стороны – это шанс исправить кредитную историю. МФО дают в долг всем, не проверяя кредитные истории, а это возможность улучшить в этом плане свою репутацию. У такой организации можно взять кредит, вернуть его своевременно, улучшив свою историю по кредитам. После этого даже банки могут начать выдачу займов, да и работодатели возьмут такого сотрудника к себе.

Но с другой стороны слишком большое число долгов может стать плохой характеристикой человеку. Кредиты в МФО должны быть крайними случаями, когда деньги срочно нужны, а взять их негде. Если человеку приходится бать у них в займы часто, то это говорит о том, что человеку постоянно не везет или что он не умеет распоряжаться своим бюджетом, планировать его и управлять своими расходами. Это не самые положительные характеристики. Получается, что июньское изменение только загонит людей глубже в долги. Людям с плохими историями будет непросто, пока не узаконят банкротство физлиц. А произойдет это нескоро. Остается надежда на вменяемость работодателей, которые должны понимать, что есть разные обстоятельства, по которым люди могли не возвращать долги своевременно, многие из них вполне объяснимы.

Вот некоторые из причин, которые могли испортить историю, но они не характеризуют людей с плохой стороны:

• Сокращение.
• Потеря рабочего места. Например, из-за плохих доходов человек решил сменить профессию, чтобы получать больше и отдать свои долги.
• Ошибки банка.
• Задержки зарплаты.
• Болезнь, из-за которой пришлось направить часть доходов в определенный период на медикаменты и лечение.

Для Запада проверка кредитных историй – это общепринятая практика. Но менталитет там отличается от нашего, в этих странах другое отношение к обязательствам, да и уровень финансовой грамотности людей выше.

Вывод : С июля 2014 года работодатели смогут проверять кредитные истории соискателей. Многие считают, что это только загонит заемщиков глубже в долговую яму.

Проверка кредитной истории при устройстве на работу и в ходе действующего сотрудничества постепенно входит в перечень обязательных на российских предприятиях. Однако часто такая проверка вызывает вопросы у сотрудников и соискателей. Мы провели небольшое исследование с участием пользователей UNIRATE24 и составили список самых частых вопросов. Ответы на них вы можете использовать в своей работе с сотрудниками и соискателями.

Может ли работодатель проверить кредитную историю, имеет ли он на это право

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника

Может ли работодатель узнать о долгах по кредитам

Конечно. Задолженность по кредитам – один из главных параметров проверки кредитной истории. Она свидетельствует о том, что прямо сейчас сотрудник испытывает финансовые проблемы, находится под прессингом кредиторов, коллекторов. Это неизменно сказывается и на качестве исполнения служебных обязанностей и повышает риск финансовых преступлений на предприятии. Зачастую работодатель требует предоставить информацию о кредитах именно с целью обеспечения безопасности: предотвратить кражи и махинации с ТМЦ, другими ресурсами компании.

Знает ли работодатель о кредите работника. Когда он узнает о новом кредите?

Согласие на проверку кредитной истории действует в течение нескольких месяцев (по умолчанию» или лет (может быть указано в тексте заявления-согласия). Если работник «на карандаше» работодателя, его кредитную историю проверяют довольно часто. Мониторинг документа позволяет работодателю узнать о новом кредите сотрудника сразу после открытия кредитного счета.

Зачем работодателю кредитная история

Когда работодатель требует информацию о кредитах у него нет цели уличить того или иного сотрудника в закредитованности, выявить негатив. Все, зачем работодателям нужно знать о кредитах работников – это оценка рисков доверия сотруднику или соискателю ресурсов компании – денежных, информационных, человеческих. Существует корреляция между выполнением сотрудником кредитных и служебных обязанностей. Аккуратный заемщик – надежный сотрудник.

В настоящий момент средства массовой информации особое внимание уделяют проблеме устройства граждан на работу и частой проверки работодателями сведений из кредитной истории соискателя на место. Не редко поднимается и такой вопрос как вопрос: "Какие именно данные будут доступны работодателям?".

В соответствующем законе «О кредитных историях» можно найти ответы на все интересующие вопросы. Получить данные из кредитной истории заемщика, в соответствии с вышеуказанным нормативным документом, может любая организация, осуществив определенный запрос. Подобный отчет будет содержать только общие сведения. К категории закрытой информации, которая не может быть оглашена, только с разрешения заемщика чья кредитная история изучается, относится персональная информация. Поэтому необходимо всегда помнить о том, что подписывая договор по кредиту или небольшому займу в дальнейшем предоставляется доступ определенной информации широкому кругу лиц. Та часть кредитной истории, которая может быть признана организациями по запросу определяется регулятором:

• Доступны сведения о всех когда-либо оформленных кредитных обязательствах заемщика.
• Информация об отсутствии за последние 120 дней просрочек по 2 платежам в плановом графике выплат.
• Если в выдаче денежных средств в кредит было отказано, указывается отрицательное решение, также могут быть обозначены причины отказа.

Поправить положение можно в режиме онлайн

В том случае, если гражданин ищет работу и переживает по поводу отказа в предоставлении вакантного места из-за плохого кредитного рейтинга, нужно действовать безотлагательно! Легко и самое главное в короткий срок можно исправить подпорченную КИ при помощи онлайн сервиса, выдающих займы онлайн на карту. Многие МФО имеют оперативную систему скоринговой оценки, полностью исключающие участие человеческого фактора. Проще говоря ваша заявка будет рассмотрена автоматически. Такие малые финансовые учреждения предоставляют деньги в долг даже с негативным кредитным прошлым. Самыми востребованными организациями данного сегмента, на сегодняшний день являются микрофинансовые организации , и компания невероятно быстро кредитования .

Нужно заметить, что отказ в кредите в банковской структуре нередко связан с человеческим фактором. При этом не имея даже долгов и просрочек по кредитным обязательствам на КИ негативно сказывается информация об отказах в выдаче.

МФО онлайн сервисы принимают решение согласно математической модели оценки. Данный характерный параметр основывается только лишь на статистических данных. Система анализирует более чем полторы тысячи различных показателей, в результате решения принимаются за минуту. Получить займ на карту можно абсолютно в любое время. Это значит, что даже в мировые зимние дни, такие как выходные и праздники, а также в не режимное время - круглосуточно у вас всегда будет возможность воспользоваться быстросервисом кредитования.

Совет. Поскольку любые попытки оформить денежную ссуду так или иначе отражаются в кредитной истории, подходить ко всему процессу получения денежных средств в долг нужно грамотно.Также необходимо заранее просчитать свои силы и возможности, чтобы осуществлять очередные платежи согласно установленному графику и не допускать негативной информации в своей кредитной истории. Не забывайте, что все чаще руководители крупных организаций обращаются в национальное бюро кредитных историй для того, чтобы более подробно изучить потенциального претендента на хорошую должность.

Согласно недавним результатам опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство российских потребителей предпочитает не тратить излишне много времени на выбор банка и кредитного продукта. Им не интересны конкурирующие предложения банков, а сам кредит часто оформляется прямо в торговых точках, куда семья приходит за телевизором или холодильником, либо в риелторских компаниях, где покупают недвижимость. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, хотя бы раз в жизни кредиты брали более половины россиян, особенно часто это делают люди в возрасте от 35 до 44 лет.

При такой всенародной любви к кредитам далеко не каждый из будущих заёмщиков задумывается о том, что его платёжеспособность нестабильна и напрямую зависит от наличия работы, здоровья и многих других факторов. Невыплата кредита грозит серьёзными санкциями со стороны банков, включающими испорченную кредитную историю, фиксированные суммы штрафа, малоприятное общение с представителями коллекторских агентств и изматывающие суды.

Но и таких мер банкам мало - с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в закон о кредитных историях, согласно которым работодатели имеют полное право проверять кредитную историю соискателей и на основании полученных сведений принимать решение о приёме на работу. Если вы набрали кредитов, по уши в долгах, при этом скрываетесь от выплат - значит, и достойным работником не сможете быть. Следовательно, зачем вы компании?

Я всецело поддерживаю новый закон о раскрытии кредитной информации. И пусть не обвиняют меня в предвзятости. За свой почти пятнадцатилетний опыт работы я многократно убеждалась - хуже всех работают те, кому вечно ни на что не хватает денег, но при этом они регулярно рассказывают коллегам о купленной в кредит домашней технике. Я еще понимаю - приобрести в кредит квартиру или автомобиль, но народ умудряется становиться заёмщиком у банка даже для покупки фенов. Такие работники расхлябанные, безответственные и у них самые длинные перерывы на чай и курение. Так что лучше таких людей на работу не принимать. Ольга Тимакина, начальник отдела кадров

Кредитная история - как группа крови

Не все россияне-заёмщики знают о том, что в их кредитной истории есть информация обо всех их кредитах, уже выплаченных и текущих. Изменить кредитную историю невозможно без веского на то повода, её можно лишь пополнять. В Европе и Америке о такой ситуации знают практически все, в том числе и по той причине, что практика проверки работодателем кредитной истории там применяется давно. Там никого не удивляет, что низкая платёжная дисциплина по оплате как банковских кредитов, так и коммунальных платежей, является серьёзным основанием для отказа в приёме на работу.

Пока трудно представить, что в российской компании ценного специалиста откажутся принимать на работу из-за просроченных счетов за электроэнергию и водоснабжение, но, как говорится, «ещё не вечер», и в будущем мы к этому обязательно придём.

Ошибки в кредитных историях

Как известно, идею, даже гениальную, гораздо легче придумать, чем реализовать. Как ни стараются банки и бюро кредитных историй самым тщательным образом хранить всю информацию о человеке, всё равно в документах часто встречаются ошибки.

Например, человек регулярно вносит платежи по кредиту, а в кредитном отчёте указано, что он является злостным неплательщиком. Кроме того, периодически специалисты по кредитным историям ошибаются при внесении сведений о непогашенных кредитах, которые человек вообще никогда не брал. Работодателю предоставляется ложная информация, которую не всегда легко опровергнуть.

Учитывая, что далеко не все работодатели сообщают соискателям причину отказа, уже совсем скоро россияне могут столкнуться с ситуацией, когда специалистам начнут массово отказывать в приёме на работу по причине невыплаченного кредита, которого на самом деле не существует.

Думаю, что закон о предоставлении кредитной истории работодателю в ближайшее время может привести к всплеску разнообразных форм мошенничества, причём больше всего они затронут самые незащищённые слои населения, которые берут кредиты на бытовые мелочи. В наши дни также нельзя не принимать во внимание тот факт, что в случае отзыва у банка лицензии кредитные истории граждан, которые взяли в нём кредит, могут быть испорчены. Кроме того, новый закон делает допустимым оглашение персональных данных, а это нарушает права человека и должно быть недопустимым. Михаил Листратов, руководитель одного из департаментов крупной инвестиционной компании

Замкнутый круг и как в него не попасть

Логично предположить, что кредитная история может оказаться испорченной в силу самых разных причин. Но одна из самых частых - человек оказывается в должниках из-за сокращения и потери работы, что лишило его возможности своевременно вносить платежи. В такой ситуации и на новую работу устроиться непросто, ведь новый работодатель получит информацию о невыплаченных долгах соискателя, который надеется быстрее рассчитаться с кредитами. Получается замкнутый круг, их которого не так-то просто выбраться.

Для того, чтобы не ограничивать свой круг поисков работы и не подвергаться риску получить отказ из-за просроченного кредита, стоит попытаться договориться с представителями банка по поводу разработки нового графика выплат, который вам под силу. Возможно, понадобится предоставить убедительные объяснения того, что ранее вы были не в состоянии вносить платежи по независящим от вас обстоятельствам (проблемы со здоровьем, потеря работы, задержка зарплаты).

Также заведите себе правило - если вы часто пользуетесь кредитами, не забывайте регулярно проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения ошибок банк обязан в кратчайшие сроки исправить неточности в кредитной истории и проинформировать об этом бюро кредитных историй. В том случае, если банк по какой-либо причине отказывается это сделать, а вы уверены в своей правоте, обращайтесь в суд.

Я бы не придавала большого значения просьбе предъявить кредитную историю на собеседовании. Понятно, что отсутствие кредитов либо наличие выплаченных может свидетельствовать о таких чертах кандидата, как обязательность и ответственность, но никто из руководителей при приёме сотрудников на работу не руководствуется только этим. К тому же кредитную историю требуют только крупные компании, остальные предпочитают не усложнять себе жизнь. Поверьте, при приеме на работу куда важнее ваши профессиональные и деловые качества, чем сведения, в каком году вы выплатили кредит за свой первый автомобиль. Кристина Бескрылова, коммерческий директор

Для того, чтобы добиться успеха в построении карьеры, необходимо постоянно повышать уровень своей финансовой грамотности и вырабатывать в себе правильное отношение к обязательствам перед банками. По крайней мере, так считают эксперты по финансовому благополучию. Возможно, к ним стоит прислушаться.