Платежи по qr коду сбербанк. QR-код. Что это такое и как с его помощью делать платежи? С помощью банкоматов и терминалов

Наверное, небыло такого дня, когда вам на глаза не попалось бы черно-белое изображение квадрата с хаотично расположенными внутри его фигурками: прямоугольниками и квадратиками. Эти небольшие квадраты можно встретить на этикетках товаров, квитанциях оплаты за коммунальные платежи или на страницах сайтов, а на рекламных щитах подобные изображения могут быть размерами в человеческий рост. Речь идёт о QR-кодах – японском изобретении конца прошлого столетия, которое приобретает бешеную популярность. Почему QR-код так популярен, как им пользоваться (прочитать и расшифровать), как его можно бесплатно создать и наконец, как с его помощью можно совершать платежи – разберём в нашем обзоре. Кстати, в коде, расположенном ниже, зашифровано послание к читателям от автора статьи.

QR-код. Что это и для чего он нужен?

Так называемый матричный код QR-код (в переводе с английского quick response – быстрый отклик, читается, как кюар-код) был разработан в 1994 году японской компанией Denso-Wave. Целью данного изобретения было создание простой системы кодирования (в виде двумерного штрихкода), которое стало бы альтернативой классическому штрихкоду, который мы и по сей день видим на этикетках товаров в магазинах. Если то количество информации, которое можно закодировать старым штрихкодом устраивает торговые сети (а это, в принципе, только цена), то промышленность это не устраивало, так как для различных производственных и логистических целей требовалось закодировать всё больше информации. Так и появился двумерный код, который за счёт своих преимуществ стал называться QR-кодом.

Основные преимущества такого матричного кода заключаются в следующем:

Легкое распознавание закодированной информации сканерами. Это достигается за счёт конструкции кода: три квадрата по углам изображения и дополнительные квадратики для синхронизации по всему пространству кода нормализуют размер считываемого изображения, его ориентацию и угол, под которым сканирующее оборудование расположено к поверхности изображения.

Значительно количество информации, которое можно закодировать. Для примера, в один такой код может поместиться порядка 7 тысяч цифр, 4 тысяч цифр и букв (английских), или 3 тысяч букв в кириллице. Как видите, один маленький квадратик может закодировать целую статью, а в качестве демонстрации данной технологии выпускались даже произведения известных авторов, где на страницах вместо букв были только QR-коды!

Различные форматы данных. Информация может быть закодирована в различных форматах: не только в виде ссылки на сайт с описанием товара (Url-адрес), но и в виде географических координат (вам сразу покажут место на карте), смс-сообщения на определённый номер с каким-либо текстом, электронной почты, pdf –файла, закодированного изображения(!) – фотографии или просто JPG, GIF, PNG картинки. Собственно вы сами можете попробовать создать такой двумерный код на каком-либо сайте с онлайн-генератором QR-кода, например, на этом: http://ru.qr-code-generator.com/ .

Множество бесплатных мобильных приложений для Андроида, Айфона и Windows Phone , которые достаточно установить на вашем смартфоне и воспользоваться функционалом закодированной в квадрате информации. Смартфоны сейчас есть чуть ли не у каждого первого, причем совсем необязательно покупать дорогой телефон – сгодиться любой, а это говорит о широких возможностях использования QR-кода!

Где только он не встречается: на объектах культурного значения для туристов (например, около картин – сканируете и узнаёте расширенную информацию о шедевре), на маркировке продукции в магазинах, в рекламе товаров и услуг, в справочниках и журналах, даже на кладбищах коды размещают для получения информации об усопшем и т.д. Возможности столь неприхотливого сервиса не смогли оставить стороной и крупные финансовые организации: банки, коммунальные предприятия, страховые учреждения. Благодаря возможностям сервиса легко отправляются также денежные переводы физическим лицам.

Как пользоваться двумерным кодом?

Для обычного, неискушенного в современных технологиях человека, ответ на вопрос «как пользоваться QR-кодом?» проще не придумаешь. Если вы владелец телефона на базе операционной системы Андроид, то заходите в ГуглПлэй (GooglePlay) и забивайте в поиске QR-код. Вам будет предложено десяток бесплатных и платных предложений с похожим функционалом. Выбирать вам – как говорится: на вкус и цвет товарищей нет. Автор статьи поставил себе «QR code reader», и ещё ни разу не испытал каких – либо проблем. Программа сканирует коды в разных форматах и даже сохраняет историю полученной информации в результате сканирования и распознавания. На телефонах с операционной системой Iphone необходимо зайти в iTunes (App Store) и проделать вышеописанные действия.

Итак, вы установили программу. Как теперь прочитать и расшифровать QR-код? Вы просто запускаете программу и наводите прицел в виде окантовки квадрата на код. Как только двумерная картинка попадает в прицел (желательно держать телефон параллельно коду), программа даёт звуковой сигнал готовности и мгновенно преобразовывает закодированную информацию в удобочитаемый вид – производится онлайн-расшифровка изображения. В большинстве случаев это будет ссылка на веб-страницу, по которой вам будет предложено перейти. Сама страница откроется в браузере, установленном в вашем телефоне по умолчанию (например, Chrome).

В этом видео-ролике процесс установки приложения и сканирования показан более наглядно:

Но это ещё не всё, так как вы можете сами создать (сгенерировать) QR-код, о чём мы уже говорили чуть выше. Для этого заходите на сайт с онлайн-генератором этого чудо-кода, и начинаете экспериментировать. Технология даёт возможность создавать коды с различным дизайном (!) без ухудшения его структуры, например, вы можете «прилепить» к нему логотип вашей компании и т.д. Созданный код можно бесплатно сохранить к себе на компьютер (бесплатно это можно сделать, как правило, несколько раз, а дальше необходимо перейти на платный аккаунт).

Платежи по QR-коду

Всё больше различных компаний используют для расчетов с клиентами QR-коды. Нанесение двухмерного изображения на бланк расчетной квитанции, предварительно созданного в специальной программе-генераторе кода, предоставляет клиенту возможность совершить платеж оперативно и без лишней суеты с помощью телефона и специального приложения.

Посмотрим, как совершать необходимые платежи с помощью QR-кода на примере платежного сервиса PayQR:

• Устанавливаем бесплатное приложение PayQR на свой телефон и привязываем к нему одну или несколько платёжных карточек. Можно также привязать и счёт вашего сотового – деньги в данном случае будут списываться с него в счёт оплаты покупки;
• Сканируем информацию с помощью камеры телефона и получаем на телефоне информацию о товаре. Вы количество и нужные позиции для заказа и можете также сообщить другую информацию, например, бонусную карту для дополнительных скидок. Затем всё это отсылается в магазин. Напомним, что весь процесс обмена данными происходит в самом приложении PayQR, и вы из него не выходите. Далее, магазин подтверждает наличие товара и уточняет его конечную цену с учётом возможных скидок, а также предлагает оплатить вам товар. Вы оплачиваете товар из приложения (в реальности деньги списываются со счёта вашей привязанной карточки), после чего магазин осуществляет доставку купленного товара.

Технологию оплаты в действии можно увидеть на видео от PayQR:

Покупки таким образом можно делать как в интернет-магазинах, так и в обычных супермаркетах и торговых точках. Кроме того, вы можете оплачивать с помощью данного приложения квитанции оплаты коммунальных услуг, штрафы и налоги, причем поддерживается оплата как по обычному линейному, так и по двухмерному коду. Производитель PayQR называет такую технологию оплаты самой безопасной технологией платежей – безопаснее банковских карт!

Ниже мини-презентация технологии оплаты коммунальных услуг с помощью PayQR.

Это не единственный пример реализации подобных технологий совершения платежей по QR-коду – их применяет всё больше компаний, поскольку такой метод оплаты считается перспективным и безопасным.

Центральный Банк РФ в 2019 году запустил , в рамках которой можно проводить платежи при помощи QR-кодов, а с учетом того, что практически все банки к 2020 году должны стать участниками этой системы, за будущее QR-платежей можно не волноваться. Сбербанк чуть ранее запустил систему оплаты под названием “Плати QR”. О том, о её разновидностях, преимуществах и недостатках читайте нашу статью.

Преимущества расчетов с помощью QR-кодов

Оплата с использованием QR-кода – сервис, в котором нет недостатков, кроме некоторой боязни современных услуг. На самом деле, в пользу данной системы свидетельствуют следующие факты:

1. Простые, не требующие определенных знаний и навыков технологии. Для успешного использования сервиса не нужны сверхмощные, дорогостоящие экземпляры мобильных телефонов. Подойдет практически любой телефон со встроенной камерой.

2. Мгновенный результат расчетных операций. Поступление денег на требуемый счет фиксируется сразу после подтверждения.

3. Экономия денег и времени. В связи с мобильностью приложения, можно осуществлять платежи в любом доступном месте и в любое время, а на оплату уйдёт несколько десятков секунд. То есть отпадает необходимость посещения таких «излюбленных» мест как банки, где большое скопление людей со своими проблемами. Кроме того, часто за платежи с помощью таких чудо-кодов компании дают дополнительные скидки: от 5 до 15 процентов, так почему бы ими не воспользоваться?

Таким образом, использование простого в эксплуатации сервиса позволяет своевременно производить оплату без личного контакта с получателем средств. Система QR позволяет объединить мобильность и эффективность платежей при минимальных временных затратах.

Услуга внесения платежей по QR-коду уже активно используется многими современными россиянами. Большинство квитанций содержат на себе квадрат с кодом, позволяя почти мгновенно внести реквизиты для оплаты и провести платеж. Это значительно упростило оплату ЖКХ, штрафов и многих платежей, но квитанции – не единственное место использования QR-кода.

В Тинькофф с помощью такого монохромного рисунка можно:

• провести зачисление денег на счет или оплату по QR-коду через мобильный банк Тинькофф / банкомат;
• получить деньги.

При этом наличие карты не обязательно: достаточно иметь при себе код Tinkoff, сгенерированный для снятия денег.

QR-код – хаотичный черно-белый порядок пикселей, позволяющий автоматизировать ввод реквизитов для упрощения проведения транзакции. Рассмотрим, как проводится оплата по QR-коду в Тинькофф и какие возможности она открывает.

Оплата ЖКХ по QR-коду

Рассмотрим, как оплатить по QR-коду Тинькофф требуемый счет. Для примера возьмем стандартную платежку за жилищно-коммунальные услуги. Оплата ЖКХ по QR-коду Тинькофф особо не отличается от алгоритма подобной операции в том же Сбербанке.

Понадобится:

• квитанция;
• телефон с установленным на нем мобильным банком Тинькофф или собственный банкомат со сканером QR-кодов и карта.

Через мобильный банк

Оплата через мобильный банк проводится так:

• откройте приложение;
• зайдите в раздел оплатить;
• далее выберите организациям, после чего — юридическому лицу;
• затем нажмите сканировать квитанцию и наведите сканер на код;
• реквизиты введутся автоматически, останется лишь указать сумму оплаты и подтвердить перечисление денег.

Оплата ЖКХ по QR-коду в мобильном приложении Тинькофф (пример со скриншотами):

Отказали в Тинькофф? Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк -

В банкомате Тинькофф

В случае оплаты ЖКХ через банкомат Tinkoff:

• приложите карту к считывающему устройству бесконтактной оплаты;
• введите ПИН-код для авторизации;
• выберете функцию «оплатить телефон, интернет, ЖКХ»;
• будет предложено отсканировать QR-код для оплаты;
• данные заполнятся автоматически – проверьте и подтвердите транзакцию.

Оплата ЖКХ по QR-коду доступна во всех банкоматах Тинькофф. Теперь рассмотрим, как снять деньги с его использованием.

Как получить деньги по QR-коду Тинькофф

QR-код Тинькофф позволяет не только оплачивать платежи, но и снимать деньги в банкомате. Благодаря такой опции можно удобно отправлять перевод своим друзьям/родным/коллегам просто по рисунку с данными, зашифрованными в квадрате.

Как получить деньги по QR-коду Тинькофф? Сначала необходимо сформировать QR-код через мобильный банк, затем послать его адресату, чтобы он мог снять назначенную ему сумму:

• заходим в мобильный банк Тинькофф;
• находим в главном меню опцию оплатить;
• далее выбираем переводы — наличные;
• после чего в открывшемся окне указываем сумму для снятия и нажимаем Получить QR-код;
• затем фотографируем его для дальнейшего использования в банкомате (он так же будет сохранен в разделе События).

Шаг 1 Шаг 2 Шаг 3

Чтобы снять деньги QR-коду, потребуется найти банкомат Tinkoff, нажать в основном меню Получить и дать устройству расшифровать картинку, подставив ее под сканер.

Обратите внимание, что срок действия QR-кода для получения по нему денег через банкомат — 24 часа.

Процедура очень проста и уникальна:

• не потребуется реквизиты получателя;
• не нужно наличие карты, посещение банка;
• для отправки кода достаточно иметь установленный на телефоне мобильный банк Тинькофф;
• для получения – картинку с шифром и банкомат Тинькофф поблизости.

Снять деньги сможет любой человек, а не только клиент какого-либо банка. Функция очень удобна и популярна среди пользователей мобильного банка Тинькофф.

Сегодня большинство клиентов банковских организаций предпочитают дистанционные способы оплаты различных услуг, и лидирующие позиции по приему платежей по-прежнему занимает Сбербанк. Он состоит в партнерских отношениях со многими государственными и частными организациями (к примеру, ЖКХ), и это значит, что владелец оформленной в Сбербанке карты имеет возможность оплатить по штрих-коду в Сбербанк Онлайн практически любой счет или квитанцию.

Использование Сбербанк Онлайн

Для свободного проведения оплаты услуг по QR-коду и осуществления остальных финансовых операций необходимо скачать и установить на мобильное устройство приложение Сбербанк Онлайн. После этого пользователя ждет простая процедура регистрации в сервисе.

При себе необходимо иметь платежную карту, оформленную в Сбербанке, и сам сотовый телефон.

Владельцы телефонов, работающих на Android, могут бесплатно скачать приложение через Google Play, а пользователи iPhone найдут его в сервисе AppStore. Воспользоваться Сбербанком Онлайн можно и с компьютера.

Способы оплаты

Существует два способа оплаты:

• через приложение;
• через банковский терминал.

Каждый из них необходимо изучить подробнее.

С помощью смартфона или планшета (приложение)

Для внесения денежных средсв по QR-коду плательщику понадобится сама квитанция с кодом и мобильный телефон с приложением и выходом в интернет.

Как оплачивать услуги ЖКХ (и других компаний):

При благополучном осуществлении всех действий на экране высветятся реквизиты платежа. Их остается тщательно проверить, а потом отправить и подтвердить оплату. Деньги поступят на счет получателя почти сразу.

Итак, оплата квитанции по QR-коду – быстро осуществляемая процедура, а для упрощения дальнейших действий операцию можно внести в шаблоны: так все следующие оплаты будут производиться в пару кликов.

С помощью банкоматов и терминалов

Штрих-код позволяет заплатить за коммунальные и другие услуги и наличными — через терминал. Процедура схожа с описанной выше:

Через терминалы возможен как наличный, так и безналичный расчет.

Как сканировать QR-код

Главное требование для того, чтобы успешно оплатить счет по штрих-коду – наличие хорошей камеры в телефоне, которая сможет максимально точно его распознать. Сегодня существует большое количество разнообразных программ для сканирования QR-кодов, однако встроенный сканер имеется и в Сбербанк Онлайн, поэтому необходимость скачивать что-то дополнительно невелика.

Некоторые плательщики все еще опасаются пользоваться данным методом оплаты, так как считают, что у них не получится качественно отсканировать код, хотя инструкция очень проста:

1. Когда на телефоне откроется камера, на дисплее отобразятся рамки, в которые и должен попасть штрих-код со счета.
2. Следует сделать так, чтобы изображение уместилось в рамках целиком, иначе код считается некорректно.
3. Сервис считает код и выведет на дисплей реквизиты получателя денежных средств (чтобы быть максимально уверенным, их можно сверить с написанными на квитанции).

Важно! QR-код обладает стандартными размерами и не масштабируется – так снизится степень распознавания. В некоторых случаях размер может иметь не существенные отличия.

Сбербанк Онлайн – надежная и безопасная программа для удаленного управления деньгами, хранящимися на карточном счету. Эта онлайн-система позволяет проводить любые финансовые операции, и оплата, например, счетов за коммунальные услуги по штрих-коду – не исключение. Основные условия – наличие самого кода, карты Сбербанка и телефона с установленным приложением.

С помощью виртуального портала online.sberbank.ru можно отслеживать свои финансовые расходы, совершать платежи, переводить деньги частному лицу или организации. Услугами можно воспользоваться на официальном сайте кредитного учреждения и в мобильном приложении. На сегодняшний день оплата по QR-коду в Сбербанк Онлайн осуществляется в тысячи предприятий по всей стране. Практически все государственные структуры, выписывающие квитанции для оплаты какой-либо услуги, например ЖКХ, наносят на платежные документы и чеки штрих-код.

Практически все банкоматы Сберегательного банка оснащены встроенным инфракрасным считывателем QR-кодов. Оплата не займет много времени и не требует особых навыков:

• Вставьте пластиковую карточку;
• Введите защитный PIN-код;
• В меню найдете категорию «Платежи по штрих-коду»;
• Поднесите платежку к сканеру, если считывание пройдет успешно, банкомат издаст специфический сигнал;
• Внесите размер суммы и убедитесь, что данные внесены верно;
• Нажмите «Оплатить».

Для оплаты можно использовать безнал или внести наличные денежные средства.

Размер комиссионной платы – 1%, но не менее десяти рублей. При оплате счета у кассира взимается 3% комиссии, но не меньше тридцати рублей за одну транзакцию.

Заключение

Платежи с использованием QR безопасны, поскольку используется методика аналогичная той, что применяется при проведении транзакции традиционным способом. Код содержит в себе только реквизиты компании, получить с его помощью доступ к личному кабинету и вашим финансам невозможно. Однако, если не уверены в благонадежности поставщика услуги, то лучше внести нужную сумму наличными в кассе или в терминале.

Чтобы не проводить оплату по штрих-коду в Сбербанке каждый раз, вы можете сохранить шаблон проведенной операции и совершать платежи в пару кликов.

Перевод по QR-коду позволяет осуществить рублевый перевод между клиентами ВТБ.

Перевод по QR-коду осуществляется только в мобильном приложении ВТБ-Онлайн для платформ iOS и Android.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо, чтобы получатель перевода предоставил QR-код отправителю. Для этого выберите на Главной странице нужный счет/ карту в рублях, нажав на него/нее в списке продуктов. Нажмите «Показать реквизиты».

Отправитель, получив QR-код, сохраняет его (в галерее). Для осуществления операции входит в мобильное приложение ВТБ-Онлайн, открывает страницу «Платежи», выбирает операцию «Перевод клиенту ВТБ (физ.лицо)» и меняет закладку на «По номеру карты / номеру счета /УНК».

В поле «Номер счета, карты или УНК получателя» жмем на значок QR-кода. Выбираем QR-код из галереи – реквизиты получателя подтягиваются автоматически.

Если получатель перевода находится рядом с вами, то QR-код можно просто отсканировать с экрана мобильного устройства.