Что такое бесконтактная карта. Терминалы бесконтактной оплаты. Что они собой представляют? Безопасность бесконтактных карт MasterCard Pay Pass

Сбербанк одним из первых в нашей стране начал активно внедрять технологию бесконтактной оплаты картой и предлагать клиентам пластик нового образца. Можно отметить, что это сравнительно новое предложение на российском рынке банковских продуктов. Сегодня банк выпускает два вида таких карт: MasterCard PayPass и Visa payWave. В торговых точках тоже появляется все больше расчетных аппаратов со специальными считывающими устройствами. Если торговая точка или терминал не оснащены специальным устройством, то оплата производится привычным методом: вставить карту в терминал, ввести пин-код и подтвердить оплату.

Чтобы получить инновационный продукт, не требующий введения ПИН-кода, владельцу счета нужно обратиться в Сбербанк и пройти несложную процедуру оформления: предоставить документы, удостоверяющие личность и заполнить заявление.

Бесконтактные карты Сбербанка выглядят как обыкновенные Visa или MasterCard, отличаясь от них лишь специальным значком, расположенным рядом с логотипом. Это пиктограмма, изображающая расходящиеся волны (похож на значок Wi-fi).

Оплачивать покупки бесконтактной картой можно в каждом терминале, который помечен таким же символом. С помощью MasterCard PayPass и Visa payWave можно рассчитываться в одно касание за товары и услуги в сетевых супермаркетах и магазинах поменьше, в некоторых видах общественного транспорта, в заведениях общественного питания.

Функции бесконтактных карт ничем не отличаются от набора привычных дебетовых. Это:

списание и пополнение наличными и безналичным способом;
денежные переводы и перемещения средств с одного счета владельца на другой;
управление счетами с помощью сервисов «мобильный банк» и «личный кабинет онлайн».

Как это работает

Принцип действия бесконтактной карты прост, как все гениальное. Обыкновенная Виза дополняется специальным чипом, в который встроена радиоантенна (FRID). Информация о платеже обрабатывается терминалом, оборудованным для приема радиосигналов, и передается в банк.

Таким образом, в бесконтактных расчетах практически нет опасности потери денег: интернет-технологии неоднократно опробованы и работают годами, поэтому ошибки при списывании денежных средств исключены. Сам пластик реже взаимодействует с терминалом и меньше подвергается механическим нагрузкам, поэтому риск преждевременного размагничивания карточки существенно снижается.

В качестве меры безопасности хранения денежных средств на бесконтактной карте разработчиками установлен лимит быстрых списаний: если сумма единовременного платежа превышает отметку в 1000 рублей, владельцу придется ввести пин-код либо подписать чек (слип), предложенный продавцом.

Именно простота использования бесконтактных карт принесла им повсеместную популярность. Чтобы произвести оплату, даже не нужно вынимать карточку из кошелька: достаточно хранить платежное средство во внешнем кармашке (чтобы мелочь и металлическая фурнитура не препятствовали передаче сигнала).

Оплата покупок осуществляется всего в три шага:

удостовериться, что сумма к списанию точная;
на две-три секунды поднести карточку к терминалу: лицевой или оборотной стороной (можно не прикасаться к устройству, а задержать карту на расстоянии в 2 или 3см);
терминал известит о корректном списании средств звуковым сигналом и надписью «Одобрено».

Не стоит опасаться, что из-за неверного движения сканер дважды спишет деньги: после того, как прошла транзакция, терминал считает операцию завершенной и отключается.

Мобильные платежи

Расчеты с помощью телефона – это относительно новый, но уже не экзотический метод управления финансами. Разработчики пророчат мобильным платежам большое будущее, ведь телефон ‒ это, наверное, единственная вещь, с которой современный человек не расстается ни днем, ни ночью.

Но прежде чем подключить к телефону бесконтактную оплату со счета Сбербанка, пользователю нужно удостовериться, что мобильное устройство поддерживает технологии NFC (беспроводная связь малого радиуса). Кроме того, потребуется специальное приложение.

Смартфоны на платформе Android

Приложение Android Pay™ устанавливается на аппараты, работающие на операционной системе Андроид версии 4.4 и выше. Подключить мобильные оплаты приложения можно через сервис Сбербанк Онлайн (услуга бесплатна). Нужно всего лишь найти необходимый номер счета. Во вкладке с информацией о карте располагается и строчка «Добавить в Android Pay».

Другой способ – загрузить приложение на смартфон и уже в него добавить номер нужной карты. Эта операция абсолютно безопасна: данные карты нужны только для установки, в дальнейшем номер карточки в телефоне не хранится.

iPhone на платформе iOs

Для айфона разработана другая мобильная система – это Apple Pay. Полноценная поддержка системы рассчитана на модели, начиная с iPhone 6. Более ранним версиям не доступен функционал в полном объеме. Подключается система через приложение Wallet, которое предусмотрено на айфоне заводскими настройками. Пять-шесть кликов – и можно пользоваться телефоном вместо банковской карточки. Принцип действия тот же: достаточно приложить телефон к терминалу, чтобы провести транзакцию.

Оплата покупок через браслет

Браслет для бесконтактной оплаты – это не только полезный инструмент, но и красивый аксессуар. Мини-карта, напоминающая обыкновенную «симку», вставляется в браслет и привязывается к любому номеру карты владельца.

Как отключить

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка можно двумя несложными способами.

Первый ‒ удалить с мобильного устройства само приложение. Без него покупать с помощью телефона нельзя.

Второй – попросту выключить функцию беспроводной связи малого радиуса на своем аппарате. Для этого нужно открыть «Настройки», найти раздел «беспроводные сети» и переместить бегунок, отключающий NFC-модуль. Почему этот способ предпочтительнее? Потому что, если владелец пожелает вновь пользоваться бесконтактными оплатами, ему придется заново скачивать приложение и привязывать номер карты к мобильному устройству. А включить беспроводную связь можно за пару кликов.

Отключить бесконтактный платеж непосредственно на пластиковой карте по понятным причинам нельзя: демонтировать встроенный чип без повреждения карты невозможно.

Хотя бесконтактные платежи Сбербанка привлекают неоспоримыми преимуществами, они имеют и ряд недостатков. К минусам относятся:

недостаточное распространение терминалов, способных принимать радиосигнал карты (в основном, это касается малых населенных пунктов);
вероятность лишиться денежных средств до 1000 рублей при утере карты;
возможность списания злоумышленниками денег с карты с помощью специальных RFID-ридеров на близком расстоянии.

Приятной новостью для бюджетников станет известие о том, что карта «Мир», которая обслуживается с помощью отечественных систем, тоже, вслед за остальными, переходит на бесконтактные платежи Сбербанка. Это нововведение удобно, в том числе, для пенсионеров, так как избавляет пожилых людей от необходимости запоминать и вводить пин-код на мелких кнопках терминалов при оплате ежедневных покупок.

Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, позволяющие выполнять быструю оплату покупок на сумму до 1.000 рублей . В пластиковую карту встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), через которую информация о платеже передаётся банку. Чтобы воспользоваться данной технологией, необходим POS-терминал.

Карты с бесконтактной технологией оплаты Сбербанка можно использовать как обычные. Если нет устройства для бесконтактного считывания, карта тоже работает.

Карты бесконтактной оплаты легко использовать в обновлённых терминалах, оборудованных технологией NFC.

Данная технология в банкоматах позволяет не вставлять карту в устройство: достаточно просто поднести карту к специальному считывающему устройству, ввести пин-код и провести нужную операцию . Для подтверждения операции также нужно будет ввести пин-код. Подобный принцип работы уменьшает износ карты за счёт отсутствия лишних контактов с терминалами. Также все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV , разработанным специально для увеличения безопасности проведения финансовых операций.

Узнать банкомат, поддерживающий бесконтактную работу, очень просто: либо на экране есть надпись "Приложите карту", либо устройство оборудовано NFC-считывателем.

Сбербанк уже оборудовал подобными технологиями более 20 000 банкоматов и терминалов. В планах компании увеличить это количество до 60 000 к концу 2018 года.

Пошаговая инструкция пользования картами с бесконтактной технологией оплаты

Чтобы оплатить товар или услугу, нужно:

Проверить точную сумму к оплате.
Поднести карту к POS-терминалу любой стороной на 2-3 секунды.
Факт оплаты подтверждается специальным звуковым сигналом и надписью на экране «Одобрено» или «Оплачено».
Оплата будет произведена и тогда, если вы поднесёте к терминалу кошелёк, в котором находится карта.
Если вы используете бесконтактные карты, находясь за пределами РФ, ограничения по сумме необходимо уточнять у кассира.

Как узнать бесконтактные карты

Бесконтактные пластиковые карты от обычных, отличаются по специальному знаку.

Возможности у них такие же, как у любой банковской карты:

удобное хранение средств;
пополнение счета наличным и безналичным способом;
оплата услуг и покупок в интернете, торговых центрах, зданиях общественного питания. С помощью специального приложения «Тройка» в столице можно оплачивать проезд;
осуществление денежных переводов;
использование карты, как на территории РФ, так и за её пределами;
выпуск дополнительных карт с технологией бесконтактной оплаты;
сервисы удалённого пользования "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк";
подключение автоплатежа;
привязка к электронным кошелькам;
бонусная программа "Спасибо от Сбербанка".

Преимущества бесконтактных карт

Удобство.
Оплатить товар можно, не доставая карту из кошелька и не вставляя её в терминал.
Чтобы провести операцию, ненужно вводить PIN-код.
Нет надобности передавать карту кассиру.
Можно использовать в обычных терминалах или банкоматах.
Принимают более чем в 30 странах.
Скорость использования – моментальные.
Обмен информации с банком происходит мгновенно, поэтому платёж осуществляется за несколько секунд.
Безопасность.
Номер карты и другие данные никому не видны.
Карта остаётся только в ваших руках.

Бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию и в течение эксплуатационного периода не меняют первоначальный вид.

Недостатки бесконтактных карт

Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты.

Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.

Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом.

Где воспользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в большинстве супермаркетов, торговых центров и популярных кафе или ресторанов. Платёж можно провести там, где установлен логотип MasterCard PayPass или Visa PayWavе. Если же на платёжном терминале нет функции бесконтактной оплаты, то Вы можете расплатиться картой с простым введением пин-кода.
Актуальный список организаций, поддерживающих бесконтактную оплату, Вы найдете на сайтах MasterCard и Visa .

Виды карт Visa PayWave

Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.

Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:

Классическая карта Visa и MasterCard от Сбербанка Бесконтактная характеризируется набором обыкновенных услуг. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Лимит - 150 000 руб./день. Есть возможность оформления дополнительных карт к основной.
Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка позволяет копить бонусные мили и расплачиваться ими при покупке билетов на самолёт. На каждые потраченные с карты 60 рублей / 1$ / 1€ начисляется 1,5 мили .

При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит - 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.

Оформление бесконтактных карт

Сбербанк предлагает оформить бесконтактные карты двух технологий: PayWave и PayPass, которые разработаны для платёжных систем Visa и MasterCard, соответственно. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают абсолютно все карты Сбербанка, поэтому Ваш выбор не ограничен определённым набором карт.
Чтобы оформить карту с бесконтактной оплатой, нужно сделать три простых шага:

Выберите подходящую Вам карту;
Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом. Список всех отделений Вы можете найти по ссылке .
Подпишите договор об оказании банковских услуг и предоставлении карты;
Дождитесь СМС-сообщения из банка о готовности карты. Как правило, оформление занимает до 10-и дней.

Если Вы решите оформить кредитную карту, то, кроме паспорта, Вам понадобятся также справки о доходах и трудовом стаже.

Для оформления карты также потребуется подходить под данные условия :

Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
Возраст получателя карты - от 14-и лет и от 7-и лет для оформления дополнительных карт.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о бесконтактных картах. Ниже Вы можете найти Памятку держателя карт Сбербанка, где описаны все главные моменты пользования банковскими картами.{attachments}

Использование банковских карт – удобная альтернатива оплате наличными. Ведь пластиковый прямоугольник в кармане или кошельке не займет много места, а его утеря не столь критична, как в случае с бумажными купюрами. Но современные технологии идут еще дальше, предлагая новые способы оплаты – в том числе и бесконтактные. Столь ли это безопасно, как и удобно?

Уязвимость карт бесконтактной оплаты

Так как при оплате услуг стоимостью до 1000 рублей банковская карта с бесконтактной оплатой не требует введения пин-кода, отсюда следует самый простой и наглядный способ похищения с нее денег – с использованием POS-терминала. Если его считывающий чип окажется на расстоянии нескольких сантиметров от передатчика карты, то с нее можно легко списать деньги без участия владельца.

В отличие от обычной карты, карточка с возможностью бесконтактной оплаты имеет микрочип и антенну, что работают по технологии RFID. Они контактируют и «откликаются» на сигнал радиопередатчика, встроенного в специальный терминал, что позволяет производить оплату только касанием. Сигнал достаточно слабый, а потому приемник и передатчик должны находиться на расстоянии в несколько сантиметров друг от друга, что делает такие виды платежей на первый взгляд достаточно безопасными.

Но существуют достоверные данные, что мошенники активно пользуются этим способом в электричках, метро, других людных местах, где появляется возможность приблизиться к человеку вплотную, не вызвав каких-либо подозрений. Имея POS-терминал, мошенник может свершить один рейд, «отобрав» до 1000 рублей включительно с одного пластика, и уйти с уловом в несколько тысяч (или несколько десятков тысяч).

Впрочем, несмотря на кажущуюся простоту, решение этой задачи не всегда доступное. Во-первых, чип RFID довольно проблематично считать. Чтобы карта и терминал взаимодействовали друг с другом, необходимо приблизить их на расстояние нескольких сантиметров (если речь идет только о POS-терминале). Но если используются другие способы хищения данных, то усиление приёмной антенны позволяет уже до 1 м считать необходимую информацию и при наличии определенного софта не спасет даже кучность бесконтактных карт. В таком случае держателям пластиковых карт с бесконтактной системой расчета уже достаточно проблематично уберечь средства от злоумышленников. Однако, есть способ – специальные кошельки и чехлы OPTEXX® . Об этом подробнее дальше.

Кроме того, вариант банального обмана в магазине, ресторане или баре более чем вероятен. Особенно если вы решите проявить ненужное доверие, и карта окажется в руках недобросовестного продавца или официанта. Исчезновение небольшой суммы со счета можно даже и не заметить или заметить не сразу. Вернуть украденные таким образом деньги – как бы вы потом не апеллировали к банку – будет невозможно.

Как воруют данные?

Технология Radio Frequency IDentification использует радиочастоту 13,56 МГц, на которой происходит обмен платежной и идентификационной информацией между чипом карты и передатчиком терминала. Некоторые платежные системы используют другие стандарты связи, но суть процесса от этого не меняется. Физическая защита позволяет уберечь ваши деньги при использовании стандартного терминала, ведь обмен данными возможен лишь на расстоянии в несколько сантиметров. Но что, если использовать более мощные (и при этом компактные) передатчики?

Такие сканеры, работающие по RFID-технологии и умеющие «опрашивать» бесконтактные карты на расстоянии до 80 см уже существуют. Не так давно подобный прибор продемонстрировали британские исследователи из Университета Суррей , которые активно работают над противодействием мошенничеству в данной сфере. Если использовать устройство вместо POS-терминала, то можно легко массово «списывать» со счетов владельцев бесконтактных карт суммы ниже установленного лимита (1000 рублей в России, 25$ – в США, 30 фунтов – в Великобритании и т.д.). При этом точного совмещения приемника-передатчика и чипа с антенной уже не требуется, достаточно, чтобы они находились на расстоянии до 80 см друг от друга. Так как сигнал у сканера более сильный, чем у терминала, то помехи от ключей и мобильных телефонов, находящихся рядом с картой, практически не будут иметь значения.

Еще дальше пошли хакеры, предложившие оригинальный способ хищения средств без использования сложного сканирующего оборудования. Так как смартфон и карточка владельца часто находятся рядом, то можно использовать NFC-модуль телефона в качестве ретранслятора, который передает платежные данные жертвы мошеннику. Предварительно для этого на смартфон владельца отправляется и в скрытом режиме устанавливается Android-троян – вирус, который позволяет проводить такие операции с телефоном жертвы.

Как только смартфон оказывается рядом с картой и идентифицирует ее чип, он «связывается» через интернет с мошенниками. Злоумышленник активирует имеющийся в его распоряжении POS-терминал и проводит платеж, используя вместо кредитки свой телефон со специально установленным на него приложением. Смартфон владельца карты при этом выступает своеобразным мостом или ретранслятором.

Конечно, подобные технологии хищения информации и денег достаточно сложны и представляют пока, скорее, теоретический интерес. Ведь кредитная карта с бесконтактным чипом имеет и другие уровни защиты помимо физического (о них – далее). Но предупрежден – значит, вооружен. Так что лучше быть готовым к тому, что в ближайшем будущем – с учетом скорости развития науки и техники – подобные технологии станут общедоступными. И знать, как защитить карту с бесконтактной оплатой уже необходимость.

Бумажники и чехлы с экранирующими вставками – простое и популярное сегодня решение. Внешне они не отличаются от обычных кошельков, но имеют внутри слой металлизированной пленки из сплава металлов, что блокирует разные диапазоны радиочастот и в том числе 13, 56. Благодаря этому считать данные с датчика карт не получится даже мощным сканером. Преимущество использования именно бумажника в том, что в нем можно одновременно носить сразу несколько кредиток, а также хранить и наличные средства, визитки, пропуска, паспорта с RFID чипом, карты доступа и транспортные карты.

RFID-защита может обеспечиваться различными способами – в зависимости от дизайна и конструктивных особенностей конкретной модели. Обычно применяются отражающие или поглощающие материалы, которые и обеспечивают защиту от сканирования. Дополнительно могут использоваться различные микропередатчики, обеспечивающие активную защиту путем генерации «белого шума» – комплекса радиоволн различной частоты, что препятствует считыванию информации. Хотя 100% защиту не может гарантировать ни один из способов.

Если нужды в постоянном ношении большого количества карт, документов и денег нет, то можно воспользоваться более компактными приспособлениями – специальными чехлами. Они обычно изготавливаются из кожи, пластика, ткани и различных синтетических материалов и как кошельки, бумажники, имеют экранирующую прокладку. При оплате кредитка может даже полностью не извлекаться из чехла – достаточно ее краешка с чипом.

Удобство использования экранированного чехла еще и в том, что он достаточно тонок и мал – по размерам кредитки – а поэтому его можно носить в кошельке или бумажнике. Правда использование нескольких таких чехлов уже станет проблематичным.

Металлические чехлы удобны для ношения большого количества карт. Для оплаты просто необходимо извлечь нужную. Но носить подобный чехол, конечно, придется отдельно – для кошелька или бумажника он великоват.

Встроенная защита бесконтактной карты и возможности ее обхода

Помимо защиты на физическом уровне – необходимости близкого позиционирования карты и терминала – существует также защита на уровне криптографии. Дело в том, что банковская карта не имеет постоянного CVV-кода. При каждой платежной операции он генерируется случайным образом. Поэтому само по себе считывание данных ничего не дает мошеннику, кроме возможности единожды совершить транзакцию на сумму до 1000 рублей (или в другой валюте – в соответствии с устанавливаемыми банками ограничениями).

Сегодня мошенники с помощью специального оборудования научились считывать случайно генерируемый CVV-код и использовать его до того, как это сделает владелец карты. При этом средства списываются со счета жертвы, а владелец при следующей попытке оплатить покупку получает информацию об ошибке. При этом карта даже может быть заблокирована, что создаст определенные трудности.

Но и потеря, к примеру, 800 рублей – это тоже неприятность. Особенно, если мошеннику удается совершить несколько похожих операций. Кстати, сделать это также можно далеко не всегда, так как многие банки сегодня используют защиту от многократного снятия некрупных сумм, не требующих подтверждения пин-кодом. Впрочем, самого факта получения информации по карте порой достаточно, например, для оплаты покупок в некоторых интернет-магазинах. Поэтому наличие встроенной защиты – совсем не повод полностью довериться ей и утратить бдительность.

Изготовление дубликата сим-карты

Отдельно стоит рассказать об этом способе мошенничества, который на первый взгляд не касается непосредственно финансов. Но ведь именно к номеру телефона сегодня привязаны карты у многих пользователей. Имея копию сим-карты, мошенники смогут совершать транзакции так, что владелец даже не узнает о них, а также проводить оплаты и снимать наличные средства в тех случаях, когда для операции требуется SMS-подтверждение.

Схема мошенничества достаточно проста – владельцу карты, паспортные данные которого известны, звонят и сбрасывают или отправляют SMS с просьбой перезвонить. Чтобы не вызывать подозрений мошенники обычно представляются сотрудниками банка, пенсионного фонда, различных государственных организаций. Далее злоумышленники обращаются в сервисный центр оператора связи с просьбой перевыпустить сим-карту. Для этого необходимо назвать паспортные данные владельца, время и номера последних совершенных звонков иногда – пополнить счет.

Подобные звонки и пополнение счета – первый признак того, что вас пытаются ограбить виртуальные мошенники. Обычно после этого номер оказывается заблокированным, а деньги со счета – выведены на другие карты или электронные кошельки. Действовать в таком случае надо максимально быстро:

Заблокировать все привязанные к номеру пластиковые карты, обратившись в банк.
Позвонить оператору с просьбой блокировки дубликата сим-карты.
Написать заявление в правоохранительные органы.

Самое главное, о чем стоит позаботиться, – это ограничение посторонним доступа к карте. Расплачивайтесь всегда самостоятельно и не передавайте кредитку в руки официантам, продавцам, работникам торговых залов и т.д. Перед тем, как произвести платеж, сверяйтесь с тем, какая сумма введена на экране терминала. При случайной ошибке или банальном обмане, если он будет обнаружен не сразу, доказать этот факт и добиться от банка возврата средств будет практически невозможно. Также, как и в случае, если кто-то посторонний воспользуется вашей картой в своих интересах без вашего ведома.

Обязательно используйте SMS-уведомление, даже если эта услуга является платной. Обычно абонентка не столь велика, а незаметно «потерять» можно существенно больше. Уведомление приходит моментально – при оплате – это позволит вам сразу понять, что вы либо утеряли свою карточку, либо рядом орудует мошенник с терминалом или сканером, считывающим данные через Radio Frequency IDentification.

Для мошенника наиболее простым способом получения доступа к вашим финансам является похищение самой карты. И пусть снять наличные средства у него не получится, но он сможет использовать ее для оплаты покупок в интернете или обычных магазинах. В таком случае SMS-сообщения уведомят вас о пропаже и необходимости действий.

Заблокировать утерянную или похищенную карту можно через специальное банковское приложение, по телефону или посетив отделение, где вы получали кредитку, лично. Для удаленной блокировки вам, скорее всего, потребуются дополнительные данные – например, кодовое слово или паспортная информация. Позже карту можно будет восстановить без особых проблем – бесплатно или за небольшую плату за перевыпуск и обслуживание.

Старайтесь всегда держать карту таким образом, чтобы к ней не было прямого доступа из вне, а между ее чипом и ближайшим человеком всегда оставалось расстояние минимум в 10 см. То есть прячьте ее во внутренний карман, рюкзак, портфель. Луше, если рядом будут находиться какие-то металлические экранирующие предметы – ключи, зажигалка, перочинный нож, мультитул.

Если кредитная карта находится при вас и с нее списываются деньги, значит, скорее всего, рядом или удаленно «работает» мошенник. Проверьте, не лежит ли ваша карточка рядом с телефоном, который и выступает в роли передатчика. Сразу же выключите смартфон и переместите карту подальше – во внутренние карманы или сумку. Помните, что злоумышленник не сможет получить доступ к вашему мобильнику, если на нем отсутствуют root-права, а его дисплей заблокирован.

Для защиты своих средств можно уменьшить лимит на оплату без подтверждения пин-кодом. Сегодня многие банковские организации предоставляют такую возможность. Настроить этот параметр можно в приложении или на официальном сайте – в Личном кабинете. Можно и вовсе отменить платежи без введения PINа, но это ограничит функциональность вашей бесконтактной карты. Впрочем, когда речь идет о безопасности и сохранности денежных средств, удобство и функциональность отходят на второй план.

Как вариант, можно отказаться от физического использования самой карты, установив специальное приложение для оплаты на смартфон. Конечно, здесь существует вероятность кражи уже самого телефона. Поэтому такое решение оправдано для мобильных, снабженных датчиком отпечатка пальца. В таком случае даже если гаджет окажется в руках злоумышленников, оплатить с него покупку не получится.

Обязательной составляющей безопасности ваших финансов является защита смартфона и приложений от вредоносных программ, шпионского ПО и вирусов. Поэтому антивирус должен быть в списке обязательных программ, которые вы устанавливаете на свой мобильный. А вот к другим приложениям, особенно сторонним, следует относиться с подозрением – ведь любое из них может быть источником троянов, благодаря которым злоумышленники получают доступ и похищают платежные данные.

Как защитить бесконтактную банковскую карту?

Помимо общих рекомендаций, которые могут использоваться в отношении не только бесконтактных, но и обычных карт, существуют способы их физической защиты. Передачу данных по RFID-технологии можно попробовать блокировать с помощью тонкого слоя металла. Это может быть пищевая фольга или фольга для запекания. Главное, чтобы она была полностью металлизированной – внутренняя оболочка от пачки сигарет не защитит.

Технология экранирования от электромагнитных сигналов основана на простом принципе клетки Майкла Фарадея, и не все металлические экраны способны успешно блокировать считывание антеннами сканеров.

Можно порекомендовать и другой способ экранирования. Носите несколько бесконтактных карт вместе – в одном отделении кошелька. Лучше, если это будут кредитки разных банков и типов, работающие на разных частотах или неплатежные карты, например, транспортные. При попытке считать информацию сканнером прибор будет получать отклик с разных чипов, что существенно усложняет получение и расшифровку информации. Но данный способ сработает только в случае контактных терминалов, а специальные софты и усиленные антеннами «грабберы» с легкостью его обходят.

Носить карточку завернутой в фольгу или большое количество кредиток вместе достаточно неудобно. Ведь тогда теряются основные преимущества бесконтактного способа оплаты – его скорость. Лист фольги или тонкого экранирующего металла можно вложить в кармашки кошелька или бумажника, чтобы они прикрывали карточку с двух сторон. Ну а лучше всего использовать специализированные приспособления, благо они уже давно имеются в продаже и представлены на отечественном рынке достаточно широко.

Экранирующие бумажники, кошельки и чехлы

Преимущества использования экранированных чехлов:

Надежная защита платежной информации от взлома и копирования.
Защита карты от размагничивания, даже если она находится в сильном электромагнитном поле.
Защита кредитки от механических повреждений и износа.

Бесконтактная оплата вашей картой существенно облегчает процесс транзакции. Теперь пользователю зачастую не нужно даже вынимать платежный инструмент из своего бумажника: достаточно просто поднести кошелек к специальному терминалу, предварительно подтвердив проведение текущей операции.

Как называются сервисы бесконтактной оплаты с помощью карты? Все зависит от той платежной системы, которой вы привыкли пользоваться и считаете для себя самой оптимальной.

Популярные банковские системы – Visa и Mastercard – уже успели внедрить в комплекс своих услуг подобные технологии. Речь идет о системах Visa payWave и MasterCard Contactless, также известная как MasterCard PayPass.
Популярные системы электронных денег также не отстают от своих коллег, внедряя прогрессивные системы транзакций. Например, речь идет о таких сервисах, как Яндекс-деньги и Киви.
Известны и совместные проекты между различными сервисами. Например, не так давно было создано совместное приложение Visa и Киви – Visa Qiwi Wallet. Этот сервис работает через , и им можно пользоваться, используя смартфон, планшет или персональный компьютер.

У флагманов на рынке смартфонов – Apple, Anroid и Samsung – также существуют свои собственные системы совершения оплаты. Они носят названия , Anroid Pay и Samsung Pay соответственно и подходят для пользователей мобильных устройств от данных производителей.

Бесконтактный способ оплаты картой

Рассматриваемые нами технологии основаны на использовании либо чипов радиочастотной идентификации RFID, либо чипов ближней связи NFC. Транзакции при этом могут производиться как через кредитные и дебетовые карты, так и через распространенные сейчас смартфоны. Специальные чипы устанавливаются даже на обыкновенных брелках.

Что такое бесконтактная оплата банковской картой, это многие современные люди хорошо представляют себе даже на интуитивном уровне. Главное, чтобы используемый вами платежный инструмент был оборудована необходимым чипом, а также поблизости присутствовал платежный терминал. Узнать это можно по специальному знаку в виде волны, присутствующему на банковской карте, а также на специальном оборудовании для транзакций.

Как пользоваться новыми технологиями и платить бесконтактной картой? Все очень просто: проверьте на терминале сумму операции, поднесите платежный инструмент к специальному оборудованию со значком волны и дождитесь подтверждения снятия нужной суммы с вашего счета.

Как настроить nfc для бесконтактной оплаты телефоном?

Очень подробно о том я рассказывал отдельно и очень подробно. Тут расскажу кратко. Прежде всего, стоит убедиться, поддерживает ли ваш смартфон данную технологию. Стоит обратить внимание на стоящую на устройстве операционную систему: для Visa Qiwi Wallet подойдет Android версии не ниже 4.4. На официальном сайте данной технологии любой желающий найдет подробный перечень моделей, поддерживающих рассматриваемое приложение. В список попали многие знаменитые бренды, в том числе:

Samsung Galaxy;
Sony Xperia.

Для настройки необходимо скачать приложение на ваше устройство и привязать их между собой при помощи SMS-подтверждения. Безопасность использования данной технологии обеспечивается созданным пользователем паролем для входа, а также загруженным в приложение ключом, также называемым криптограммой транзакции. Для увеличения безопасности при совершении крупных операций с превышением лимита в 1000 рублей требуется дополнительно вводить PIN-код.

Платежи на основе бесконтактных технологий существенно экономят время пользователя при совершении транзакций. Такие способы используются в большинстве современных магазинов. Также такую систему поддерживают некоторые транспортные карточки, паркоматы и автозаправки.

Каждый человек является держателем карты того или иного банка. Абсолютным лидером по выпуску таких платежных средств является Сбербанк. Владельцами его продуктов являются все государственные, муниципальные служащие, военнослужащие, работники силовых структур и так далее.

Одним из новых продуктов, предлагаемых Сбербанком, стали банковские карты с бесконтактной оплатой. Необходимо разобраться в особенностях таких платежных средств, возможностях их защиты и рисков, которые порождает их использование.

Что такое бесконтактная карта от Сбербанка?

Минусы бесконтактных карт Сбербанка

В целом, говорить о минусах не корректно. Ведь такие продукты могут использоваться, как и обычные карты. То есть можно и не пользоваться бесконтактной оплатой.

Держатель карты всегда может применять классический метод оплаты. Он может вставлять карту в терминал и вводить пин код. Возможность бесконтактной оплаты представляет собой дополнительную функцию, которая создана для удобства владельца пластика.

Как отключить бесконтактную оплату

Вопрос, как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка, может стать актуальным.

Важно знать, что отключить данную опцию сейчас невозможно.

Она изначально заложена в самой карте. На нее рассчитаны и платежные терминалы. Поэтому, такой возможностью можно просто не пользоваться.

Ведь это дополнительная опция, а не единственный способ оплаты по карте.

То есть, карта сбербанка с бесконтактной технологией может быть использована и как обычная контактная карта.

Следовательно, вопрос, как защитить бесконтактную карту, предполагает стандартные способы защиты информации:

Недопустимо сообщать пин-код или передавать карту посторонним людям;
Не рекомендуется давать другим людям возможность запомнить или записать номер карты и сведения о владельце. Подобная информация может привести к хищению денежных средств со счета платежного средства.

КАТЕГОРИИ