Проценты по вкладам в евро, депозиты в евро. Как сделать выгодные вклады в евро Вклады в евро проценты

Вклады в евро отличаются минимальной доходностью, процентная ставка ниже, чем по долларовым депозитам в два раза, получить прибыль по ним не получится. Это связано с тем, что банкам сложно размещать денежные средства в евро, наиболее актуальными считаются на сегодня вклады в рублях. Предложения депозитов в евро есть не во всех банках, однако выбор программ достаточно широкий, чтобы можно было подобрать оптимальные условия для размещения денежных средств.

Кто пользуется вкладами в евро:

Вкладчики, которые размещают свои денежные средства в разных валютах, считая, что так надежнее и безопаснее. В большинстве случаев деньги размещаются в рублях, долларах и евро.
Финансовые аналитики, если рассчитывают рост курса евро по отношению к рублю и зарабатывают на курсовой разнице;
Клиенты банка, накапливающие денежные средства на путешествие в страны Евросоюза, или те, кто планирует приобрести там недвижимость;
Граждане, получающие заработную плату в евро;
Вкладчики, желающие просто сохранить собственные сбережения, т. к. размещение денежных средств в надежный банк – это безопасно. Средства застрахованы и защищены.

Особенности вкладов в евро:

Сумма от 100 евро;
Процентная ставка 0,1-1% годовых в зависимости от суммы и срока размещения. Чем больше срок вклада, тем ниже процентная ставка. Например, при вложении на срок 20 дет ставка составит до 0,10% годовых. Самыми оптимальными считаются вложения сроком от 3 месяцев до 1 года;
Максимальные проценты у вкладов в евро без возможности пополнения или частичного снятия.
Место проведения операций зависит от типа операции.

Выбрать банк для открытия депозита в евро можно онлайн, обратившись к сервисам подбора банковских услуг.
Решив разместить денежные средства во вклад в евро, обратите внимание на дополнительные условия договора: возможность пополнения/частичного снятия, условия досрочного расторжения, наличие страховки, дополнительных комиссий и условий.

Лучшие вклады в евро под высокий процент

Под высокий процент можно открыть депозит в евро в следующих банках:

Банк, программа	Сумма, евро	Срок	Ставка	Условия
УБРиР, «Накопительный 390 дней (Все под контролем)»				Вклад можно пополнять в кассах банка не менее чем на 100 евро, можно частично снимать не более 4-х раз, максимально 1000 евро. Без пролонгации. Проценты выплачиваются ежемесячно, с капитализацией
Экспобанк, «Лидер»				Вклад без возможности пополнения или частичного снятия, при досрочном расторжении договора ставка пересчитывается по вкладу «До востребования». Проценты начисляются ежемесячно, есть капитализация.
Хоум Кредит Банк, «12 месяцев»		12 месяцев		В течение первых 30 дней вклад можно пополнять на сумму не менее 100 евро, частичное снятие не предусматривается. Есть пролонгация. Проценты выплачиваются в конце срока на отдельный счет, без капитализации
Таврический, «Таврический максимум»		181–1095 дней		Вклад без возможности пополнения или частичного снятия, при досрочном расторжении договора ставка пересчитывается по вкладу «До востребования». Без пролонгации. Проценты выплачиваются в конце срока на отдельный счет, без капитализации
Кредит Европа Банк, «Срочный»		31-1,098 дней		Вклад без возможности пополнения или частичного снятия, при досрочном расторжении договора ставка пересчитывается по вкладу «До востребования». Возможна пролонгация. Проценты выплачиваются в конце срока на отдельный счет, без капитализации. Есть дополнительные комиссии

Например, открыв депозит в сумме 10000 евро, сроком на 1 год, доход вкладчика составит 70–100 евро.

Условия получения депозита

Открыть депозит в евро можно в представительствах банков или онлайн. Открытие вкладов через интернет может способствовать установлению повышенного процента. Программы есть в банках ТКБ, АК Барс, Россельхозбанке и т. д. Разница в процентах составит 0,01–0,1 п.

Для открытия вклада не обязательно иметь евро. Можно внести средства в рублях, конвертация валюты будет произведена по текущему курсу кредитной организации.

Чтобы открыть депозит онлайн, вкладчик должен быть зарегистрирован в личном кабинете на сайте и иметь дебетовую карту, с которой будут перечислены денежные средства.

Депозит в евро смогут открыть физические лица, имеющие паспорт гражданина России и неграждане РФ. Потребуется паспорт.

Если депозит открывает физическое лицо, которое не имеет российского гражданства, дополнительно он должен представить нотариально заверенный перевод паспорта и документ, подтверждающий правомочность нахождения на территории РФ: миграционную карту, вид на жительство.

Дополнительно может потребоваться представить ИНН, пенсионное удостоверение (при наличии).

Вклады в евро: сводная таблица ставок. Аналитики портала при сборе данных опирались на два основных критерия: процент по вкладам в евро и рейтинг кредитной организации. Таким образом, в итоговую таблицу вошли как банки с максимальным процентом по депозитам в евро , так и наиболее надежные на сегодняшний день с нашей точки зрения.

Следует учитывать, что в мире финансов риск прямо пропорционален доходности. Таким образом, чаще всего, вклады в евро наиболее надежны там, где, к сожалению, процент оказывается ниже.

Таблица: вклады в евро, проценты по вкладам в евро

В этой таблице представлены проценты по вкладам в евро . Ближайшая инвестиционная альтернатива размещению долларов — открытие депозитов в или .

Достоинства и недостатки вкладов в евро

Вклады в евро защищены от девальвации рубля. Правда, при этом проценты по вкладам в евро существенно ниже, чем по депозитам в национальной валюте. В то же время, необходимо учитывать, что они не полностью застрахованы от риска банкротства банка. В случае объявления дефолта кредитной организацией, депозит в евро будет переведен по курсу в национальную валюту.

Проценты по вкладам в евро и инфляция

На сегодняшний день инфляция в евро зоне считается одной из самых низких. В результате все вклады, приведенные в таблице, должны принести инвестору прибыль.

В России проценты по вкладам в евро выше, чем в Европе. Надо понимать, что это отражает риск страны, банковской системы и отдельной выбранной кредитной организации.

Проценты по вкладам в евро и гарантии

В настоящее время агентство по страхованию вкладов выплачивает клиентам в случае дефолта банка не более 1400000 рублей. Если депозит открыт в евро, то вкладчик получит по курсу в рублях. В итоге сумма одного счета в отдельном банке не должна превышать, с учетом сегодняшних котировок, приблизительно 15 тыс. евро.

Если нужно разместить сумму, превышающую этот лимит, то лучше выбрать аналогичные проценты по вкладам в другом финансовом учреждении и открыть еще один или несколько депозитов.

Большинство российских банков готово принимать вклады в евро, а не только в долларах. Рейтинг проверенных информационным агентством «Все инвестиции» финансовых учреждений:

Все помнят 2016 год, когда евро взлетел буквально до небес. В сочетании с не менее стремительной девальвацией рубля, соблазн открыть вклад в евро был велик, к тому же и процентные ставки были достаточно высоки. И хотя в настоящее время условия по валютным вкладам заметно снизились, все же евро довольно популярен. Мы подготовили для вас обзор самых выгодных предложений по депозитам в европейской валюте на сегодняшний день.

РАССТАВЛЯЕМ ПРИОРИТЕТЫ

Когда в кризисном 2009 году евро достиг 47 рублей за единицу, мы подумали, что это рекорд. А в начале 2016 года курс евро доходил почти до 100 рублей, сейчас 1 евро стоит примерно 70 рублей, и колебания курса, пусть и незначительные, продолжаются. В настоящее время значительно снизились. Казалось бы, открывать вклад в евро уже невыгодно, но валютные вклады все еще довольно популярны.

К тому же, не стоит забывать, что Европа проводит мягкую денежно-кредитную политику, что негативно влияет на курс евро (по крайней мере, к доллару США и другим "твёрдым" валютам), а российская экономика и вовсе зависла в напряжении. Прогнозы по нашей стране разнятся - от относительно безобидного застоя до дефолта. Ситуация с мировым валютным рынком еще более неопределенная. Поэтому мы не советуем бросаться в омут с головой. Стремление к большой выгоде - это всегда риск.

Загвоздка в том, что самые надежные банки страны () предлагают самые маленькие проценты. В настоящее время Центробанк продолжает чистку кредитных организаций. Поэтому, если у вас есть солидная сумма денег, и вы хотите хранить ее в евро, то определите для себя, что вы хотите получить от вклада. Принципиальны ли вам высокие проценты, или вы предпочтете перестраховаться и откажетесь от высоких ставок в пользу надежности и стабильности банка?

Если второе, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие организации, которые соответствуют критериям системно значимых банков. Проценты у них так себе, но системно значимые - это такие организации, на которых держится банковская система страны. Если у одного из этих банков настанут трудные времена, то государство всеми правдами и неправдами будет удерживать учреждение на плаву, не позволяя ему обанкротиться. Это автоматически обеспечит сохранность ваших сбережений.

Если вы все же рассчитываете на повышенные проценты, значит, придется идти в менее раскрученные места. Мы не говорим, что это ненадежные организации. Они тоже существуют по 10-20 лет и крепко держатся на рынке. Но если одна из них пойдет ко дну, спасать ее никто не будет. Зато у нас в стране существует система страхования вкладов. Если ваш банк лопнет, государство гарантированно вернет потерянные сбережения. Однако размер компенсации ограничен - до 1 400 000 рублей.

Из этого следует, что если вы не хотите остаться ни с чем, но желаете получить выгодную процентную ставку по вкладу, то придется делить сбережения на части и открывать в разных банках вклады на суммы не более 1 400 000 рублей.

Для большей уверенности можно выбрать мультивалютный депозит, который открывается в нескольких валютах. Как правило, в трех. В течение всего срока вклада вы сможете беспрепятственно конвертировать валюты, если это целесообразно при текущей рыночной ситуации. Так вы обеспечите защиту денег от девальвации и сможете заработать на разнице курсов.

Мы расскажем, как об условиях самых надежных банков страны, так и об условиях других банков, чьи ставки интереснее, чем у лидеров. Решение за вами.

САМЫЕ НАДЕЖНЫЕ

В настоящее время в список ЦБ России десяти системно значимых банка входят: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Юникредитбанк, Альфа-банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк. О некоторых из них и поговорим.

Промсвязьбанк

Ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете депозит то проценты будут выше примерно на 0,25 пункта.

Газпромбанк

Вклад	Срок в днях	Ставка	Мин. сумма(€)
Газпромбанк - Сбережения
Газпромбанк - Пенсионные сбережения
Газпромбанк - Инвестиционный доход*
Газпромбанк - На жизнь
Газпромбанк - Бизнес

* Вклад «Газпромбанк – Инвестиционный доход» можно открыть при условии инвестирования в ПИФ.

Райффайзенбанк

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает лишь два вклада в европейской валюте:

Прочие банки

Конечно, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк - не единственные из категории «самые-самые». Помимо вышеприведенного списка, согласно данным Центробанка, достаточно надежными также можно считать такие организации, как: Банк Москвы, Росбанк, Ситибанк, Банк "Открытие", Банк Санкт-Петербург, особняком стоит сверхнадёжный Сбербанк России...

Условия по депозитам в евро, в большинстве вышеназванных организаций, примерно соответствуют условиям в Промсвязьбанке, Газпромбанке и Райффайзенбанке.

Реннесанс кредит

ИНВЕСТТОРГБАНК

ВЕРХНЕВОЛЖСКИЙ (МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ)

МОСКОММЕРЦБАНК

Таврический

БЦК-МОСКВА

Не забудьте ознакомиться с наиболее выгодными предложениями банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на март 2018 года.

Валюта является одним из важных критериев при выборе выгодного депозита. Ведь его оформление является не только надежным способом хранения денег, но и возможностью получения дополнительного дохода. Выбор валюты зависит исключительно от потенциального вкладчика, и это могут быть даже британские стерлинги или китайские иены. Но все же одними из актуальных уже долгое время остаются вклады в евро.

Особенности банковских вкладов в евро

Если есть сомнения по поводу оформления вклада в евро, стоит ознакомиться со следующими его преимуществами:

евро, так же, как и доллар, склонен к росту относительно рубля;
есть возможность оформления мультивалютной корзины: открывая депозит как в рублях, так и в евро, при любом движении курса можно выиграть;
выгодные вклады в евро еще тем, что помимо начисления процентов, доход возможен как раз от изменений курса;
процедура оформления депозита стандартная, при этом можно вложить деньги в рублях, после чего они будут конвертированы в соответствии с текущим курсом;
евро, как и многие другие иностранные валюты, практически не подвергается инфляции, поэтому даже через год за размещенную сумму, скорее всего, можно будет совершить столько же покупок, сколько при вложении;
валютный вклад в евро застрахован так же, как и депозиты в национальной валюте;
все дополнительные опции, доступные для вклада в рублях, возможны и для депозитов в евро.

Однако, все же есть недостаток, и довольно значительный: банки устанавливают по вкладам в евро крайне низкие процентные ставки. Поэтому они больше подойдут тем, кто рассматривает варианты долгосрочных вложений, ведь практика показывает, что даже с минимальной процентной ставкой за несколько лет можно получить хороший доход за счет изменений курса. Нелишним будет выбрать депозит с возможностями пополнения счета и капитализации процентов. Также многие эксперты рекомендуют хранить сбережения в той валюте, в которой они зарабатываются и тратятся, что вполне логично. Вклады в банках в евро могут открывать фрилансеры или другие, работающие на европейских биржах, где выплачиваются зарплаты в этой валюте. Также их оформление целесообразно, если в будущем планируется поездка в страны Евросоюза.

Также имеются валютные риски, связанные с тем, что несмотря на относительно стабильную экономику одних государств, входящих в ЕС, все же есть страны с более слабой экономической ситуацией. Именно поэтому довольно сложно точно спрогнозировать поведение валюты в будущем.

Лучшие предложения банков по вкладам в евро

Естественно, каждому вкладчику хочется получить максимальную выгоду. Однако, высокие вклады в евро предлагаются очень малым количеством банков, и то под этим подразумеваются ставки свыше 1%. Стоит быть осторожными с организациями, предлагающими слишком высокие проценты по вкладам. Возможно, только с первого взгляда вариант может показаться хорошим, но на деле, это огромный риск. Чтобы обезопасить свои средства, стоит обращаться в надежные банки.

Финансовые учреждения, где открыть вклад в евро можно с выгодными условиями:

Уральский Банк реконструкции и развития предлагает ряд вкладов с процентной ставкой от 0.8 до 1.3% годовых при размещении суммы от 50 евро в некоторых программах. Депозиты открываются на срок 390 дней, являются пополняемыми, а также возможна капитализация процентов.
Промсвязьбанк также имеет ряд вкладов, минимальные суммы различаются, а процентная ставка варьирует от 0.1% до 1.2%.
В Московском кредитном банке можно найти депозит как с процентной ставкой 0.1%, так и 0.85%, открыть их можно и со 100 евро.
Бинбанк предлагает вклады с процентной ставкой до 0.8% годовых и с различными дополнительными опциями, такими как капитализация процентов, пополнение, снятие и пролонгация. Очевидно, чем выше процент, тем меньше из этих возможностей предоставлено клиентам.
Транскапиталбанк тоже может предложить несколько видов депозита. Максимальная ставка 0.45% возможна при открытии «Рантье Онлайн» с минимальной суммой в 1000 евро на срок от 183 до 570 дней.

Интересные предложения можно найти еще в Московском индустриальном банке, банке Восточный экспресс, банке Русский Стандарт и других.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Депозиты в иностранных банках - ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
Отправить документы в банк.
Получить положительное решение (или отказ).
При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
Разместить деньги.
Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.