Кредитная карта альфа банка льготный период 100 дней. Преимущества и недостатки кредитной карты Альфа-банка «100 дней без процентов. Аналогичные предложения от банков

Альфа-Банк поменял условия по кредитным картам «100 дней без %». Теперь ее владельцы могут не только совершать покупки, но и снимать наличные в любой точке мира без комиссии.

Как сообщила пресс-служба Альфа-Банка, клиенты банка могут снимать наличные до 50 000 рублей в месяц без комиссии во всех банкоматах в РФ и за границей. Изменения коснулись всех типов кредитных карт «100 дней без %»: Visa и MasterCard, Classic, Standard, Gold, и Platinum.

Впрочем, надо помнить, что за снятие наличных может взиматься комиссия стороннего банка, а также возникать комиссионная разница на обменных курсах валют. При сумме снятия выше 50 000 рублей комиссия взимается обязательно.

Как уточняет портал «Банки.ру», за снятие свыше 50 тыс. рублей, а также при снятии любой суммы в кассах банка и в устройствах других кредитных организаций комиссия составит:

• 5,9% от суммы, минимум 500 рублей (по «классической» карте);
• 4,9% от суммы, минимум 400 рублей (по «золотой»);
• 3,9% от суммы, минимум 300 рублей (по «платиновой»).

Заказать карту «100 дней без %» можно на сайте Альфа-Банка или в любом отделении. Те, у кого уже есть карта Альфа-Банка «100 дней без %» могут подключить новую опцию по снятию наличных без комиссии, оставив заявку в колл-центре или отделении банка. Перезаказывать карту не надо, опция будет подключена к действующей карте клиента.

По картам с дополнительными преимуществами: cash-back, ко-бренды условия по безкомиссионному снятию наличности не распространяются.

Каковы условия по карте «100 дней без %»?

Среди преимуществ кредитной карты Альфа-Банк «100 дней без %» необходимо указать следующие:

• Самый длительный честный льготный период на рынке - 100 дней;
• Грейс-период распространяется на любые операции по карте и на снятие наличных;
• Льготный период не привязан к дате договора / календарной дате и возобновляется сразу после полного погашения задолженности;
• Бесплатное пополнение с карт любых банков;
• Бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

— Подробнее об условиях и процентных ставках карт Альфа-Банка «100 дней без %» и «Кредитная карта без затрат» (60 дней без%) смотрите

«Такого продукта - кредитной карты с возможностью снятия наличных в любой точке мира без комиссии и процентов в льготный период - сейчас нет ни у одного банка. Мы даем нашим клиентам возможность решить свои текущие задачи здесь и сейчас», - комментирует Николай Волосевич, начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-Банка.

В наше время многие пользуются кредитными программами различных банковских организаций. Однако далеко не все организации предоставляют качественные условия кредитования для своих клиентов, поэтому людям бывает крайне сложно подобрать подходящую кредитку. Свое предложение сделал и «Альфа-банк», карта «100 дней без процентов» выполняет ряд полезных функций и способна выручить в любой момент.

Условия кредитной карты Альфа-банк «100 дней без процентов»

Карта Альфа-Банка «100 дней» - это выгодное условие кредитования на 3 месяца. Участник кредитной программы может пользоваться специальной функцией в течение ста дней с момента совершения покупки. Суть данной функции заключается в том, что клиент сможет вернуть деньги, взятые у банка без переплат. Льготный период активируется сразу после проведения первой денежной операции. Если деньги не вернуть в течение указанного срока, то на основной долг начнут начисляться проценты, оговорённые в договоре.

Кредитная карта «Альфа-Банк 100 дней» условия предлагает выгодные и доступные. Если у клиента имеется задолженность, то он обязан выплачивать минимум пять процентов от суммы текущей задолженности, при этом выплата должна быть не меньше 320 рублей . Процент по кредиту составляет - 24% годовых.

Оформляя кредитку в Альфа-Банке, клиент может подобрать платёжную систему. Банк предоставляет следующий выбор: «Visa» и «MasterCard» , также в ближайшее время появится национальная платёжная система «Мир».

Среди данного типа кредиток существуют следующие категории: Classic, Gold и Platinum . Каждая категория отличается друг от друга максимальным лимитом кредитования, от 300 000 тысяч до одного миллиона .

Годовое обслуживание по кредитке составляет - от 1190 до 5490 рублей . Стоимость зависит от выбранной классификации: классическая - 1190, золотая - 2990, платиновая - 5490 рублей .

Как получить карту Альфа-Банка «100 дней»? Все просто, нужно выполнить одно из действий:

• заполнить заявку на сайте.
• позвонить оператору банка.
• пройти в ближайшее отделение организации.

В последних двух случаях, клиенту для успешного оформления заявки необходимо будет следовать указаниям работника банка. В первом случае, клиенту придётся самостоятельно выполнить все действия.

Заявка на карту Альфа-Банка «100 дней» на сайте:

1. Перейдите на официальный сайт банка, сделать это можно по ссылке alfabank.ru.
2. На главной странице открывшегося сайта, нажмите кнопку «Заказать карту».
3. Далее, от клиента потребуется заполнить персональную информацию, а также выбрать категорию получаемой карты.
4. После того, как заполните все необходимые поля, отправляйте заявку на рассмотрение.
5. В течение некоторого времени работник банка ознакомиться с поданной заявкой и отправит ответ по номеру мобильного телефона, указанного в заявке.
6. При положительном решении, клиенту остаётся дождаться выпуска кредитки и получить её в отделении банка, либо заказать доставку пластика по почте.

Условия выдачи кредитки:

• клиент должен быть совершеннолетнего возраста;
• наличие российского гражданства;
• клиент должен иметь официальный источник дохода, который приносит минимум 9000 рублей в месяц (для жителей Москвы) и 5000 рублей в месяц для всех остальных граждан.
• наличие действующего контактного номера;
• регистрация или прописка в том городе, где имеется отделение банка.

Снятие наличных с карты Альфа-Банк «100 дней»

Начиная с 2017 года, Альфа-банк ввёл возможность беспроцентного снятия наличных средств с кредиток, однако существует максимальный лимит в размере до 50 тысяч рублей в месяц . Так что, если снимаемая сумма превышает 50 тысяч, то начинают взиматься дополнительные проценты в размере 5,9% от снимаемой суммы.

При снятии наличных денег в банкоматах других банковских организации, взимается комиссия в размере 5,9% от снимаемой суммы.

Для увеличения максимального кредитного лимита можно приобрести карту более высокой категории. Карта Альфа-Банка «100 дней» выпускается в нескольких видах:

1. Классическая категория - до 300 тысяч рублей.
2. Золотая категория - до 500 тысяч рублей.
3. Платиновая категория - до одного миллиона рублей.

Также расширить максимальный кредитный лимит можно в следующих случаях:

• срок использования кредитки составляет больше полугода с момента её получения, при этом на счету клиента не должно быть просроченных задолженностей.
• сумма ежемесячных платежей по всем имеющимся кредитам не должна превышать 30% от официального дохода.

Если клиент отвечает представленным требованиям, то ему необходимо обратиться в отделение банковской организации и предоставить паспорт, справку формы 2-НДФЛ, а также один дополнительный документ. После этого ему предложат заполнить заявку на увеличение лимита. Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» - удобный платежный инструмент, доступный гражданам с постоянным месячным доходом.

Среди многих банков на территории России отдельно стоит выделить Альфа-Банк - один из частных банков, предоставляющих банковские услуги частным и юридическим лицам. Холдинг предоставляет обслуживание клиентов не только в офисах, но и с помощью мобильных приложений.

Альфа-Банк следит за тенденциями и потребностями клиентов, поэтому у него всегда можно получить самые востребованные услуги на привлекательных условиях. Кредитная карточка с возможностью сто дней не платить проценты отличается рядом преимуществ по сравнению с другими продуктами.

На современном кредитном рынке много банковских продуктов, предлагающих максимально выгодные условия кредитования. Среди всех предложений наиболее популярные сведены в таблице ниже.

В ниже изложенном обзоре мы не пытаемся защитить карту Альфа банка под названием «100 дней без процентов» (а такое впечатление может создаться), редакция и авторы статьи никогда ее не имели, но основываясь на опыте знакомых респондентов, хотелось бы ее защитить от ложных нападок, так как в интернете есть масса негативных статей о ней, а в отзывах живых людей ничего такого нет. Даже наоборот. И действительно, что в ней такого особенного? Она довольно стандартна, максимальное ее отличие от других – это удлиненный льготный период.

• ЛП – 100 дней

Это значит деньги можно не возвращать в течение 3-х месяцев, за это время никакие проценты начисляться на остаток долга не будут. Срок начинает действовать с момента совершения первой покупки.

• далее процентная ставка составит от 24% годовых
• минимальное ежемесячное пополнение 5% от суммы долга
• ПП – 20 дней
• Нарушение ПП – штраф в виде 1%

То есть в этом месяце вы потратили с карты Альфа банка 30 000 рублей, через 20 дней (это платежный период по договору) вы должны доложить на нее 1500 рублей. Это неоспариваемое требование кредитного учреждения, за нарушение которого банк будет взимать 1% от суммы долга.

• существует три доступных денежных лимита, которые зависят от статуса карты – 300 000 рублей, 500 т.р. и 1 млн. р.
• комиссия за снятие наличных в пределах 50 000 рублей в месяц – 0%
• оформление 0 рублей
• стоимость годового обслуживания 1190 рублей
• комиссия за пополнение при помощи других банковских карт – 0%

МИФ №1. Эта карта с самым рекордным льготным периодом! Нет, это далеко не так. Есть еще Почта банк, у которого есть продукт со 120-ю днями ЛП.

Что можно сказать по итогу?

Да, действительно Альфа банк смог предложить рынку достаточно интересный продукт. После прочтения условий так и чешутся руки ее завести (пока не узнаешь мнение живых людей). У данной кредитки есть «фишки», которые ярко выделяют ее среди прочих подобных. Например, 3-ри месяца льготного периода (это один из самых больших сегодня показателей, у остальных в среднем максимум 60 дней), снятие наличных без процентов, бесплатное пополнение с других карт – просто сказка, а не продукт. Но спешить с выводами не будем…

Сравниваем с другими картами

Миф №2. Комиссия за снятие наличных по данной карте очень высокая – 5,9%! Это тоже криводушие. Начиная с того, что Альфа позволяет обналичивать до 50 000 рублей в месяц абсолютно бесплатно, и заканчивая тем, что все прочие банки за каждую снятую 1000 рублей взимают от 3%. Так что выгоднее?

Требования и документы

Итак, после прочтения начала статьи вам все очень понравилось, условия вам подходят, хочется приступить к оформлению карты. Но остается только один невыясненный момент, из-за которого все может сорваться, какие требования к претенденту, и к документам предъявляет банк. Что ж они довольно стандартны для любого карточного продукта – ваши доходы менее важны, чем прописка, возраст, факт трудоустройства и регистрация. Смотрите более подробный скрин ниже.

С документами ситуация тоже не уникальна – вам потребуется только паспорт, в/у, ИНН, СНИЛС и ОМС. Справка о доходах от работодателя не нужна, можно заполнить ее по форме банка, а лучшим гарантом вашей платежеспособности будет являться свидетельство о регистрации автомобиля (если он есть). Список необходимых документов смотрите ниже.

Анализируем минусы

Итак, все что было выше – это выжимка из официальной оферты банка. Условия, требования, документы – все звучит стандартно красиво, как и у любого другого учреждения. Теперь настало время непредвзято оценить отрицательные стороны кредитной карты «100 дней без процентов» от Альфа банка. Положительные рассматривать не будем – все с ними понятно (длинный грейс-период, много бесплатных услуг и прочее).

Читайте также

Топливная карта Лукойл - полный обзор

МИФ №3. У карты так называемый «нечестный» льготный период! Под ним подразумевается необходимость полностью гасить долг в течение ЛП, и только тогда можно возобновить его действие сначала. И где здесь нечестность? Этого никто не скрывает! И многие топовые карточные банки сейчас используют именно такую схему взаиморасчетов. Что тут удивительного?

«Хитрый» расчет льготного периода

По утверждению карточных знатоков, у карты Альфа банка «100 дней без процентов» хитрый расчет ЛП. С момента первой покупки начинается его течение, каждая последующая покупка не влияет на его удлинение, а влезает в этот период. Как бы хотелось, чтобы было? Для каждой покупки выделяется отдельно 100 дней для погашения долга – это типа классическая схема справедливого ЛП.

Для примера: 10 числа вы купили велосипед, 20 микроволновку, 25 телефон. Таким образом к 10-му числу через 2 месяца (если ЛП 60 дней) вы должны полностью рассчитаться с банком за первую покупку, к 20 через 2 месяца за вторую и так далее. Это в случае с честным льготным периодом, и, если вы не хотите платить ростовщических процентов банку.

Что тут сказать?! Ну, да, расчет у Альфа идет по «грязной» схеме, но опять же повторяемся – сейчас многие топовые профильные кредитные учреждения считают ЛП именно так. Кто воспринимает это в качестве минуса – пусть так, но момент довольно спорный. Дело привычки!

Наличие ежемесячного платежа

В соответствие с кредитным договором, вы обязаны вносить на карту ежемесячный платеж от суммы своего долга в размере не менее 5% от него. Если вы вылезли за льготный период в 100 дней, значит еще добавляем сюда процент за пользование заемными деньгами (от 24% годовых). Если вы не совершали покупок и долга по карте нет, то вы платите только 99 рублей за ежемесячное обслуживание пластика.

И что? Ну, да, есть такой минус! Но он есть и у многих карт других банков России. Что удивительного в наличие такого условия?

Вам предлагают 100 дней использовать деньги банка бесплатно, а все это время организация должна сидеть без оборотных денег? У них тоже есть обязательства – например, по вкладам, дивидендам и прочие расходы. Поэтому ничего удивительного в ежемесячном платеже нет, тем более, что он составляет всего 5%.

Банк сам увеличивает КЛ

Всем заемщикам давно известно, что предлог «до» в рекламных объявлениях кредитных карт (фраза – лимит до 300 000 рублей, например) на практике трактуется весьма вольно. Это означает, что на основание оценки вашей кандидатуры, банк изначально может поставить персонально для вас любые ограничения доступной суммы для использования (в 100 000, 150 000), но не более 300 т.р., предлагаемой в формате статуса оформляемой кредитки.

Далее он смотрит на вашу платежеспособность, активность, и может легко увеличить КЛ настолько, насколько посчитает это возможным, но опять же до предельного порога вашего продукта. А делает банк это обычно без уведомления заемщика. Так в чем же здесь негатив?

Минус состоит в том, что не все могут держать себя в руках, подобные «подарки» для многих становятся настоящей трагедией. Имейте этот момент в виду.

Нет кэш-бэка

Любителей копить бонусы от совершенных покупок, которые потом возвращаются на счет в рублевом эквиваленте, стоит огорчить. На карте «100 дней без процентов» от Альфа банка такой возможности нет, и даже не предусмотрено. Что, строго говоря, даже странно. Услуги кэш-бэка сейчас дико популярны, их пихают во все продукты, банки соревнуются, кто предложит процент выше и так далее. Могли бы и сделать!

Еще моменты

МИФ №4. Ей невозможно погасить кредиты других банков! Это не так. Можно! Но совершать переводы в сторону внебанковских организаций нельзя.

Зачем вообще банк делает «заманухи» в виде многочисленных бесплатных услуг?

Все очень просто! Любое кредитное учреждение готово сделать какие-угодно поблажки своему клиенту по кредитной карте из-за двух веских причин. Первая – большая конкуренция на рынке. Вторая – человеческая натура склонна свободно распоряжаться чужими деньгами и не возвращать долги. То есть шанс, что вы пропустите грейс-период весьма велик, и с этого момента начнет капать 20-40% годовых, а это значительно больше, чем по обычному потребу. Как раз из-за такого размера процентов банк быстро отбивает все бесплатные «пряники».

Карта от Альфа банка «100 дней без процентов» не новый продукт. Пластик пользуется огромной популярностью, именно благодаря длительному льготному периоду. Более 3-х месяцев можно пользоваться бесплатно заемными средствами. А раз есть спрос, то банк постоянно продлевает предложение для желающих воспользоваться такой «халявой». С каждым разом делая условия использования карты более привлекательными для своих клиентов.

Действительно, предложение довольно заманчивое, если не сказать сказочное. Карта вполне может стать альтернативой обычным кредитам и даже микрозаймам с их грабительскими процентами. Тем более, что предоставляемый кредитный лимит по карте способен удовлетворить основные потребности заемщика.

Давайте рассмотрим, что же предлагает Альфа банк по своей карте. И есть ли какие-то скрытые недостатки , о которых не принято говорить?

Условия и тарифы

Перед принятием решения по выбору той или иной карты решающим фактором является «выгодность» банковского продукта для конечного потребителя. Рассмотрим основные «фишки» карты 100 дней без процентов.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте «100 дней без процентов»:

• беcпроцентное пользование кредитом в течении 100 дней после первой покупки;
• снятие наличных без комиссий;
• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• бесплатное пополнение с любых банкоматов;
• процентная ставка — от 23,99%;
• возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

• Classic;
• Gold;
• Platinum.

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

• стоимость обслуживания — 1190 рублей в год;
• кредитный лимит до 300 тысяч;
• снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

• годовое обслуживание — 2990;
• лимит — до 500 тысяч;
• снятие — до 50 000 рублей.

Платиновая

• плата — 5 490 в год;
• лимит — до 1 миллиона;
• обналичивание — до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 1190 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 99 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Плата за снятие

До июля 2017 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.