Рефинансирование кредита для юридических лиц — зачем это нужно и куда обращаться? Рефинансирование кредитов для целей малого бизнеса Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

Евгений Смирнов

Bsadsensedinamick

# Рефинансирование

Перекредитование бизнес-кредитов

Рефинансированием называется процедура получения нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующего займа.

Навигация по статье

Рефинансирование бизнеса - суть понятия и выгоды
Процедура оформления и требования банков
Особенности рефинансирования индивидуальных предпринимателей
Рефинансирование юридических лиц
Обзор лучших предложений банков по перекредитованию бизнеса

Современному российскому бизнесу сложно удержаться на плаву без дополнительных вливаний денег. Как правило, основным донором в этих случаях становится банк. Как показал опрос, проведенный Высшей школой экономики, за последние два года число предпринимателей, готовых взять кредит для поддержания своего дела, увеличивается в среднем на 20%.

В тоже время с каждым годом банки становятся более лояльными к своим клиентам, предлагая привлекательные кредитные программы для бизнеса. Поэтому сегодня в деловом мире все большую популярность приобретает услуга рефинансирования бизнеса, позволяющая взять займ на более выгодных условиях.

Рефинансирование бизнеса - суть понятия и выгоды

Рефинансированием (перекредитованием) называется процедура получения нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующего займа. Перекредитование может осуществляться как в своем банке, так и в другом, предлагающем более привлекательные условия кредита. Процедуру рефинансирования часто путают с реструктуризацией долга.

В отличие от перекредитования, реструктуризация предполагает всего лишь увеличение срока выплаты займа с целью уменьшения финансовой нагрузки на клиента. При этом процедура реструктуризации происходит исключительно в том банке, с которым клиент заключил первоначальный договор.

Рефинансирование кредита для бизнеса имеет ряд неоспоримых преимуществ:

Уменьшение ежемесячных выплат по кредиту. Как показывают опросы, среднестатистическая российская компания имеет сразу несколько кредитных обязательств перед банком или перед несколькими финансовыми организациями. Банки с каждым годом предлагают предпринимателям различные кредитные программы, условия которых могут быть намного привлекательнее условий существующего договора. Рефинансирование позволяет бизнесмену уменьшить ежемесячный платеж по основному долгу, перейдя на более лояльные условия кредитования.
Возможность изменить валюту кредита. Стабильность валюты в России - острый вопрос, который волнует многих бизнесменов в последнее время. Недавний скачок доллара привел к тому, что для многих россиян валютные кредиты стали неподъемными. Рефинансирование позволяет изменить валюту кредитования на более выгодную.
Возможность объединить кредиты. Процедура рефинансирования позволяет «собрать» кредиты из разных банков в один. Это очень удобно, поскольку заемщик в итоге получает заем на одних условиях, что позволяет в будущем избежать просрочек и плохой кредитной истории.
Уменьшение процентной ставки. Процентная ставка по кредиту может изменяться от различных факторов. Государственная экономическая ситуация, финансовое состояние заемщика, тенденции в мировой экономике - вот неполный перечень причин, влияющих на величину процентной ставки. Со временем банк, где был сделан займ, может предложить программу с уменьшенной процентной ставкой или же, вполне допустимо, что на рынке появится новая кредитно-финансовая организация, кредитующая бизнес под меньшие проценты. В любом случае для предпринимателя переход на кредит, предполагающий более низкий процент выплат, окажется выгоднее.
Освобождение части имущества от залога. Крупные займы чаще всего «подстраховываются» залоговым имуществом. Недвижимость, автомобиль, спецтехника или производственное оборудование - всем этим невозможно полноценно распоряжаться заемщику, пока имущество находится под залогом. Рефинансирование позволяет освободить полностью залоговое имущество или его часть. Единственный минус - процентная ставка на беззалоговый кредит может оказаться выше.

Процедура оформления и требования банков

Процедура рефинансирования бывает двух типов:

Внутреннее перекредитование. Операция осуществляется в том же банке, где первоначально был оформлен кредит, но на более выгодных условиях.
Внешнее рефинансирование. Предполагается, что новый займ происходит в другой финансовой организации.

В зависимости от банка, условия рефинансирования могут быть различными, однако есть несколько общих требований, касающихся перекредитования в целом. Вот самые основные требования к компании:

Перекредитованию подлежит задолженность по кредитам, сумма которых составляет не менее 150 тыс. рублей.
Новый кредитор может брать плату за определенные услуги либо потребовать комиссионные.
Заемщику понадобятся документы не только о собственном финансовом состоянии, но и справки о состоянии действующего кредита.
Рефинансироваться может кредит, полученный не ранее, чем полгода назад. В некоторых банках возможно перекредитование трехмесячного кредита.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование у каждого банка разный.

Современные российские банки предлагают различные программы рефинансирования бизнеса. Но прежде чем приступить к процедуре оформления, опытные бизнесмены рекомендуют тщательно изучить условия, взять в руки калькулятор и произвести подсчеты, чтобы убедиться на сто процентов, что рефинансирование - это действительно выгодный вариант, который удержит бизнес на плаву, а не окончательно потопит его.

Классический процесс рефинансирования происходит по следующей схеме:

Подготовка и подача документов	При внутреннем перекредитовании достаточно написать заявление на рефинансирование и подать все необходимые документы для нового кредита. Если же заемщик планирует получить внешнее рефинансирование, то в этом случае необходимо получить согласие действующего кредитора на получение займа в другой финансовой организации
Подписание договора	В случае положительного решения обоих банков на рефинансирование, заемщик заключает договор с новым кредитором, на плечи которого ложатся все заботы по закрытию прежних кредитных обязательств заемщика
Переоформление залогового имущества	Этот пункт актуален в случае внешнего рефинансирования
Осуществление выплат по новым условиям договора	После осуществления полной процедуры рефинансирования, заемщик начинает выплачивать займ по новым условиям. В случае внешнего рефинансирования у прежних кредиторов не может быть никаких претензий к заемщику

Рефинансирование кредитов для ИП и для юридических лиц имеет различные условия. Рассмотрим их подробнее.

Особенности рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Процедура перекредитования индивидуальных предпринимателей пользуется высоким спросом. Для ее оформления ИП должен подать следующий пакет документов:

документ, подтверждающий личность;
военный билет;
свидетельство ЕГРНИП;
справка о постановке на учет в налоговой;
выписка, подтверждающая отсутствие задолженности по выплате налогов (выдает налоговая инспекция);
налоговая отчетность за определенный период деятельности;
договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на коммерческую недвижимость;
если в процедуре рефинансирования фигурирует поручитель, то он также должен подать аналогичный пакет документов.

Помимо этого, к индивидуальным предпринимателям могут предъявляться следующие условия:

Рефинансированию подлежит займ, срок которого составляет минимум полгода. При этом срок его окончания не должен быть меньше, чем три месяца.
Внешнее рефинансирование может «покрывать» до 6 кредитов. Внутреннее - до 9.
Важным критерием при оформлении рефинансирования является гражданство и возраст заемщика. Процедура рефинансирования осуществляется для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщику старше 60 лет обязательно необходим поручитель.

При процедуре рефинансирования важную роль играет кредитная история заемщика.

Рефинансирование юридических лиц

Юридические лица для оформления рефинансирования должны предоставить следующий пакет документов:

заявление на перекредитование;
анкета (форму предоставляет банк);
учредительные документы: копия устава, справка о постановке на учет в налоговую инспекцию, справка о присвоении ОГРН, копии документов учредителей, копии лицензий;
бухгалтерская отчетность за определенный период, который устанавливает банк;
налоговая декларация;
справка обо всех открытых счетах;
копии документов на аренду или на право собственности коммерческой недвижимости.

Дополнительно банк может потребовать у юридического лица документы, касающиеся текущего состояния действующего кредита.

Обзор лучших предложений банков по перекредитованию бизнеса

Мониторинг кредитных программ и аналитика экспертов в области кредитования показали, что сегодня наиболее выгодные программы по рефинансированию кредитов для бизнеса предлагают многие банки:

ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
9.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
9.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
10.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
9.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
9.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
11.9 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.
10.2 %	30 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.

Рефинансирование является важнейшей, полезнейшей банковской услугой, позволяющей заметно снизить финансовую нагрузку на . Само рефинансирование заключается в выдаче предпринимателю нового кредита, который позволит ему избавиться от предыдущих займов и окажется при этом значительно выгоднее их.

Особенно полезной и актуальной данная услуга окажется для тех бизнесменов, которые вынуждены тратить слишком большие суммы на покрытие ранее взятых кредитов, что упорно не позволяет им развиваться и даже вынуждает думать больше о сохранении дела, чем о движении вперёд.

Выгода от рефинансирования, которое также называют перекредитованием, достигается несколькими различными способами.

В первую очередь снижение суммы ежемесячных платежей достигается благодаря более длительному сроку выплаты нового кредита. Второй положительной стороной перекредитования, позволяющей снизить финансовую нагрузку, является более низкая ставка по полученному кредиту.

Помимо этого крайне важно отметить и другие плюсы, которые приносит рефинансирование. В их числе возможность заменить несколько кредитов разных банков на один. Помимо этого иногда малый бизнес получает возможность заменить валюту платежа, что, учитывая текущее состояние курсов, может быть крайне выгодным.

Словом, рефинансирование является важнейшим инструментом, с помощью которого малый бизнес имеет возможность справиться с финансовыми затруднениями и получить новый сильнейший импульс для своего развития.

Требования к малому бизнесу

Чтобы избавиться от невыгодных займов и воспользоваться перекредитованием, необходимо сравнить все имеющиеся тарифы рефинансирования, которые предлагают банки, и выбрать наиболее выгодный вариант. При этом нужно учитывать не только основные положения нового займа, но и требования, которые серьёзные банки предъявляют к своим клиентам. Они не сильно различаются в различных финансовых учреждениях, но некоторая разница всегда присутствует.

В первую очередь банки обращают собственное внимание на то, насколько долго предприниматель занимается бизнесом. При этом иногда бывает достаточно минимального срока, чтобы получить одобрение на рефинансирование, но некоторые заведения и сфер деятельности предпринимателя требуют солидного опыта.

Помимо этого имеет значение и получаемая предпринимателем прибыль. Различные учреждения устанавливают необходимые им минимальные и максимальные пороги, нужные для выдачи кредита.

Кроме того большинство банков требует, чтобы клиент являлся резидентом России. В противном случае рефинансирование окажется невозможным. Важным является и наличие расчетного счёта бизнесмена в одном из банков. Без него выдача займов будет затруднительной.

Помимо этого сотрудники кредитных заведений обязательно обратят внимание на финансовую историю клиента. Особое значение имеет прибыльность бизнеса и то, насколько ответственно и вовремя предприниматель оплачивал иные кредиты и займы других банков.

Документы на рефинансирование

Список документов, без которых невозможно рефинансирование, небольшой и практически не отличается от того, что необходим для обыкновенного кредита. Всего в нём 6 основных пунктов.

Первым делом потребуется заявление на получение нового кредита.

Следующей бумагой, которую придётся представить в финансовые заведения, окажется список лиц, имеющих право подписи под важными финансовыми документами. Правда, это потребуется только для ООО и других юридических лиц, а ИП может получить заем и без этого.

Третьим и четвёртым пунктом в перечне документов являются анкеты заявителя и его поручителей.

Пятым, масштабным типом бумаг, нужных для скорого получения кредита, являются учредительные документы для . Для ИП ими окажется свидетельство о регистрации, разнообразные лицензии, заверенный образец подписи и паспорт предпринимателя. От других заёмщиков, являющихся юридическими лицами, банки потребуют устав, учредительный договор организации, свидетельство о регистрации и лицензии, свежая выписка из ЕГРЮЛ и образец подписей и печатей.

Последним видом документов, без которых не получить заем, являются всевозможные финансовые бумаги. К ним относятся налоговые декларации, книги доходов, справки из налоговой о расчетных счетах. Вероятно, предпринимателю понадобиться указать сведения о счетах в других банках и имеющихся у него залогах. При этом стоит помнить, что укрытие любых сведений может стать весомой причиной для будущего отказа в выдаче желаемого кредита, а сами указанные данные повлияют на то, каким окажется выданный заем.

Помимо этого банки могут потребовать и ряд других документов, нужных для подтверждения платёжеспособности клиента.

Заявление на кредит

Заполнение заявления на рефинансирование не вызовет у предпринимателя серьёзных затруднений. При этом практически все банки предлагают очень похожие формы заявлений, потому к их заполнению можно подготовиться заранее.

В целом заявления крупнейших банков содержат данные двух основных типов. Первым делом для получения одобрения на заем нужно указать основные сведения об организации и её руководителе. Обыкновенно подобными сведения являются названия организаций, их адрес, фамилии руководителей и их телефон для того, чтобы банки могли уточнить интересующие их вопросы.

Помимо этого для получения кредитов нужны сведения о том, какой заем интересует бизнесмена и на какой именно срок он берётся. В числе подобных данных обычно присутствуют и сведения о залоге и других гарантиях.

Анкета, которую будут заполнять претендующие на получение кредита лица, по своему содержанию не сильно отличается от заявления. Главное отличие от него заключается в том, что тут все необходимые для выдачи кредита сведения оказываются раскрыты более подробно. Особенно это касается финансовых вопросов, задолженностей и других подобных сведений.

Анкета, которую будет заполнять поручитель, обыкновенно содержит данные о залоге, под который выдаётся кредит. Банки хотят быть уверенными в платёжеспособности поручителя и стараются собрать все необходимые данные, позволяющие сотрудникам кредитных учреждений убедиться в том, что рефинансирование имеет надёжное залоговое обеспечение.

Условия перекредитования

Рефинансирование, будучи крайне выгодным финансовым инструментов в руках предпринимателей, отличается своими довольно привлекательными условиями. Чтобы убедиться в этом, необходимо рассмотреть их внимательнее. При этом необходимо помнить, что условия кредитов одних банков может довольно серьёзно отличаться от предложений других.

Первым делом нужно отметить вероятный срок кредита. Обыкновенно он составляет до десяти лет. Некоторые банки обращают внимание на размеры кредитов и сокращают время возврата долга. Иногда оно может составлять даже один месяц.

Вторым важным условием является сумма кредита. Рефинансирование не всегда имеет максимальный предел займа, но обязательно ограничено установленным банком минимальным порогом. В некоторых случаях малый бизнес может получить от банков даже 150 тысяч рублей. Ну а верхний предел зависит лишь от имеющихся финансовых возможностей бизнесмена и кредитной истории предпринимателя.

Следующим значимым условием является процентная ставка. Сейчас некоторые банки предлагают выдачу кредита под 19% годовых. При этом в других учреждениях рефинансирование оценивается в 24%. Именно потому необходимо внимательно рассмотреть все существующее варианты, чтобы выбрать идеальные условия.

Помимо перечисленного рассчитывающим на рефинансирование предпринимателям стоит обращать внимание на то, возможно ли досрочное погашение взятого кредита, каковы его условия, и какое наказание последует за просрочку очередного платежа.

Обеспечение кредита

Конечно, соглашаясь на рефинансирование, банки рассчитывают получить надёжные гарантии того, что позднее им не придётся считать возможные убытки. Потому бизнесменам, собирающимся получить заем, следует заранее подумать о том, какие гарантии они способны предоставить финансовому учреждению. Всего существует два различных способа подтвердить собственную платёжеспособность.

Первый метод заключается в предоставлении банку залога. При этом залогом может считаться практически всё, что имеет большую стоимость. Банки могут согласиться выдать заем под залог ценных бумаг, транспорта, недвижимости, оборудования и иного имущества предпринимателя. Иногда предметом залога могут оказаться даже животные. Правда, в подобных ситуациях обязательно потребуется страхование залога от риска его гибели.

Вторым способом убедить банки в своей платёжеспособности являются поручительства. При этом поручителями обыкновенно должны выступать предприниматели и юридические лица. Правда, иногда допустимы и гарантии других лиц. Помимо этого малый бизнес может воспользоваться гарантиями других банков, и различных фондов поддержки бизнеса. Любое подобное обеспечение кредита станет достойной поддержкой претендующему на рефинансирование бизнесмену.

Выгода рефинансирования

Рефинансирование, в отличие от других видов кредитов, нацелено на снижение лежащего на бизнесе финансового бремени. Оно необходимо не для получения денег, а для покрытия иных кредитов. При этом итоговым результатом рефинансирования должно оказаться то, что ежемесячные платежи, которые ранее приходилось выплачивать предпринимателю, стали заметно меньше.

Важно понимать, что банки охотно идут навстречу малому бизнесу и готовы предоставлять достаточно выгодные условия, но они желают видеть достойные гарантии того, что заем будет полностью выплачен. Именно с этим связано то, что большая часть документов, которые потребует кредитное учреждение, связаны со стабильностью бизнеса и финансами заёмщика.

Но внимательность требуется не только от банков. Бизнесменам тоже стоит максимально ответственно подойти к выбору банка, поскольку тарифы и условия различных кредитов серьёзно отличатся.

В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
	11,8 — 14,2%	от 150 000 рублей	до 10 лет
ВТБ 24	от 10,9%	от 850 000 рублей	до 10 лет
Россельхозбанк	зависит от срока кредитования	не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам	зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк	зависит от суммы кредитования	до 150 000 000 рублей	до 3 лет
ВТБ Банк Москвы	рассчитывается после оценки кредитоспособности	до 150 000 000 рублей	до 7 лет
Росбанк	12,2 — 16,2%	от 2 000 000 рублей	до 7 лет
Открытие	от 10%	зависит от платежеспособности клиента	до 7 лет
Ак Барс Банк		устанавливается индивидуально	зависит от цели кредитования
Юникредит	рассчитывается индивидуально	от 500 000 рублей	до 10 лет
Интеза	от 12,9%	от 3 000 000 рублей	до 10 лет
Бинбанк	зависит от цели кредитования	от 1 000 000 рублей	до 10 лет
Транскапиталбанк	15%	от 5 000 000 рублей	до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
не взимается комиссия за выдачу кредита;
срок кредитования довольно длительный;
разумные процентные ставки;
действует отсрочка по погашению основного долга;
в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
обязательно страхование залогового имущества.

ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

Промсвязьбанк

заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
допускается поручительство любых третьих лиц;
рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

ВТБ Банк Москвы

срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
действует возможность отсрочки погашения основного долга.

Росбанк

имеется возможность выбора удобной даты платежа;
объединение нескольких кредитов в один;
за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
значительное снижение суммы платежа.

Открытие

заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
погашение по индивидуальному графику;
в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

АК Барс

увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

Юникредит

допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

Интеза

комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

Бинбанк

бизнес действует не менее 1 года;
отсрочка погашения — до полугода;
в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

Транскапиталбанк

объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
бизнесу — не менее полугода;
все кредиты можно объединить в один;
действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

позволяет объединить в один несколько займов;
длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
не устанавливается максимальный предел кредита;
рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

залог;
поручительство.

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Выгоды рефинансирования:

уменьшение долгового бремени;
снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
хорошее состояние кредитной истории;
бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

заявление на осуществление рефинансирования;
перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
ваша анкета;
анкета поручителя (поручителей);
паспорт;
выписка из ЕГРИП;
декларации по уплаченным налогам;
документы по хоз. деятельности компании;
сведения о движении средств по счетам;
документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

Добро пожаловать на журнал о бизнесе и финансах «Rabota-Tam».

Сегодня рефинасирование кредитов юрлиц – очень востребованная процедура, так как банки постоянно предлагают новые кредитные программы. Предприниматель, имеющий свой бизнес, часто сталкивается с ситуаций, когда необходимо взять кредит. Но с течением времени условия перестают быть выгодными и доставляют бизнесмену неудобства.

Чтобы исправить эту ситуацию, необходимо тщательно изучить все предложения финансовых учреждений и выбрать наиболее подходящий вариант. Но для этого необходимо понимать суть такого явления, как рефинансирование.

Что такое рефинансирование и кому это выгодно?

Рефинансирование бизнес-кредита представляет собой новый займ, условия которого будут выгоднее для юридического лица. Оформить сделку можно как в «своем» банке, так и обратиться в другие финансовые учреждения. На это потребуется время и силы, но возможность быстро закрыть старый кредит для предпринимателей представляется очень заманчивой идеей. Сложность заключается в предоставлении залога. Как правило, имущество уже заложено в первом банке, а для получения нового кредита также требуется имущественный гарант. К тому же, оценка и переоформление залога обходится в немалую сумму. Но при правильно выбранной программе перекредитования затраты быстро окупятся.

Выгоды рефинансирования

Основная цель перекредитования – это снижение ежемесячных платежей. Добиться этого можно, если увеличить период кредитного срока.

Рефинансирование кредитов для юридических лиц подразумевает объединение нескольких займов в один, так как часто предприниматели имеет больше одного кредита. Такое объединение сэкономит время и средства. Если тенденции рынка финансов будут благоприятными, банк может предоставить возможность поменять валюту.

Кто может взять новый займ?

Чтобы предприниматель мог осуществить рефинансирование бизнес-кредита, должны соблюдаться определенные условия:

Успешное ведение бизнеса не менее 6 месяцев подряд.
Деятельность не должна быть убыточной за последний отчетный период.
Наличие положительной кредитной истории.
Отсутствие открытой просрочки.
Отсутствие судебных процессов в отношении юридического лица.

Программы рефинансирования, которые готовы предложить банки
Некоторые банки имеют свою линейку банковских продуктов по рефинансированию юридических лиц.

«Промсвязьбанк» проводит перекредитование в рублях со ставкой в 10%. Период выплат составляет до 10 лет. Юридическое лицо может выбрать одну из трех предлагаемых программ:

«Упрощенный кредит». Можно взять до 3 000 000 рублей на период до 60 месяцев. Этот вид больше подходит для кредитования малого бизнеса, залог не требуется.
«Бизнес-Кредит». Сумма составляет до 9 000 000 рублей, а период – 120 месяцев.
«Инвест». Есть возможность получить до 120 000 000 рублей. Период в этом случае будет составлять до 120 месяцев.

Перекредитование выгодно тем, что процентная ставка ниже на 0,5%, чем при стандартном займе.

«Сбербанк» предлагает рефинансирование кредитов для юрлиц со ставкой от 10%. Минимальный размер суммы, которую можно получить, составляет 3 000 000 рублей. Но годовой доход предпринимателя не должен превышать 400 000 000 рублей. На размер кредита и величину ставки по процентам будут влиять различные показатели, включая финансовое положение заемщика.

Перечень документов, который должен собрать предприниматель, целесообразно уточнить в конкретном финансовом учреждении. Специалисты проведут полную консультацию и разъяснят все нюансы.

Россельхозбанк — ведущий кредитор крупнейших агропромышленных комплексов Российской Федерации. Предоставление финансирования российскому аграрному сектору является основным, отдельно курируемым на самом высоком правительственном уровне, направлением работы банка. Однако Россельхозбанк также занимается и потребительским кредитованием и перекредитованием. Из нашего обзора вы узнаете об условиях рефинансирования кредитов других банков Россельхозбанком, а также узнаете мнение его опытных клиентов об этом виде кредитования.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования вашего кредита из другого банка, необходимо убедить кредитора в своей благонадежности (это справедливо для большинства банков, хотя относительно лояльно относится к рефинансированию ). Это значит, что вам придется предоставить в банк документы, доказывающие что ваша нынешняя финансовая ситуация позволяет вам справиться с регулярными выплатами по второму займу.

Минимальный стандартный пакет документов для предоставления рефинансирования в Россельхозбанке выглядит следующим образом:

Паспорт гражданина РФ;
Составленная по форме банка анкета-заявка на рефинансирование;
Составленная по форме банка справка о доходах;
Справка сторонней кредитной организации, подтверждающая факт погашения задолженности по его кредиту (документ необходимо предоставить в срок, не превышающий 10 дней после получения займа);

Если вы решили увеличить срок или сумму кредита, вы можете привлечь к договору созаемщика, которой разделит ваши долговые обязательства с вами пополам. В этом случае заявку на финансирование должны отдельно оформлять все созаемщики.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Программа рефинансирования Россельхозбанком потребительских кредитов других банков для физических лиц позволяет частным заемщикам моментально погасить вплоть до нескольких действующих займов. Таким образом, происходит объединение нескольких кредитов с разными условиями в другой, заключаемый на более выгодных условиях.

Условия договора о рефинансировании для физических лиц:

Максимальная сумма без обеспечения: 750000 руб.;
Максимальная сумма с обеспечением: 1000000 руб.;
Процентная ставка:- До 12 месяцев: 13,5%- 12-60 месяцев: 15%;
Срок займа: до 5 лет;
Срок принятия решения: до 3 дней;
Срок получения кредита: до 25 календарных дней с момента одобрения банком вашей кандидатуры.

Бюджетники и «надежные» клиенты банка в праве потребовать у банка дисконт к процентной ставке в размере -0,6% годовых!

Условия, предъявляемые к физическому лицу при рефинансировании:

Возраст: 23-65 лет;
Трудовой стаж:
— Непрерывный на последнем месте работы: 6 мес.
— Общий: не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
Гражданство, регистрация и актуальное место проживание: Российская Федерация.

Все условия представлены в шаблонном варианте. Россельхозбанк создает каждому клиенту индивидуальную программу кредитования.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков для юридических лиц

Россельхозбанк финансирует также малый и средний бизнес РФ, предлагая рефинансирование по индивидуальным условиям для каждого клиента из этой категории. Базовые стандартные условия, от которых отталкивается кредитор в индивидуальных расчетах выглядят следующим образом:

Сумма: 500000-20000000 рублей;
Срок: до 10 лет;
Обязательность залога: обязательный залог имущества;
Статус заемщика: Юридическое лицо или ИП.

Минимальный пакет юридических документов:

Заявка на предоставление кредита и Согласие на проверку от участников сделки;
Документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость;
Паспорта всех владельцев и руководителей предприятия, а также поручителей;
Выписка из ЕГРЮЛ / ЕРГИП, заверенная нотариально;
Лицензии на ведение заявленной номинальной деятельности предприятия, выданные государством юридическому лицу.

Дополнительные сведения можно получить, обратившись в любое из отделений банка за консультацией.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

На страничке информации о займе вам предоставляется возможность проверить прозрачность выбранного вами кредитного плана через специальный калькулятор. В нем вы можете рассчитать свой кредитный план, перетаскивая кнопки-ползунки на тот или иной уровень. Нажав кнопку «Рассчитать», вы увидите примерные условия, на которых может функционировать ваш будущий договор с банком.

КАТЕГОРИИ