Банковское обозрение. Служба безопасности банка: что это за структура

Сопряжена с различного рода рисками, минимизация (исключение) которых достигается благодаря работникам служб безопасности. Их работа является многогранной. Они ведут борьбу с мошенниками, объектом для их исследования служат документы: платежные, кредитные, финансовые. Посредством службы безопасности банки защищают информацию, она охраняет объект (финансовое учреждение), реализует ряд контрольных функций. Мы не будем рассматривать все виды работ представителей службы безопасности, акцентируем ваше внимание на той функции, которая касается лишь кредитования.

В процессе оформления кредитов служба безопасности финансовых учреждений, в частности специфика ее работы, остается невидимой для заемщиков. Прямой контакт заемщиков и работников службы безопасности исключен изначально. Однако временами осуществляются совместные выезды сотрудника финансового учреждения и работника службы, например, для проверки залога. Инспектор-«безопасник», чтобы удостовериться в точности сведений, которые предоставили заемщики делает соответствующие телефонные звонки.

Задачи, которые решают работники служб безопасности банков назвать легкими нельзя. Не исключением в этом плане являются такие действия как проверка документации (справок и прочих документов) предоставленной заемщиками. Это позволяет оперативно принимать соответствующие меры, исключать мошенничество при кредитовании и тому подобное. Работники служб безопасности также собирают информацию в случае непогашенных заемщиками в срок задолженностей. Они устанавливают истинные причины просрочек платежей по кредитам, возможные источники средств для погашения долгов недобросовестных заемщиков, являются непосредственными участниками взыскания долго по кредитам. И это еще не все виды работ, которые выполняют работники служб безопасности банков.

Чтобы получить кредит потенциальные заемщики предоставляют в финансовое учреждение документы содержащие информацию о размере их доходов. В соответствии с кодом ОГРН и номером ИНН посредством баз данных службы безопасности получают сведения о постоянных местах работы потенциальных заемщиков. Посредством любой из подобных баз можно получить информацию о предприятиях (если они зарегистрированы): месторасположение, контактные номера телефоном и тому подобное. Имеется также ряд информационных ресурсов, позволяющие службам безопасности устанавливать факт банкротства предприятий, ареста их имущества, нахождения предприятий в «черных списках» кредиторов. Работники служб безопасности устанавливают отсутствие (наличие) неоплаченных картотек к р/с предприятий, акцентируют свое внимание на уплате налогов. Для подтверждения размера заработной платы службами безопасности банков изучаются отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Каждая банковская служба безопасности устанавливает факт, правонарушений, судимости у потенциальных клиентов финансовых учреждений.

Тщательно изучаются кредитные истории, при этом внимание уделяется таким моментам как качество обслуживания собственной задолженности перед кредитором, своевременность погашения задолженностей, факт отношения потенциальных клиентов к поручителям и так далее.

Следует понимать, что службы безопасности финансовых учреждений обмениваются между собой информацией, профессиональными хитростями и навыками. По этой причине вероятность кредитования недобросовестных заемщиков практически равна нулю. В основном такое сотрудничество не является официальным. Но в плане повышения степени защиты банков от всевозможных рисков эффективность такого сотрудничества очевидна. Также финансовые заемщики-мошенники должны понимать, что информация о них может быть оперативно получена в налоговых органах по неофициальным каналам. Сотрудники безопасности банков для получения интересующей их информации кроме всего прочего обращаются в бюро кредитных историй.

В случае, когда в процессе кредитования задействована недвижимость «безопасники» занимаются изучением возможного факта наличия обременений. Для таких целей они прибегают к Единому государственному реестру сделок с недвижимостью, который позволяет установить наличие кредитов, обеспечений и так далее.

Не уходит от пристального внимания работников службы безопасности репутации потенциальных заемщиков, организаций, в которых они работают. Возможные источники этих сведений: СМИ, Интернет, деловые круги, неофициальные каналы.

После вынесения положительного заключения относительно возможности кредитования можно работу «безопасников» считать завершенной, но лишь при рассмотрении заявлений потенциальных клиентов банков.

Потенциальные клиенты банков, которые представлены юридическими лицами, ИП «пробиваются» по аналогичной схеме. Кроме этого объектами исследований для служб безопасности являются контрагенты предприятий. Это делается для снижения (исключения) рисков возврата кредитных денег, так как если они будут перечислены неблагонадежному или проблемному контрагенту, и продукция не будет поставлена (услуга не оказана), то можно ожидать существенного негативного воздействия на деятельность предприятия-заемщика.

«Безопасники» задействованы в анализе связанных предприятий с целью выявления истинного собственника бизнеса. В случае взаимосвязанных структур, которые ощутимо воздействуют на функционировании предприятия-заемщика или имеют возможность оказывать такое воздействие на решения, которые принимает заемщик, финансовое учреждение стремится взять их поручительство по займу банковских средств.

После выдачи кредита работники служб безопасности банков проводят проверки возможного присутствия залогового имущества.

Ранее мы говорили, что в случае проблем с заемщиками, например, при отсутствии, длительной просрочки погашения долгов, взыскание долгов проводится при непосредственном участии работников службы безопасности. Они отыскивают возможные источники денег должников, которые будут направлены на погашение кредита.

Если был уличен мошенник, то инспектор, который является представителем финансового учреждения, вполне может инициировать уголовное дело. К мошенничеству можно отнести предоставление поддельной документации, недостоверной информации, которые повлияли на решение о возможности кредитования. В своей деятельности работники служб безопасности банков сотрудничают с юридическими службами.

Как видите, работа служб, обеспечивающих безопасность финансовым учреждениям, действительно не из легких. В любом случае надо помнить, что в настоящее время обойти банковскую систему нереально, а подобные попытки чреваты последствиями. Помните, что профилактика недуга куда проще, чем его лечение. То есть попасть в «черный список» кредитора легко, а вот «выбраться» из него проблематично. Даже после исключения заемщика из такого списка требуется время на то, что бы вновь получить в банке кредит.

Основные нюансы работы СБ в банке

Ни один банк в мире не может обойтись без надежной охраны как хранящихся в нем ценностей, так и информации о самом банке, его клиентах и сделках ими проводимых. Подобную охрану осуществляет служба безопасности банка, занимающаяся кроме всего прочего и иными важными проблемами, требующими особого юридического и профессионального подхода. Служба безопасности (СБ) ежедневно имеет дело с попытками мошенничества, предоставлением подложных документов и сведений, недостоверных платежных документов и попытками получить секретную информацию. В своей деятельности служба безопасности выполняет не только охранные, но и контрольные функции. Рассмотрим одну из них, позволяющую определить роль службы в процессе получения и возвращения кредитов, и одновременно представляющую собой некую четкую структуру, включающую три последовательных этапа:

1. Подготовительная проверка клиента перед выдачей кредита.
2. Работа с клиентами, получившими кредит.
3. Работа со злостными неплательщиками по кредиту.

В общем виде деятельность службы безопасности банка можно свести к следующим пунктам:

1. Работа с клиентами без их ведома. Ежедневно среднестатистический банк принимает множество клиентов, желающих начать процедуру оформления кредита. Все они взаимодействуют исключительно с сотрудниками, отвечающими за кредитования, даже не подозревая того, что все выполненные ими процедуры и предписания целиком и полностью контролируются службой безопасности. Клиент не имеет прямого контакта с работниками службы вплоть до момента нарушения им правил займа и случаев, когда служба безопасности организует выезд к нему на дом для проверки сохранности залога. Исключением также являются осуществление инспектором службы звонков клиенту просрочившему выплату с целью выяснения причин случившегося, а также сведений, переданных им банку при оформлении кредитов.

2. Работа с документами, представленными заемщиком. Чтобы получить кредит физические лица обязаны предоставить сотрудникам банка необходимые справки о доходах, без наличия которых, выдача денег осуществлена не будет. Служба безопасности банка проводит проверку предоставленных данных, используя основной государственный регистрационный номер, а также индивидуальный номер налогоплательщика. Подобная проверка проводится с использованием особых баз данных, в которых имеется информация о предприятии, выступающем гарантом выплаты работником кредита. В качестве гаранта выступает организация, являющаяся работодателем заемщика по кредиту. Именно ее кредитную историю, местоположение, контактный телефон и регистрацию изучают и проверяют специалисты из службы безопасности банка.

3. Работа с источниками сведений о клиенте. Для проверки используются различные ресурсы, в том числе и интернет, благодаря чему сотрудники банка имеют возможность узнать, не является ли работодатель заемщика банкротом или фирмой однодневкой, не имеет ли арестованного имущества, не внесено ли оно в реестр подозрительных предприятий. В задачу СБ банка входит проверка количества отчислений в пенсионный фонд, фонд социального страхования, а также реальность существования заработной платы и заявленного его размера.

4. Непосредственный контакт с клиентом. Заполняя анкету на кредит в банке, вы сами предоставляете банку все основные сведенья о себе и, что самое важное, даете свое согласие на обработку и проверку предоставленных вами данных. Служба безопасности имеет право осуществлять звонки по месту работы, регистрации или проживания заемщика для проверки, предоставленной банку информации.

5. Сотрудничество с правоохранительными органами. Чтобы получить кредит, служба безопасности проверяет отсутствие судимости и административных правонарушений у потенциального заемщика по кредиту, а также отсутствие задолженностей и судимостей у близких родственников заемщика. В наши дни ни для кого не секрет, что большинство сотрудников СБ банка в прошлом сами являлись сотрудниками правоохранительных органов.

6. Проверка кредитной истории клиента. Особое внимание уделяется чистоте кредитной истории заемщика, причем в расчет берется кредитная история не только в одном банке, но и в других учреждениях, занимающихся кредитованием. Для осуществления подобной проверки запрашиваются БКИ (бюро кредитных историй) , а также сотрудники службы безопасности имеют право взаимодействовать с другими подобными службами, осуществляющими свою деятельность в других банках. Сотрудники службы безопасности также могут создавать и использовать собственную базу недобросовестных клиентов, куда вносить сведения о кредитной истории заемщиков, арестах, наложенных на их счета и тому подобных правонарушениях по отношению к банкам.

7. Сотрудничество с другими организациями и службами. Для получения полной картины о финансовом состоянии заемщика служба безопасности банка может использовать как официальные - открытые, так и неофициальные - специальные источники, а также данные о потенциальном клиенте находящиеся в налоговой службе.

8. Работа с документами на недвижимость. В том случае, когда залогом по кредиту выступает недвижимое имущество, может быть проверена его актуальная залоговая стоимость, а также любая иная информация, в том числе и содержащаяся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра.

9. Работа по сбору данных из средств массовой информации и иных источников. При займе больших сумм денег банком проверяется также и информация, содержащаяся в печатных и электронных изданиях и касающаяся работодателя заемщика и самого потенциального заемщика. Необходимые сведения могут быть получены как из деловых кругов, так и неофициально, из не разглашаемых источников.
После того, как по всем перечисленным пунктам будут проведены необходимые операции, в отношении клиента может быть принято либо положительное, либо отрицательное решение, и фактически первый основной этап работы службы безопасности с клиентами можно считать завершенным.

В дальнейшем служба безопасности занимается исключительно мониторингом финансового состояния клиента, его платежеспособности, а также ведет учет сохранности залогового имущества.

Завершающим этапом работы службы безопасности с клиентами считается работа по взысканию клиентского долга перед банком, предусматривающая повторное проведение всех вышеописанных действий с одновременным поиском возможных источников выплаты долга. На этом этапе сотрудники службы безопасности совместно с юридической службой банка готовят собранные документы и доказательную базу для суда. Куда банком будет заявлен иск о возврате кредита, процентов по нему, а также пеней и штрафов за просрочки. В отдельных случаях документов собранных юристами и безопасниками банка будет достаточно для обращения в правоохранительные органы, для проведения до следственной проверки и рассмотрения вопроса о возбуждении уголовного дела в отношении клиента - должника, по обвинению в совершении им противозаконных действий, а также других составов преступления предусмотренного уголовным кодексом РФ.

Описанные выше процедуры касаются не только заемщиков физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц.

Работа службы безопасности банка многогранна – это и предотвращение случаев мошенничества с кредитными, финансовыми, платежными документами, и защита информации, охранные и контрольные функции. В данной статье затронем только одну сторону работы службы - причастность к процессу кредитования.

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным . При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности. Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк.

На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, работник службы безопасности также участвует в сборе информации о причинах возникновения просрочки и возможных источниках погашения, ведет переговоры с заемщиком, участвует в работе по .

Для получения кредита клиенты – физические лица предоставляют в банк справки о доходах с места работы. По коду ОГРН (основной государственный регистрационный номер) и номеру ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) через определенные базы данных пробивается информация о предприятии-работодателе потенциального заемщика банка. В базе указана информация обо всех зарегистрированных предприятиях, их месторасположении, контактные телефоны и так далее. К примеру, в интернете на сайте http://www.spark-interfax.ru представлена одна из возможностей использовать подобную информацию. Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии - работодателе в различные «стоп-листы». Проверяется факт отсутствия/наличия неоплаченной картотеки к расчетным счетам предприятия, факт уплаты налогов. По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Далее проверке подлежит наличие и качество потенциального заемщика, прежде всего в банке, в который клиент обратился за кредитом. Значение имеет как качество обслуживания собственного долга перед банком, так и своевременное исполнение обязательств в качестве или залогодателя по кредитам третьих лиц в случае возникновения просроченных платежей и при обращении (если подобные кредиты имели место быть).

Сотрудники служб безопасности банков нередко взаимодействуют друг с другом в целях обмена профессиональным опытом и сведениями о недобросовестных клиентах. Подобное сотрудничество, как правило, неофициальное, но очевидно полезное для обеспечения безопасности банка. Сведения о наличии неоплаченной картотеки к расчетному счету предприятия-работодателя, о кредитной истории, и арестах счетов могут быть получены подобным образом. Используются и неофициальные каналы в налоговой инспекции для получения информации о заемщике.

Существует также возможность обращения в бюро кредитных историй с целью получения информации о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Если предполагается участие недвижимого имущества в сделке, информацией о наличии обременений служит выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом, а соответственно о полученных кредитах либо предоставленных обеспечениях. Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается.

В отношении заемщиков – предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка. Таким образом, снижаются возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен (либо услуга не будет оказана), это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.

Служба безопасности так же проводит анализ наличия взаимосвязанных предприятий и выявляет, по возможности, конечных собственников бизнеса. Если есть взаимосвязанные структуры, оказывающие существенное влияние на деятельности предприятия-заемщика либо имеющие возможность влиять на решения, принимаемые заемщиком, банк старается взять их поручительство по кредиту.

Когда кредит выдан, текущая работа службы безопасности заключается в проведении проверок наличия залогового имущества (если таковое имеется).

Как было сказано выше, при возникновении у заемщика проблем с погашением ссудной задолженности перед банком к работе по взысканию задолженности подключается служба безопасности банка. Повторяется часть вышеуказанных процедур проверки, ведется поиск возможных источников погашения кредита. Представитель службы безопасности ведет разъяснительную работу непосредственно с клиентом, допустившим просрочку платежа вначале в форме переговоров. При необходимости выявляется имущество, принадлежащее заемщику/поручителям, в том числе через базу данных ГИБДД, Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом.

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Служба безопасности банка работает в тесном сотрудничестве с юридической службой.

Как работают службы безопасности банков

Безопасность коммерческого банка – это состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов, а также материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз. Сегодня в статье мы рассмотрим:

Служба безопасности банка, как подразделение, обеспечивающее безопасность банка

Работу службы безопасности по исключению мошенничества при выдаче кредитов

Роль службы безопасности банка в борьбе с проблемной задолженностью

Требования к сотрудникам службы безопасности со стороны банка

Работа службы безопасности затрагивает все подразделения банка. Объектами безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии и информационные ресурсы.

В России банковская безопасность не соответствует объективным требованиям, а состояние защиты банков от мошенничества и посягательства преступных элементов находится на низком уровне.

В последние годы начали приниматься меры, направленные на обеспечение безопасности банков. Действия правительства РФ и Банка России были нацелены на формирование системы банковской безопасности и применение мер безопасности на практике.

Актуальные угрозы безопасности банка

Задачи службы безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:

Первая : кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами.

Вторая : необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники.

Третья : нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей.

Четвертая : хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.

Структура службы безопасности банка

Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.

Информационно-аналитический отдел

Отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).

А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).

После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.

Отдел информационной безопасности

Отдел занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами).

Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.

Отдел физической защиты

Обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).

Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.

Отдел собственной безопасности

Отдел находится в подчинении вице-президента банка, призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.

Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.

Роль службы безопасности в процессе кредитования

При рассмотрении кредитной заявки важная часть работы ложится на сотрудника службы безопасности банка. Он проверяет все предоставленные заемщиком документы. По коду ОГРН производится проверка баз данных, из которых видно местоположение предприятия, контактная информация, финансовое положение компании-работодателя и отсутствие задолженностей.

Еще необходимо проверить не является ли предприятие банкротом, не находится ли его имущество под арестом, а также делаются ли отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования, соответствует ли заявленная зарплата в справке действительности. Как один из методов используются звонки на предприятие для уточнения статуса сотрудника.

Подвергаются проверке и личные данные заемщика: отсутствие судимости, психических заболеваний и наркозависимости у него и у членов семьи. После этого надо проверить наличие невыплаченных кредитных обязательств и качество кредитной истории. Учитывается поведение клиента в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц.

Возможно обращение в Бюро кредитных историй для получения информации обо всех кредитах клиента. При кредитовании недвижимости информация о наличии обременений отражается в выписке из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом. Данные, предоставленные заемщиком, тоже проверяет сотрудник службы безопасности.

Часто специалисты службы безопасности разных банков неофициально делятся информацией. Так могут быть получены сведения об аресте счетов предприятия или о неоплаченной картотеке к расчетному счету работодателя. Крупные банки, например Сбербанк, Альфа-Банк, имеют неформальные связи в правоохранительных органах, налоговой инспекции, что также позволяет получать необходимую информацию.

Для заемщиков-юридических лиц добавляется проверка данных основных контрагентов компании и выявление конечных собственников бизнеса. А если находятся предприятия-партнеры, влияющие на компанию-заемщика, то они привлекаются в поручители. Это снижает риски по кредиту.

Окончательное решение по заявке кредитный комитет выносит только после получения положительного решения от службы безопасности банка.

Действия службы безопасности для устранения проблемной задолженности

При появлении проблем с погашением кредита, сотрудники отдела анализируют и информацию и ищут источники выплаты долга. Ведутся переговоры с заемщиком, проводится разъяснительная работа. При этом в банках используются разные методы решения проблемы, и это зависит от политики банка.

При необходимости производится поиск возможного имущества должника через базу ГИБДД и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом. При фактах мошенничества, например, предоставление поддельных документов или недостоверных сведений, сотрудник службы безопасности, как представитель банка, инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику и готовит необходимую информацию для подготовки в юридический отдел.

Требования к сотрудникам

Ошибки в ходе проверки потенциального заемщика могут привести к убыткам со стороны банка в виде непогашенного кредита, потери важной информации, мошеннических действий в отношении банка или потери денежных средств.

Работа в службе безопасности банка доступна только специалистам с высокой квалификацией и большим опытом работы. Поэтому всем известно, как проверяет банк соискателей на должность сотрудника отдела безопасности: изучается не только личная информация, но и ближайшее окружение претендента. Чаще всего в отдел принимают бывших сотрудников правоохранительных органов, юристов и аналитиков.

Большое значение при комплектовании отдела уделяется знаниям в области права, финансов, навыкам работы с компьютером и умению работать в коллективе.

Н. Гашинская, 14.11.2013

Многих заемщиков интересует, как работает служба безопасности банка, ведь именно от нее зависит, получит от желаемую ссуду или нет.

Эта структура также предотвращает мошенничество, защищает информацию, выполняет охранные и контрольные функции.

Мы рассмотрим только то, как служба безопасности участвует в процессе кредитования.

Клиенты напрямую не контактируют с представителями СБ, за исключением случаев, когда нужно проверить залог или связаться с заявителем для уточнения какой-либо информации.

Этот отдел финансовой организации выполняет проверку предоставленных документов, справок, сведений, чтобы иметь возможность принять определенные меры, пресечь мошенничество в области кредитования.

Работники СБ также собирают данные о причинах возникновения просрочек и источниках дохода, ведут переговоры с должником и участвуют во взыскании задолженности.

Как проверяют заемщика

Оформляя займ, заявители предоставляют в банк справки о доходах с работы (2-НДФЛ, по форме работодателя или кредитора и т.п.).

Информация о месте трудоустройства получается при помощи кода ОГРН и номера ИНН в определенных базах.

В этом архиве хранятся сведения обо всех зарегистрированных компаниях, их месторасположении, контактные данные и т.д.

Через иные информационные ресурсы специалисты проверяют, не является ли организация-работодатель банкротом, не арестовано ли его имущество, не находится ли оно в различных «стоп-листах», уплачены ли налоги, имеются ли неоплаченные счета.

Информация о размере заработной платы подтверждается через базу отчислений в пенсионный фонд и фонд соцстрахования.

Помимо этого, работники СБ могут позвонить в организацию, где работает потенциальный заемщик.

Заявителя проверяют и на наличие/отсутствие судимости, нарушений закона.

Имеет значение не только своевременное исполнение обязательств по своему займу, но и в качестве поручителя.

Если в сделке участвует недвижимость, то данные о ней, предоставленные клиентом, проверяются на соответствие.

Сотрудники служб безопасности разных банков сотрудничают между собой, чтобы обменяться опытом и сведениями о должниках.

Это значительно упрощают работу и снижает риски кредитора.

Для получения данных могут использоваться и неофициальные связи в налоговой инспекции.

Сведения о репутации заявителя и предприятия, на котором он трудоустроен, находят и при помощи информации из СМИ, интернета, деловых кругов.

Именно так работает служба безопасности банка.

Если все в порядке, то она выносит положительное решение, после чего чаще всего по кредитной заявке приходит одобрение.

В любом банке должна быть обеспечена надежная охрана ценных объектов, находящихся на его хранении, а также сведений информационного характера относительно самого банка, его клиентов и проводимых ими сделок.

Именно эту функцию выполняет служба безопасности банка, представляющая собой особую структуру, деятельность которой зачастую остается невидимой для клиентов. Несмотря на это работа службы безопасности является сложной и многогранной. offbank.ru

Как устроена служба безопасности

При оформлении кредита все вопросы решаются с помощью кредитного менеджера. Он осуществляет прием заявок, занимается подписанием кредитных договоров. А сотрудников службы безопасности можно назвать «серыми кардиналами», поскольку многие заемщики не замечают их работы. https://www.offbank.ru/

Основным принципом их деятельности выступает своевременное принятие превентивных мер, необходимых для исключения или уменьшения ситуаций, связанных с мошенничеством.

Чем занимается служба безопасности: основные функции и задачи

Основные проблемы, с которыми каждый день имеют дело сотрудники структуры – это попытки мошенничества, подложные документы и сведения, предоставляемые клиентами, недостоверные платежные документы, попытки получения секретной информации. Многогранность функционирования проявляется в выполнении различных функций, в том числе охранных и контрольных, а также осуществлении ряда задач:

• Сотрудники службы работают с клиентами, обратившимися в банк. При этом последние обычно не знают, что выполнение всех процедур и предписаний находится полностью под контролем службы безопасности. Прямой контакт возможен только в том случае, когда клиент нарушает правила займа, просрочивает выплаты.
• Служба занимается проверкой документов заемщика, предоставленных им для получения кредита, проверяет источники сведений о заемщике с использованием различных ресурсов, например, интернета.
• При необходимости сотрудники структуры непосредственно контактируют с клиентами. Они обладают правом совершения звонков по месту трудовой деятельности, месту жительства клиента для подтверждения и проверки сведений, переданных в банк.
• Служба осуществляет сотрудничество с правоохранительными структурами. Интересным фактом является то, что большинство сотрудников службы безопасности ранее работали в правоохранительных органах.
• Сотрудники проверяют кредитную историю не только в своем банке, но и в других при ее наличии. Для этого делаются запросы в бюро по кредитным историям, используются сведения из собственной базы, где отражены все недобросовестные плательщики.
• Наиболее полную картину о финансовой платежеспособности клиента позволяет получить ведение сотрудничества с прочими организациями, например, налоговыми службами.

  оффбанк.ру

После принятия решения относительно определенного клиента (положительного или отрицательного) сотрудники службы безопасности выполняют мониторинговую функцию, обеспечивают ведение учета сохранности имущества, выступающего в качестве залога. www.offbank.ru

На завершающем этапе своей деятельности служба безопасности должна взыскать клиентский долг.

Для этого идет подготовка собранных в результате проверки документов и доказательной базы для рассмотрения в суде.

Что проверяет служба безопасности

Одна из основных обязанностей работников структуры заключается в том, чтобы проверить всю документацию, предоставленную заемщиками с целью получить кредит. Каким образом это происходит? https://www.offbank.ru/

Служба безопасности занимается анализом и проверкой следующих видов документов, свидетельствующих о благонадежности заемщиков банка:

• Справки о размере доходов. В ней указан код ОГРН и номер ИНН, по которым у сотрудников службы благодаря специализированным базам данных есть возможность получить все необходимые сведения об организации, где работает заемщик. В частности, с помощью базы проверяются сотрудники, руководство, структура, месторасположение, контактные данные работодателя. Например, можно сразу узнать, не находится ли предприятие в стадии банкротства, не арестовано ли его имущество, а также проверить, присутствует ли оно в «черных списках» или «стоп — листах». Не редкими являются случаи осуществления контрольных звонков сотрудниками службы на работу потенциального заемщика.
• Наличие судимости. Проверке подлежит не только заемщик, но и его близкие родственники. Также служба должна проверить, какие административные взыскания, штрафы и прочие санкции фактически применялись пот отношению к будущему заемщику.
• Кредитная история. На данном этапе важно проанализировать, нарушались ли договорные обязательства заемщиком, и в целом оценить качество предыдущего сотрудничества с банком, если оно имело место.
• Репутация. Для проверки репутации распространено совершение простых звонков сослуживцам, родственникам, соседям с их опросом, осуществление сбора данных с помощью СМИ, Интернета, делового круга. Сейчас большую популярность набирает использование социальных сетей и интернет-блогов. Кроме того, не исключен такой прием сбора информации о заемщике, как налаживание взаимовыгодного общения и неофициального обмена данными между службами безопасности различных банков. Это способствует выявлению неплатежеспособности и недобросовестности клиентов. Таким образом, если заемщик входит в состав черного списка одного банка, он с большой вероятностью может попасть в аналогичные списки других банков, сотрудничающих с первым. оффбанк.ру

Большую помощь в сборе необходимых сведений оказывает наличие у банка налаженных неофициальных связей в таких органах, как налоговые инспекции, органы правоохранительной сферы. Подробную информацию о заемщике способны предоставить специальные бюро.

Результатом проверки является вынесение вердикта о том, благонадежен клиент или нет. Положительный ответ позволяет передать рассмотрение заявки кредитному менеджеру. В противоположном случае она не подлежит дальнейшему анализу, следовательно, клиенту отказывается в получении кредита. https://www.offbank.ru/

Любые ошибки, допущенные в работе сотрудников службы безопасности, могут привести к прямым убыткам в форме непогашенных займов. Поэтому персонал этой структуры подбирается с особенной осторожностью. Обычно там работают сотрудники, ранее задействованные в органах правоохранительной сферы, аналитики и юристы.

темы: Банк
поисковики: ЯндексGoogleMail.ruBingСпутникDuckDuckGo

Заемщик, оформляя кредит, контактирует с сотрудником банка, за работой которого наблюдает служба безопасности. Сам клиент банка с ними не контактирует, кроме тех ситуаций, когда служба безопасности выезжает по адресам первых для проверки залогов и звонков для уточнения каких-то данных.

Если у клиента банка имеется просрочка по кредиту, то безопасники звонят на дом и уточняет причины произошедшего. Затем обсуждает возможные варианты погашения долга и, в крайних случаях, занимается взысканием задолженности.

Также работники данной службы с использованием справки о доходах пробивают клиента по базе и смотрят, на каком предприятии тот работает. В этой базе указаны все организации, места их расположения и номера телефонов. Такую услугу предоставляют и некоторые сайты, например http://www.spark-interfax.ru

Последующим шагом у службы безопасности является посещение ресурсов, на которых можно выяснить следующие вещи:

– не обанкротилась ли организация, указанная заемщиком в качестве места работы;

– не арестовано ли имущество организации;

– не находится ли данное предприятие или ее работодатель в “стоп-листах;

– имеется ли невыплаченная картотека по расчетным счетам организации;

– платит ли организация налоги;

Затем служба безопасности обращается в ПФ РФ и ФСС и проверяет, отчисляет ли заемщик туда деньги с зарплаты и работает ли данный заемщик там официально. Так же могут и позвонить на предприятие.

Кстати, если у заемщика в анамнезе имеется судимость (тоже достаточно легко проверить, так как зачастую сотрудники службы безопасности банка являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и структур), то кредит не дадут.

В последнюю очередь осуществляется проверка кредитной истории: ее качество и наличие, прежде всего, в данном банке. То есть, брал ли этот клиент кредиты, и если брал, то, как рассчитывался, кто выступал у него поручителем или может он был сам залогодателем, когда банк арестовывал имущество кого-то из его знакомых?

Так же налажено неофициальное, но, вместе с тем, полезное тесное взаимодействие между сотрудниками служб безопасности разных кредитных учреждений: обмениваются опытом и сведениями о неплательщиках.

Совет 1: Как проверить себя в службе безопасности банков

Все описанные выше сведения могут быть получены также и таким образом. Налоговая инспекция тоже может быть неофициально подключена. Чего не скажешь о БКИ, куда обратиться является прямой обязанностью службы и прописано в их работе.

Предполагается в сделке участие какой-либо недвижимости? Что же, сотрудники службы безопасности специально для этого делают запрос в Единый государственный реестр и получают выписку наличии/отсутствии обременения физ. лицом кредитом или обеспечением. То есть, опять, все данные, поданные заемщиком, проверяются на правдивость.

Ну и, напоследок сотрудники банка могут проверить репутацию заемщика и предприятия, где тот работает, через СМИ, деловые сообщества, интернете и другим каналам связи. Если службу безопасности все устраивает, она пропускает заемщика и выносит положительное решение о выдаче займа.

Теперь, что касается проверки сотрудниками службы безопасности юридического лица: выполняются также все вышеперечисленные действия, плюс происходит проверка контрагентов организации, тем более тех, кто перечисляет деньги за счет данного банка. Это снижает риски перечисления кредитных ресурсов на счет неблагонадежной компании. Ведь если товар или услуга не будут сделаны, то это снизит конкурентоспособность предприятия и повлияет на его платежеспособность в дальнейшем.

Когда кредит уже оформлен, то служба безопасности проверяет реальное наличие и стоимость залога, если последний оставлен.

Ну и, наконец, выше уже было сказано о том, что если заемщик не возвращает банку заимствованные средства, то служба безопасности связывается с должником и повторяет долю указанных выше действий и источники погашения займа. Если просрочка была вначале кредита – проведение разъяснительной работы. Далее выявляется наличие всего движимого и недвижимого имущества через ГИББД и Единого государственного реестра сделок с недвижимостью.

Если будет выявлен факт мошенничества, например, предоставление заемщиком заведомо поддельным документов, то сотрудники службы безопасности банк имеют право на подачу заведения уголовного дела в полиции. Тесно сотрудничают с юридическим отделом.

Раздел: Разное

Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т. е. проверка залогового имущества. Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система - это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах. Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Проверка при получении ипотеки Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

• паспорта РФ и заграничный;
• права;
• документы на имущество (если оно есть);
• справки с места работы;
• карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков.

Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель.

Проверка службой безопасности банка

Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика.

Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план. Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Проверка при получении нецелевой ипотеки Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости.

Что проверяют банки при выдаче кредита

Кредитный специалист банка детально рассматривает документы о трудовой деятельности заемщика и его доходах за последние годы. Особенно тщательно изучаются документы, подтверждающие занятость на текущей работе.

Как банки проверяют заёмщиков

Внимание

Заемщик, получая кредит, контактирует непосредственно с кредитным работником банка. При этом за кулисами, невидимой для клиента, остается работа службы безопасности.

Заемщику не приходится напрямую сталкиваться с представителями службы безопасности, за исключением совместных выездов кредитного работника банка и «безопасника» на проверку залога и звонков от инспектора службы безопасности с целью уточнения определенной информации, поданной заемщиком в банк. На плечи службы безопасности ложатся нелегкие задачи, в том числе по проверке достоверности предоставленных заемщиком документов, справок и сведений с целью своевременного принятия превентивных мер, пресечения случаев мошенничества в области кредитования.

Как проверяют при выдаче кредита

Проверка юридической чистоты залога Если при выдаче кредита в залог оставляется недвижимость, то сотрудник банка обязан проверить эту недвижимость. Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

Как банки проверяют заемщика?

При выявлении мошеннических действий по получению кредита, инспектор службы безопасности как представитель банка может выступить инициатором в возбуждении уголовного дела в отношении недобросовестного заемщика. Например, в случае выявления фактов предоставления заемщиком поддельных документов либо недостоверных сведений, которые оказали влияние на решение о предоставлении кредита.

Задачи службы безопасности банка

Функциональные обязанности службы безопасности банка отличаются своей многогранностью, это и предотвращение случаев мошенничества с финансовыми, платежными, кредитными документами и охранные, контрольные функции, защита информации.

Заемщик при оформлении кредитования, контактирует непосредственно с кредитными работниками банка. И при этом за кулисами остается невидимой для клиента работа службы безопасности.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита

Многих людей, которые хотят взять кредит в первый раз, очень интересует вопрос, как проверяют заемщика. Сейчас мы рассмотрим основные способы, как это делают банки.

будущего клиента банка. В данную программу «забиты» различные вопросы касаемые финансово-имущественного состояния заемщика. Например, владеет ли будущей

Не все зависит от программы. Менеджер, который оформляет вам кредит, также оценивает вас по внешним данным, по манере общения.

Как проверяют работников при приеме на работу?

Он рассказал, что его хороший знакомый - человек по имени Александр с известной русской фамилией, попытался устроиться на работу в один именитый банк на должность с приличным окладом.

На мой резонный вопрос «Александр, что произошло?» последовал ответ, которого я никак не ожидал услышать.

Как работает служба безопасности банка

В любом банке имеется своя служба безопасности, работа которой заключается в отслеживании и предотвращении мошенничества в отношении платежных и финансовых документов, защите информации, контроль и охрана банка. Сегодня я попытаюсь рассказать какое отношение имеет служба безопасности банков к выдаче кредитов.

Заемщик, оформляя кредит.

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

контактирует с сотрудником банка, за работой которого наблюдает служба безопасности.

Как работает служба безопасности банков?

Чтобы получить кредит в банке, заемщик предоставляет пакет документов, в том числе справку с места работы, которая подтверждает доходы. Используя эту информацию (ОГРН и ИНН), СБ банка через специальные базы данных проверяют информацию о компании-работодателе. В этих базах данных указана вся информация по предприятиям.

Поэтому, если у вас поддельная справка, или в компании имеются серьезные финансовые проблемы, эта информация будет известна службе безопасности и в кредите в итоге вам откажут.

Все очень просто: специалисты отдела безопасности берут информацию из баз данных пенсионных отчислений и фонда социального страхования.

Как служба безопасности банка проверяет заемщиков

Ни для кого из банковских клиентов не секрет, что служба безопасности банков имеет непосредственное отношение к проверке потенциальных претендентов на получение заемных средств, однако о том, как служба безопасности банка проверяет заемщиков на практике, знают лишь единицы. Попробуем разобраться.

Чтобы дать ответ на вопрос, как служба безопасности банка проверяет заемщиков на благонадежность, для начала необходимо выяснить, какие именно данные и сведения о заемщике интересуют СБ, и что именно она проверяет.

Подлинность всех представленных потенциальным заемщиком документов.

Какие данные клиента может проверить банк?

Банки анализируют уровень благонадежности заемщиков для того, чтобы оценить свои риски при выдаче кредитов населению. Тщательность проводимой проверки зависит от банка: уровня специалистов, проводящих проверку, актуальности скоринговых систем и даже от вида кредитного продукта.

1. Кредитный инспектор сверяет ФИО, дату рождения, адрес регистрации, семейное положение, паспортные данные заемщика.

Наша служба и опасна и труда: как работает служба безопасности банка

Работники службы безопасности банка – серые кардиналы. Их работа в большинстве случаев незаметна, но, тем не менее, они играют достаточно весомую роль в процессе рассмотрения вашей кредитной заявки, а именно, проверку достоверности представленных вами данных.

Для получения кредита, вы подаете в банк справки о доходах, которые содержат номера ОГРН и ИНН компании-работодателя. С помощью этих сведений сотрудники службы безопасности проверяют организацию, в которой вы трудитесь, на предмет возможного банкротства предприятия, наличия задолженности перед банками и бюджетами, также проверяется, не наложено ли на имущество компании ареста.

Сотрудники службы безопасности проверяют и насколько реальные данные о размере заработной платы указаны в вашей справке о доходах.

Вопросы безопасности для обеспечения стабильного развития и устойчивости компании чрезвычайно важны. Поэтому не удивительно, что сегодня практически в каждой организации создаются службы безопасности. Данную статью посвятим разбору того, что проверяет служба безопасности при приеме на работу, а также приведем некоторые важные моменты в вопросах данной направленности, о которых полезно будет знать и кадровым работникам.

В своей деятельности СБ руководствуется соответствующими законодательными актами Российской Федерации и внутренними нормативно-правовыми документами компании – Положением о СБ, Концепцией безопасности. Внутрикорпоративными документами предприятия определяются основные функции, задачи, обязанности и права службы безопасности с учетом специфики его деятельности.

Служба безопасности должна направлять свою деятельность не только на предотвращение нанесения морального или экономического ущерба извне, но и на обеспечение гарантий внутренней безопасности, то есть предупреждать возможное нанесение ущерба организации ее работниками.

При определении направления своей работы службой безопасности должны учитываться: организационная структура компании, территориальное расположение ее подразделений, особенности их функционирования.

Сотрудниками СБ уделяется особое внимание кадровому составу тех подразделений, в которых сосредоточены или хранятся материальные ценности, а также документы, в которых содержатся конфиденциальные сведения (с целью предотвращения утечки информации, являющейся коммерческой тайной).

Помимо того, работники СБ уделяют особое внимание тем категориям работников, которыми могут быть совершены неправомерные действия, нанесен ущерб экономической безопасности организации. Прежде всего здесь имеются в виду сотрудники, работающие с договорами, бухгалтерский состав, лица, имеющие право распоряжения бланками и печатями, сотрудники информационно-технического отдела, персонал, имеющий доступ к коммерческой тайне.

Секюрити в работе с кадровым составом компании используются самые различные методики предупредительно-профилактического характера, а именно: инструктажи, обучение, санкции и т.д.

Работа с кадрами в компании работниками СБ осуществляется по следующим направлениям:

• проверка претендентов при трудоустройстве, выявление возможных угроз и рисков для организации;
• обеспечение безопасности в ходе исполнения работниками должностных обязанностей;
• предупреждение утечки информации, являющейся коммерческой тайной, или нанесения компании экономического ущерба в случае увольнения работника.

Как проверяет служба безопасности при приеме на работу

Подбор персонала организации осуществляется согласно требованиям, предъявляемыми к каждой вакантной должности, с учетом личностных качеств, профессиональных навыков и умений претендента.

Осуществляя отбор кандидатов, нужно руководствоваться тем, что потенциальный работник должен:

• обладать надлежащей квалификацие й или возможностью быстрого ее приобретения;
• относиться лояльно к компании ;
• иметь высокие моральные качества .

Предварительная работа

Служба безопасности при приеме на работу новых сотрудников подключается к работе кадровиков еще на этапе составления объявлений о свободных рабочих местах.

Поиск потенциальных сотрудников на данном этапе осуществляется самыми различными способами:

• анализируются предложения рекрутинговых агентств, службы занятости;
• размещаются соответствующие объявления в периодических изданиях;
• рассматриваются имеющиеся в базе резюме и ;
• просматриваются предложения лояльных сотрудников, работающих в организации на протяжении длительного времени;
• изучаются предложения специалистов из узкоспециализированных периодических изданий, на интернет-ресурсах и т.п.

Сотрудники СБ принимают участие в разработке психологических тестов, составлении профессиональных опросников, детально оценивая каждый из них совместно с специалистами подразделений, в которых имеются открытые вакансии.

Все предоставляемые кандидатами документы детально анализируются сотрудниками отдела по управлению персоналом и секьюрити. При этом оценивается полученное кандидатом образование, опыт работы, навыки грамотного оформления документов и прочее.

Цель СБ – собрать максимально возможное количество дополнительных сведений о кандидате, что позволит минимизировать возможность нанесения им после трудоустройства ущерба компании. Проверка службой безопасности при приеме на работу кандидата ориентирована на выяснение того:

• не привлекался ли он к уголовной ответственности за правонарушения на прежних местах работы, связанные с финансовой или другой деятельностью;
• не увольняли ли его с предыдущих мест работы на основании финансовых или иных нарушений, которым официально не дали огласки;
• не работал ли он ранее в организациях, практикующих «теневые» схемы бизнеса.

Кандидаты, рекомендованные сотрудниками компании, проходят проверку по общей комплексной схеме. Кроме того, ко вниманию принимается и репутация рекомендующего, а также степень родственных связей, мотивы приглашения и наличие у них совместных интересов в плане бизнеса.

Современные приемы проведения собеседования : Видео

Собеседование

Проверка службы безопасности при приёме на работу посредством личных разговоров с кандидатами является неотъемлемым этапом отбора специалистов. Такие беседы строятся так, чтобы достичь определенного уровня свободы в общении и доверительности. Основной задачей сотрудников СБ на собеседовании является получение от кандидата максимального количества информации установочно-биографического характера, а также проверка достоверности представленных в поданной документации сведений (опыт работы, уровень образования и т.д.).

В случае отказа претендента в предоставлении каких-либо дополнительных документов важно проанализировать его причины.

Беседуя с кандидатами, секьюрити руководствуются установкой на выяснение:

• основных побудительных мотивов устройства на работу в данную организацию;
• наличия требуемого опыта работы;
• планов претендента в перспективе (карьерный рост, повышение квалификации, зарплатные ожидания и др.);
• причин увольнения с прежнего места работы;
• наличия полезных деловых и личных связей;
• характера взаимоотношений с персоналом и руководителями на прежнем месте работы и пр.;
• готовности, в случае необходимости, оказать помощь коллегам, работать в выходные и праздничные дни, сверхурочно;
• наиболее предпочтительного для претендента режима работы (активный, рутинный, с командировками и др.).

В ходе общения с потенциальными работниками, секьюрити обращают внимание на интонацию, стилистику речи, аргументацию ответов, жестикуляцию, мимику.

Если человеку сложно логично и последовательно рассказать об имеющемся опыте работы, то не лишним будет проверить его уровень интеллекта посредством дополнительного тестирования.

При анализе ответов претендента можно определить такие моменты, как:

• неумение четко и лаконично излагать свои мысли, быстро отвечать на вопросы различного типа;
• отсутствие системности мышления;
• чрезмерная обидчивость, конфликтность;
• неумение слушать собеседника;
• чрезмерное упрямство при отстаивании собственных убеждений и взглядов, амбициозность.

На практике очень часто к собеседованиям кандидатов с службой безопасности привлекаются работники того подразделения, в котором новичок будет в дальнейшем работать. Актуальность этого обуславливается тем, что претендентами будущие коллеги на психологическом уровне не воспринимаются как проверяющие, поэтому по ответам на их вопросы можно многое понять о профессионализме кандидата.

Анализ и проверка информации

Служба безопасности в обязательном порядке при приеме на работу проверяет документы кандидатов и анализирует их содержимое.

На практике довольно часто с целью получения дополнительных сведений о новом сотруднике сеькюрити обращаются за помощью к частным компаниям, специализирующимся на предоставлении услуг информационного характера. Таким образом СБ может уточнить или выяснить:

1. Перечень организаций , в которых потенциальный сотрудник являлся учредителем , главным бухгалтером, руководителем, а также организационно-финансовое состояние этих учреждений в настоящее время.
2. Наличие у претендента судимостей , причастие к деятельности каких-либо преступных группировок.
3. Наличие связей с конкурирующими организациями .

Проверка документов при приеме на работу позволяет сотрудникам СБ выявить и некоторые негативные особенности потенциального работника, в частности, посредством разбора причин увольнений и взысканий с прежних рабочих мест.

По результатам оценки биографических документов кандидата должна составляться логически непротиворечивая цепь событий. Кроме того, особое внимание стоит уделить непрерывности стажа работы, причем, если вопрос о причинах перерывов в деятельности человека «выбьет из колеи», или же он даст неубедительный ответ, необходимо произвести дополнительную проверку.

Анализ должностей, которые занимал потенциальный работник в различных компаниях, может дать представление о его карьерном росте как специалиста. Сотрудники службы безопасности вправе уточнять причины понижений (повышений) кандидата в должности на предыдущих местах работы, причем ответы должны быть четкими и непротиворечивыми.

Одной из форм проверки является получение информации о соискателе с прежнего места работы или даже учебы. Однако стоит отметить, что, опрашивая контактных лиц, зачастую объективных сведений получить не удается. Более достоверную информацию о претенденте можно получить в ходе разговора с бывшими его сослуживцами, менеджерами по кадрам, руководителями подразделений и сотрудниками СБ, если такова была в организации, где ранее работал потенциальный сотрудник. Такие беседы могут проводиться как посредством выезда в организацию, так и в «телефонном» режиме.

В отдельных случаях актуальным является способ сбора информации о кандидате по месту его жительства. При этом внимание стоит уделить и месту проживания соискателя, его поведению в быту и др. Важным моментом здесь является то, что собирать данные подобным образом может только сотрудник СБ с соответствующей подготовкой.

После тщательно анализа всей полученной информации секьюрити проводит с кандидатом заключительное собеседование.

Допуск нового сотрудника к исполнению должностных обязанностей

С целью обеспечения безопасности организации не рекомендуется трудоустраивать кандидатов, если в ходе их проверок было определено:

• неискренность ответов на вопросы во время собеседования или сокрытие важных для нанимателя сведений;
• связь с конкурирующей компанией;
• наличие деловых интересов в отрасли функционирования компании (дружеские или родственные связи, собственный бизнес);
• наличие сомнительных или крупных долговых обязательств;
• представление недостоверной информации;
• конфликтное увольнение с прежнего места работы.

Если все же, вопреки рекомендациям работников службы безопасности, кандидат с негативными данными был принят на работу, его деятельность должна находиться под постоянным контролем СБ.